Минстрой признал семейную ипотеку одной из самых востребованных льготных программ кредитования. Однако банки одобряют далеко не каждую заявку. Основатель агентства инвестиционной недвижимости Барно Турсунова рассказала о том, почему в семейной ипотеке может быть отказано, даже если заемщик полностью соответствует требованиям программы, и как повысить свои шансы на ее получение.
Эксперт: Барно Турсунова — серийный предприниматель, инвестор. Сооснователь сети умных автосервисов, основатель агентства инвестиционной недвижимости.
Семейная ипотека является одной из главных мер государственной поддержки в жилищной сфере, действие которой должно было прекратиться в 2024 году. Но было принято решение продлить ее еще на 6 лет, до 2030 года. Условия кредитования несколько ужесточились. Теперь займ под 6% могут получить семьи с детьми, не достигшими 6 лет, и/или несовершеннолетним ребенком с инвалидностью. Из этого правила есть исключения. Например, семьи, проживающие в субъектах РФ с низким объемом строительства или с индивидуальными программами развития. А также те, кто проживает в городах с численностью населения, не превышающей 50 тысяч человек (кроме населенных пунктов на территории Москвы, Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей). В таких условиях ипотека будет доступна, даже если в семье есть хотя бы два несовершеннолетних ребенка.
Примечательно, что изменения не затронули размер первоначального взноса, он по-прежнему равен 20% от стоимости недвижимости — на эту цель, к примеру, можно потратить материнский капитал. Максимально возможная сумма кредита для Москвы также остается на уровне 12 миллионов рублей, для других субъектов РФ — 6 миллионов рублей. Возможный срок ипотеки не должен быть менее 3 лет, но не более 30 лет.
Если стоимости недвижимости выше, заемщик имеет право взять еще один кредитный заем на рыночных условиях или по иной доступной субсидируемой программе. Причем при таком комбинировании общая сумма займов не должна превышать 30 миллионов рублей для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО. Для других регионов лимит установлен на уровне 15 миллионов рублей.
Принципиально важно, что теперь можно оформить лишь один ипотечный кредит. Причем выданный ранее заем на льготных условиях также учитывается. Но бывают случаи, когда заемщик идеально подходит по всем вышеперечисленным параметрам, и, несмотря на это, все равно получает отказ. Для этого есть несколько возможных причин.
Наличие задолженностей и штрафов
Долги перед госинститутами, — например, судебными приставами или налоговой, — могут стать одной из таких причин отказа. Неоплаченные штрафы за нарушение ПДД небольшого размера с большой долей вероятности не окажут существенного влияния на финальное решение банка. Однако если речь идет про долг по оплате коммунальных платежей или взносам на капитальный ремонт, есть риск, что кредитная организация откажет в любом ипотечном займе.
Решение по минимизации этого риска лежит на поверхности. Необходимо погасить полную сумму долгов и дождаться момента, когда из реестров государственных ведомств будут сняты записи о задолженностях.
