Ипотека не только объединяет, но и может стать причиной семейных раздоров. Нередко в банки обращаются клиенты с просьбой выдать ипотечный кредит, чтобы супруг ничего не узнал и само собой не претендовал в будущем на недвижимость.
Насколько это реально и какие есть способы оформить кредит на жильё без участия супруга — расскажем в этой статье.
Поговорим о правовых последствиях и рисках таких сделок.
Разберёмся, почему банки требуют согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку, даже если он «не участвует доходом» и не планирует быть собственником.
В конце статьи расскажем, какие нюансы необходимо учесть при составлении и подписании документов, чтобы банк пошёл навстречу и не привлекал супруга к ипотечной сделке.
Почему требуется согласие супруга
Когда ипотека оформляется на одного из супругов, жильё в любом случае признаётся совместной собственностью.
Потому что куплено в браке, и значит, супруги имеют на него равные права.
Но бывают случаи, когда первоначальный взнос на квартиру дарят родители мужа или жены, когда один из супругов не работает и не участвует в выплате кредита, когда квартира приобретается для ребёнка от прошлого брака — «интересных» случаев здесь хоть отбавляй.
Именно они становятся камнем преткновения, когда один из супругов не хочет, чтобы на приобретаемую недвижимость претендовал второй супруг.
С обычной сделкой проще — можно купить квартиру на маму, на ребенка от прошлого брака — и проблема решена.
А с ипотекой так не получится: заёмщик обязательно должен быть собственником приобретаемого имущества.
Вот почему требуется согласие:
✓ Оно подтверждает, что супруг ознакомлен с условиями кредита и не возражает, что недвижимость передаётся в залог до исполнения обязательства перед банком.
✓ Письменное согласие супруга делает сделку более безопасной для банка. Оно подтверждает, что условия ипотеки не будут оспариваться.
✓ Если начнутся проблемы с выплатами, оба супруга несут ответственность за погашение долга. Супруг «без дохода» всё равно выступает созаемщиком.
✓ При разводе квартира и ипотечный долг, по общему правилу, делятся поровну. Без разницы, кто заёмщик — оба супруга считаются должниками.
✓ Отсутствие согласия приведёт к аннулированию сделки, потому что второй супруг запросто её оспорит в суде, чтобы восстановить свои права на недвижимость.
Как получить ипотечный кредит без этого согласия?
В большинстве случаев нотариальное согласие супруга — обязательное условие выхода на сделку.
Единственный вариант избежать этого — брачный договор.
Но если в нём просто закреплён раздельный режим собственности — этого будет недостаточно для банка.
Должно быть конкретно прописано, что один из супругов может приобретать недвижимость в ипотеку без согласия другого.
Когда в брачном договоре нет этого пункта, купленное жильё считается совместным имуществом. В таком случае всё равно придётся делать согласие супруга.
Как вариант, пара может заключить отдельное соглашение о том, как будет распоряжаться имуществом, купленным за счёт ипотеки.
Совет! Отсутствие согласия супруга — это не нюанс сделки, а одно из её важных условий. Поэтому лучше его обсудить с сотрудником банка и нотариусом перед подачей заявки на ипотеку.
Какие могут возникнуть сложности
✓ Заёмщику без супруга может не хватить дохода для одобрения желаемой суммы кредита.
✓ У банков могут быть дополнительные требования в рамках таких сделок, например, некоторые запрашивают нотариально заверенную копию брачного договора.
✓ Важно оценить правовые и финансовые последствия заключения брачного договора для обоих супругов, чтобы избежать конфликтов в будущем.
Если супруг пропал без вести.
Даже если один из супругов пропал без вести, он не теряет права на нажитое во время брака имущество. Ипотечное жильё здесь не исключение.
В конечном счете, взять ипотеку без участия супруга реально, но требует выполнения дополнительных условий кредитора и оформления брачного соглашения с учётом всех нюансов.
✅ Материал в статье был полезен для вас? Тогда подписывайтесь на наш канал. У нас регулярно выходят свежие публикации о кредитовании, финансах и банкротстве.
