Всё больше россиян берут ипотеку на 30 и более лет. А значит, вносить платежи за жильё, им, возможно, придётся даже после выхода на пенсию. Ждёт ли нас финансовый коллапс? Как погасить ипотеку досрочно? Разбираемся.
Работа закончится, а кредит останется?
Рост сроков ипотеки несёт дополнительные риск для заёмщиков в будущем, считают в Банке России. По данным ведомства, за год доля займов на жильё на срок 30 до 31 года выросла на 6,8 процентных пункта.
Кроме того, растёт число людей, которые к моменту погашения ипотеки выйдут на пенсию. По плану закрывать кредит после 65 лет будут 48% заёмщиков, после 60-ти – 67%. Иными словами, половину кредитов оформляют люди, которые смогут погасить ипотеку только на пенсии. Конечно, если не закроют её досрочно.
Можно ли погасить ипотеку досрочно
Ипотечный кредит есть у 10,7 миллиона россиян. Средний размер задолженности по нему составляет 1,9 миллиона рублей. При этом каждому третьему заёмщику осталось выплатить до миллиона.
Погасить ипотеку досрочно можно в любой момент – банк не может этого запретить. Сумма такого кредита состоит из двух частей: процентов и основного долга.
В первое время проценты составляют большую часть.
«Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, лучше делать это в первый год, – советует в разговоре с Добро.Медиа юрист, владелец агентства недвижимости «ProfAgent», председатель Щёлковского отделения «ОПОРЫ РОССИИ» Мария Агапитова. – В каждом банке есть минимальный досрочный платёж. Везде разный».
При этом можно выбрать: уменьшить срок или ежемесячный платёж. Мария Агапитова отмечает: однозначного совета, какой вариант лучше, если вы решили погасить ипотеку, нет. Важно понять, как будет комфортнее лично вам и вашей семье.
«Если вам удобно вносить установленный ежемесячный платёж, то сокращайте срок. Тогда будете платить меньше лет, и сумма переплаты будет меньше. Если вам некомфортно платить указанную сумму из-за дохода, то в первую очередь уменьшайте ежемесячный платёж», – говорит эксперт.
Для семей с детьми существует ряд дополнительных опций. Например, погасить кредит на жильё досрочно можно с помощью материнского капитала. А многодетным родителям государство выплачивает 450 тысяч рублей на ипотеку.
Не только ипотека
Россияне, которые платят ипотеку, часто берут и другие кредиты. При этом количество тех, кто берёт заём только на жильё, снижается.
«На протяжении двух лет растёт число заёмщиков, имеющих дополнительно к ипотеке хотя бы один необеспеченный кредит (+38% за два года). В первый год после получения ипотеки 27% заёмщиков берут потребительский кредит – возможно, на ремонт. Эта доля остаётся устойчивой», – сообщает Банк России.
Кроме того, около 6% тех, кто берёт ипотеку, оформляют незадолго до этого потребительские кредиты на сумму от 100 тысяч рублей. Эксперты предполагают, что это могут быть деньги на первый взнос.
Ранее мы рассказывали, как научиться экономить и копить.
