Накопительные счета — это отличная возможность получать проценты на свои деньги‚ но не замораживать их‚ как на вкладе. Рассказываем‚ какие у таких счетов преимущества и недостатки.
Что такое накопительные счета
В отличие от вкладов, накопительные счета позволяют регулярно пополнять баланс. Это может быть полезно для накопления на крупные покупки, такие как автомобиль или отпуск, а также для создания финансовой подушки безопасности. Проценты на накопительном счёте обычно начисляются ежемесячно и могут капитализироваться, то есть добавляться к основной сумме вклада, увеличивая его размер и, соответственно, доходность.
На что обратить внимание при открытии накопительного счёта
При выборе накопительного счёта следует учитывать несколько факторов, чтобы найти оптимальный вариант, соответствующий финансовым целям и потребностям.
Во-первых, важно обратить внимание на процентную ставку и условия её изменения. Некоторые банки предлагают бонусные ставки на первые несколько месяцев, которые затем могут значительно снижаться. Например, если у человека не было счетов в конкретном банке, то может сначала действовать специальная ставка.
Во-вторых, стоит учитывать требования к минимальному остатку и возможность капитализации процентов. По итогам календарного месяца на накопительном счёте человека должна оставаться определённая сумма.
Что такое накопительный счёт и почему ставка по нему — не главное
Читать по теме
Плюсы накопительных счетов
Гибкость
Накопительные счета предоставляют владельцу свободу управления деньгами. В отличие от вкладов, они позволяют в любое время вносить и снимать деньги без штрафных санкций. Это делает их идеальными для непредвиденных расходов или изменения финансовых планов.
Процентная ставка
Хотя ставки по накопительным счетам обычно ниже, чем по срочным вкладам, они значительно выше, чем по счёту карты, если он вообще приносит доход. Это обеспечивает дополнительный доход на средства, которые могли бы оставаться без движения на других счетах.
Капитализация процентов
Возможность капитализации позволяет увеличивать сумму вклада за счёт начисляемых процентов. Это ведёт к эффекту сложного процента, когда проценты начисляются на увеличенную сумму, что повышает общую доходность.
Отсутствие фиксированного срока
В отличие от срочных вкладов, накопительные счета не требуют от клиента обязательства хранить деньги в банке в течение определённого периода. Это даёт больше свободы в управлении личными финансами и позволяет изменять планы по мере необходимости.
Безопасность
Как и вклады, накопительные счета застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона ₽, что обеспечивает защиту денег в случае банкротства банка.
Личный опыт: я не храню зарплату на карте и получаю проценты
Читать по теме
Минусы накопительных счетов
Низкая процентная ставка
Несмотря на то что ставки по накопительным счетам выше, чем по счёту карты, они всё равно остаются ниже, чем по срочным вкладам. Это может ограничить доходность накопленных средств, особенно в условиях высокой инфляции.
Требования к минимальному остатку
Некоторые банки устанавливают требования к минимальному остатку на накопительном счёте, что может ограничивать доступность средств. Если баланс опускается ниже этой отметки, банк может снизить процентную ставку или даже взимать штрафные комиссии.
Изменение условий
Банки могут менять условия по накопительным счетам, включая процентные ставки, что может сказаться на доходности. Клиенты должны быть готовы к возможным изменениям и следить за актуальными условиями.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
