Обратил внимание, что мне ещё нужно инвестировать 152000 рублей, чтобы получить максимальный налоговый вычет за 2024 год и осталось на это 4 месяца. Теперь назревает вопрос, нужно ли мне это?
Сейчас банки дают очень вкусные ставки по вкладам, при чем как на короткий срок, так и на, допустим, год. Единственное отличие в том, что тут будет гарантированный доход без падения стоимости изначального тела вклада.
С другой же стороны, если эти деньги вложить на ИИС и набрать на них облигации, то мы получаем гарантированный налоговый вычет + купонный доход от облигаций, а при понижении ключевой ставке (это неминуемо произойдет) еще и получим рост стоимости тела облигаций.
Получается, что при варианте с ИИС можно получить намного больший доход, чем при размещении денег на вкладе. И тут есть одно «но». Вклады размещаем на нужный нам срок, если деньги нужны через 2 месяца, то нет проблем - открываем вклад на 2 месяца и радуемся жизни.
В случае с ИИС мы привязаны к сроку до закрытия ИИС, а там могут быть года до его закрытия. И это может обратиться в проблему, если деньги понадобятся здесь и сейчас.
Я же сторонник того, чтобы вложения не держать в одной корзине. Капитал должен быть разложен по разным инструментам, которые будут тщательно продуманы и от хранения в которых вы будите ощущать спокойствие. А не переживать из-за каждой армагедонной новости.
Я храню сбережения в 4 инструментах:
- Вклады открытые лесенкой. В них у меня зафиксированы различные ставки. И открыты на разные сроки.. от 2 месяцев и до 1 года. Средняя ставка равна 15% годовых. Скоро многие вклады переложу под новую ставку.
- ИИС. Это про долгосрочные цели, закрываю те деньги, которые мне точно не критично держать десятилетиями.
- Драгоценные металлы. А именно физические слитки золота. Этот инструмент на самый армагедонный сценарий в мировой экономике. Мне так спокойней.
- Накопительный счёт. На нём храню подушку безопасности, которую постоянно увеличиваю на процент официальной инфляции. Те деньги, которые могу забрать в любой экстренный момент. Размер подушки равен полугодовому доходу.
Идеально было бы сюда добавить ещё недвижимость, но пока не дошел до этого. Есть цель покупки недвижимости на доход от своего комплексного портфеля. Чтобы ипотека выплачивалась процентами со вкладов и купоно-дивидендным доходом. Это ещё впереди.
И я в корне противник идеи ежегодного пополнения ИИС жертвуя своим жизненным комфортом. Да и вообще противник максимального ужимания в потреблении ради достижения целей накопления капитала. Нужно жить здесь и сейчас, а не существовать и чахнуть над златом.
Поэтому ещё есть время на принятие решения пополнения ИИС до максимума. Об этом расскажу в дальнейших статьях, возможно и добью 400000 рублей за год.
