Часто можно встретить мнение, что ипотека — что-то страшное и лучше о ней даже не думать, чтобы сохранить свои деньги и нервы. Однако, в последние годы недвижимость в Краснодарском крае становится все дороже и дороже, из-за чего многие просто не в состоянии оплатить полную стоимость целиком и сразу.
Расскажем что такое ипотека, мифы о ней и почему ее не стоит бояться.
Что такое ипотека?
Ипотека — это целевой кредит, который банки предоставляют для покупки недвижимости. Такой заем обычно имеет большую сумму и длительный срок погашения. Важным аспектом является наличие залога, так как выдача крупных сумм невозможна без обеспечения возврата. Документы, подтверждающие финансовую состоятельность, не могут служить достаточной гарантией, в то время как залог в виде приобретаемого имущества защищает интересы всех участников сделки и обеспечивает возврат долга.
Главное отличие ипотеки от кредита заключается в оформлении залога. В качестве гарантии выступает приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость, такая как квартира, апартаменты, дом или земельный участок. Поскольку залог служит гарантией выплат, банки предлагают клиентам более выгодные условия по сравнению с потребительскими кредитами. Процентная ставка по ипотеке, как правило, ниже, чем по обычным кредитам, а сроки погашения длиннее, что позволяет сделать ежемесячные платежи более доступными и комфортными для заемщика.
Еще одной особенностью ипотеки является более длительный процесс одобрения и оформления. Поскольку суммы займа значительные, а сделки с недвижимостью требуют времени, оформить ипотеку так же быстро, как обычный кредит, не получится. Если сделка касается вторичного рынка, необходимо собрать документы на объект недвижимости, подготовить отчет об оценке и оформить страховку. В случае покупки строящегося жилья потребуется договор с застройщиком и, по желанию, полис страхования жизни. Некоторые банки предлагают упростить и ускорить процесс оформления ипотеки с помощью онлайн-сервисов, что позволяет совершить сделку, не выходя из дома.
Как происходит выдача ипотеки?
Ипотечный заем выдается во всех банках по схожему принципу:
1. Подача заявки. Клиент заполняет анкету, в которой указывает цель кредита и желаемую сумму. Важно уточнить, что именно планируется приобрести: жилье на первичном или вторичном рынке, либо рефинансировать уже существующий заем с квартирой в качестве залога.
2. Анализ документов. Банк оценивает кредитоспособность клиента, принимая во внимание его доход, наличие долгов по другим кредитам, трудовой стаж, семейное положение и другие факторы. Если банк придет к выводу, что заемщик сможет справиться с долговой нагрузкой, заявка будет одобрена.
3. Поиск жилья. Заемщик самостоятельно ищет подходящие варианты в пределах одобренной суммы. При покупке вторичного жилья необходимо провести оценку, чтобы установить рыночную стоимость недвижимости.
4. Подготовка к сделке. Если банк одобряет выбранный объект, заемщику нужно оформить страховку. Для вторичного жилья требуется застраховать саму недвижимость от рисков утраты и повреждения, а также жизнь заемщика. В течение первых трех лет после регистрации права собственности необходимо также страхование риска потери права собственности (титула). При покупке жилья на этапе строительства достаточно только страхования жизни.
5. Заключение сделки. Продавец и покупатель подписывают договор, а также кредитный договор с банком. Можно воспользоваться услугой «Дистанционная сделка», что позволяет оформить все документы, не выходя из дома. Страхование недвижимости от утраты и повреждения является обязательным, в то время как страхование жизни заемщика и титула — добровольные, но их наличие может помочь снизить процентную ставку.
6. Регистрация права собственности. В случае вторичного жилья необходимо сразу зарегистрировать право собственности. Удобнее всего воспользоваться сервисом «Электронная регистрация», при этом банк подготавливает документы и отправляет их в Росреестр онлайн, что избавляет клиента от необходимости посещать офис.
Это упрощенная схема, и в каждом конкретном случае могут быть свои особенности. Программы и условия могут различаться в зависимости от:
- типа рынка — первичный или вторичный;
- вида недвижимости — квартира, таунхаус или дом с земельным участком;
- формы занятости клиента — работа по найму, собственный бизнес или самозанятость.
Льготные ипотечные программы
Государство готово помочь отдельным категориям гражданам в покупке жилья, предоставляя средства на первоначальный взнос или компенсируя банкам процентные ставки по ипотечным кредитам. Существует несколько таких программ:
- Семейная — 6%
- ИТ-ипотека — 5%
- Арктическая или дальневосточная — 2%
- Сельская — 3%
- Военная — 2%
Также, есть субсидия на погашение ипотеки для многодетных семей. Государство выделяет до 450 000 руб. для погашения ипотечного долга многодетным семьям, имеющим троих и более детей. Право на получение государственной помощи имеют родители, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок. При этом не имеет значения, на что именно была оформлена ипотека: на квартиру в новостройке, на вторичном рынке, на земельный участок для строительства дома или по договору долевого участия.
Чтобы узнать о действующих программах льготных социальных ипотек в вашем регионе, следует обратиться в местную администрацию или воспользоваться онлайн сервисами, например Дом-рф.
Мифы об ипотеке
Рассмотрим три главных мифа, которые больше всего укоренились в голове людей:
1. Ипотека — это кабала на всю жизнь
Один из распространенных мифов об ипотеке заключается в том, что срок кредита невозможно сократить. Считается, что если вы оформили ипотеку на 30 лет, то будете обязаны выплачивать ежемесячные взносы на протяжении всего этого времени. Однако, если вносить внеплановые платежи и использовать рефинансирование, вполне реально выплатить весь долг даже за 5-10 лет!
2. Ипотеку не утвердят без официального трудоустройства и легального дохода
Подтверждение дохода не обязательно должно осуществляться с помощью справки 2-НДФЛ, которая выдается только при официальном трудоустройстве. Многие банки позволяют подтвердить доход с помощью справки по форме, установленной самим банком. В этой справке работодатель указывает ваш фактический доход, а не только официальный.
3. Если я потеряю работу и не смогу платить, то квартиру отберут
С 31 июля 2019 года в России вступил в силу Закон «об ипотечных каникулах», который позволяет приостановить выплаты по ипотечному кредиту на срок до 6 месяцев. Для этого необходимо оформить ипотечные каникулы.
Важно отметить, что срок действия ипотеки увеличивается на количество месяцев, на которые были оформлены каникулы. То есть, выплаты временно приостанавливаются, но не отменяются.
На ипотечные каникулы могут рассчитывать следующие категории заемщиков:
— те, кто потерял работу или часть дохода;
— заемщики в декретном отпуске;
— лица, временно утратившие трудоспособность.
Тем не менее, как показывает практика, наличие одной-двух просрочек по ипотечным платежам не обязательно приведет к утрате квартиры. В случае финансовых трудностей мы рекомендуем обратиться в банк. Руководство банка предложит разумное решение, так как заинтересовано в том, чтобы заемщики могли выполнять свои обязательства по ипотеке.
Ипотека в КП Родной Берег
В коттеджном поселке Родной Берег есть собственный ипотечный брокер, который поможет получить ипотеку. Он содействует в оформлении документов, выборе оптимальной ипотечной программы и подаче заявлений. Его основная цель — сэкономить ваше время и средства, а также повысить вероятность получения кредита. Ипотечные брокеры обладают глубокими знаниями о законодательстве жилищного рынка и банковских процедурах. Их задача заключается в том, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки и упростить вам прохождение всех этапов.
Наши социальные сети:
- Наш сайт Родной Берег ст. Старокорсунская
- Вконтакте Родной Берег
- Телеграм КП Родной Берег
