«Что появилось раньше: яйцо или курица?» — рассказываем об отличиях банковского счёта от накопительного, о видах счетов и способах их использования.
Что такое счет в банке
Банковский счёт (БС) — это основной элемент банковских операций, расчётов и транзакций. Он представляет собой виртуальную запись, которая открывается на имя физического или юридического лица и используется для безналичного оборота денег.
В январе 2022 года в нашей стране было зарегистрировано более миллиарда банковских счетов. Это означает, что на каждого жителя России приходится в среднем 6,9 счёта. Счета открывают не только для хранения денег в безналичной форме, но и для других целей:
* получения социальных выплат;
* начисления заработной платы;
* выплаты кредита и так далее.
Банковские счета есть почти у каждого гражданина нашей страны, и это значительно упрощает денежные транзакции. Банк обслуживает счета, регистрирует приход и расход средств.
Безналичные операции позволяют быстро переводить деньги. Например, используя онлайн-банкинг, клиент может внести ежемесячный платёж по кредиту всего за пять минут. Если бы он оплачивал наличными, ему пришлось бы добраться до отделения банка и отстоять очередь к кассе.
Счета открываются только в банке или другой кредитной организации, имеющей лицензию Центрального банка.
Конечно, поскольку счёт является виртуальным и на нём хранятся виртуальные деньги, его нельзя увидеть или потрогать. Можно лишь обозначить его 20 цифрами, каждая из которых означает его функцию, специфику деятельности владельца, порядковый номер и так далее. Банковский счёт и номер на пластиковой карте различаются, поскольку карта лишь прикреплена к существующему счёту.
Виды банковских счетов для физлиц
Граждане, которые не ведут предпринимательскую деятельность и совершают простые операции, открывают следующие счета.
- Текущий или лицевой счет (ЛС)
Личный счёт (ЛС) предназначен для базового оборота денежных средств. На нём можно зачислять заработную плату, самостоятельно пополнять баланс и снимать наличные для текущих нужд. На ЛС хранятся виртуальные безналичные деньги в той валюте, которую вы выбрали при регистрации.
Особенность личного счёта в том, что только его владелец может управлять своими деньгами. Никто другой (за исключением случаев, предусмотренных законом) не имеет права использовать эти средства.
Физическое лицо может самостоятельно открыть личный счёт для личных нужд в любом банке. Количество счетов не ограничено.
Кроме того, можно оформить отдельный личный счёт для социальных выплат от государства.
Банк выдаёт пластиковую или виртуальную карту к личному счёту, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом в магазине или обналичить деньги в банкомате.
- Кредитный счет (КС)
Также он называется ссудным счётом. Ссудный счёт могут открыть для выплаты потребительского или целевого кредита, и его баланс изначально отрицательный. Ссудный счёт будет закрыт в момент, когда баланс станет равным нулю.
Существует такой вид ссудного счёта, как овердрафт. Сначала банк перечисляет на этот счёт свои средства, а затем клиент должен погасить задолженность.
У ссудного счёта есть кредитный лимит, например, 50 тысяч рублей. Банк зачисляет эти средства на счёт и предоставляет их клиенту в свободное пользование под проценты. Ссудный счёт считается активированным, если с него была потрачена хотя бы одна копейка. В этом случае клиент становится должником банка на сумму покупки с ссудного счёта плюс проценты — за использование заёмных денег необходимо платить.
Задача клиента — пополнить сумму лимита, включая проценты.
- Депозит
Депозитный счёт (ДС) — это счёт, который вы открываете, чтобы сохранить определённую сумму денег. Это противоположность кредитному счёту.
Кредитный счёт открывают, чтобы воспользоваться деньгами банка и получить за это проценты. А депозитный счёт, наоборот, помогает вам сохранить свои деньги и получить с них прибыль.
Когда вы открываете депозитный счёт, вы как бы одалживаете банку свои деньги на время. За это банк платит вам проценты с суммы, которую вы ему предоставили.
