В 2020 году в России приняли закон, который разделяет всех инвесторов на две категории: квалифицированных и неквалифицированных. С 1 апреля 2022 года этот закон вступил в силу. Его основная цель — защитить начинающих инвесторов от потерь, которые они могут понести, не обладая достаточными знаниями и опытом работы с инвестициями.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Кто считается неквалифицированным инвестором?
Неквалифицированные инвесторы — это розничные инвесторы с ограниченным опытом на биржевых рынках, которые не имеют профильного образования и располагают суммой на брокерском счету до 6 миллионов рублей. Ранее банки и брокеры предлагали таким клиентам сложные инвестиционные продукты, такие как опционы или структурные облигации, что часто приводило к потерям. Новички просто не знали, как правильно действовать и чего ожидать.
Теперь, по закону, банки и брокеры не имеют права предлагать неквалифицированным инвесторам сложные финансовые продукты без прохождения обязательного тестирования.
Как проходит тестирование для неквалифицированных инвесторов?
Тестирование бесплатное и состоит из семи вопросов с несколькими вариантами ответов. Нужно выбрать правильный ответ на каждый вопрос. Эта процедура введена с 1 октября 2022 года, и если инвестор уже имел опыт работы с такими инструментами до этой даты, тестирование проходить не нужно. Количество попыток сдачи теста не ограничено.
Если неквалифицированный инвестор решит приобрести сложные финансовые инструменты, такие как фьючерсы или опционы, ему предложат пройти тест в приложении брокера. В случае неудачи инвестор всё же может совершить одну сделку на сумму до 100 тысяч рублей, используя право на «последнее слово». Однако брокер обязан предупредить его о возможных рисках.
Если закон будет нарушен, и неквалифицированный инвестор понесет убытки, брокер или банк обязаны возместить ему потери и при необходимости выкупить приобретенные финансовые инструменты.
Какие сделки можно совершать без тестирования?
Неквалифицированные инвесторы могут без тестирования покупать акции из котировальных списков первого и второго уровней, облигации федерального займа (ОФЗ), а также облигации российских компаний с высоким кредитным рейтингом и паи инвестиционных фондов (ПИФов). До октября 2022 года неквалифицированные инвесторы могли также приобретать иностранные ценные бумаги, но позже Банк России запретил им любые сделки с бумагами стран, признанных недружественными.
Кто такие квалифицированные инвесторы?
Квалифицированные инвесторы — это те, кто имеет доступ ко всем видам финансовых инструментов, как простым, так и сложным, и может работать как на биржевом, так и на внебиржевом рынке. Им не нужно проходить тестирование для приобретения активов.
Что нужно для получения статуса квалифицированного инвестора?
Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо соответствовать одному из следующих требований:
- Иметь на счету не менее 6 миллионов рублей в виде биржевых активов или средств на банковских счетах.
- Обладать опытом работы в российской или зарубежной инвестиционной компании.
- Иметь минимальный опыт инвестирования, заключая сделки в среднем не реже 10 раз в квартал (но не менее одной сделки в месяц) на сумму не менее 6 миллионов рублей.
- Иметь высшее экономическое образование или квалификационные аттестаты и сертификаты.
Для получения статуса нужно подать заявление в управляющую компанию, брокеру или форекс-дилеру, которые имеют право присваивать этот статус. Обратите внимание, что требования могут измениться, так как ЦБ РФ планирует ужесточить условия для получения статуса квалифицированного инвестора.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.