Депозитные счета обычно открываются на определённый срок, например, на год. По истечении этого срока банк возвращает вам все вложенные деньги и проценты.
Процентная ставка по вкладам обычно фиксированная на весь срок вклада и не меняется, если иное не указано в договоре. Некоторые вклады нельзя пополнять, а в других такая возможность есть.
В Совкомбанке есть различные варианты вкладов с гибкими условиями, чтобы вы могли выбрать подходящий. Высокая процентная ставка поможет защитить ваши деньги от инфляции и быстрее накопить на крупные покупки.
Конечно, существует большое разнообразие банковских счетов для физических лиц. Однако все их можно разделить на три основные категории:
1. Счета для хранения и расходования денежных средств.
2. Кредитные счета, которые используются для взаимодействия с финансовой организацией при оформлении займа.
3. Счета, на которых деньги не только хранятся, но и могут приумножаться.
Виды банковских счетов для юрлиц
Организации и предприятия используют специальные виды счетов, которые предназначены для более широкого спектра операций, взаимодействия с другими юридическими лицами и обработки крупных сумм.
Важной особенностью счетов индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью является то, что налоговые органы тщательно отслеживают все транзакции по этим счетам.
- Расчетный счет (РС)
Это основной счёт организации. Его регистрируют на индивидуального предпринимателя или юридическое лицо для хранения и использования заработанных средств.
Например, владельцу ресторана на расчётный счёт (РС) поступают средства в результате безналичной оплаты ужина в заведении.
РС похож на лицевой, но обладает более широким функционалом. Организации открывают столько расчётных счетов, сколько им необходимо: закон не регламентирует их количество.
Для чего используют расчётный счёт?
На него поступает весь безналичный доход от бизнеса.
С него происходят оплаты в налоговую службу и другие бюджетные организации.
С расчётного счёта переводят зарплату сотрудникам.
С него рассчитываются с подрядчиками, исполнителями и другими контрагентами.
Также расчётный счёт используется при оплате штрафов, для исполнения судебных решений и других обязанностей, вменённых государственными органами.
Важно, что расчётный счёт могут открыть не только для всей организации, но и, например, для каждого её структурного подразделения.
- Спецсчет
Организация открывает его для взаимодействия с определённым контрагентом, часто это государство.
Например, существуют специальные счета, которые открывают для участия в государственных закупках. Чтобы государство рассмотрело заявку юридического лица на участие в тендере, необходимо иметь отдельный счёт, открытый специально для этой цели в банке.
- Ссудный счет
Он служит той же цели, что и счёт для физических лиц, на который начисляются проценты по кредиту. Организации часто берут кредиты для развития своего бизнеса, и их погашение — это простая и понятная обязанность. Как и в случае с потребительскими кредитами, от вас требуется лишь вносить ежемесячный платёж в установленные сроки.
Что такое накопительный счет
**Накопительные счета: особенности и преимущества**
Накопительные счета (НС) — это разновидность банковского счёта, который отличается от обычного счёта тем, что по нему начисляются проценты. По сути, это ваша «копилка» для сохранения денег и получения пассивного дохода.
Одним из преимуществ НС является то, что он не имеет срока действия. Вы можете снимать деньги по мере необходимости, не беспокоясь о потере процентов или закрытии счёта.
Процент по НС рассчитывается по-другому, чем по депозиту. Если доход по вкладу рассматривается исходя из годовой ставки, то НС предусматривает процент на остаток, а срок указывается в договоре. Это может быть ежедневный, ежемесячный, ежеквартальный, полугодовой или ежегодный процент.
Накопительные счета полезны тем, кто хочет сохранить деньги для крупной целевой выплаты, например, на первоначальный взнос по ипотеке. Если уровень инфляции делает накопления неэффективными, можно завести НС и вносить платежи туда. В случае выгодного предложения по квартире вы сможете снять деньги без потери процентов по накоплениям.
Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для вас, рекомендуем ознакомиться с этой статьёй.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
