Накопительный счет — это разновидность банковского депозита, как и вклад. От последнего он отличается тем, что средства на нем доступны в любое время, процентная ставка не фиксируется на весь срок и может изменяться по усмотрению банка. Чаще всего ограничений по сроку и размеру вложений накопительный счет не имеет.
Накопительный счет можно использовать как дополнение к вкладу, которое позволяет оставить часть средств в свободном доступе. Нередко этот продукт используют в качестве копилки, а также при наличии небольшой суммы сбережений или в период ожидания улучшения условий по вкладам.
С начала лета доходность по банковским сберегательным продуктам ощутимо выросла в связи с ужесточением ЦБ денежно-кредитной политики и повышением ключевой ставки с 16% до 18%. Ставки по накопительным счетам не стали исключением. Посчитаем, сколько сейчас можно заработать, если отправить на накопительные счета в разных банках 300 000 рублей.
В чем особенность расчета доходности по накопительному счету
Рассчитать доход по накопительному счету сложнее, чем по вкладу. Связано это с тем, что у первого ставка может изменяться: например, первые пару месяцев она может быть более высокой, а затем снижаться. Также влияет размер суммы на накопительном счете: если владелец средств регулярно пополняет счет или снимает с него деньги, процент рассчитывается каждый раз на измененную сумму. В случае с этим продуктом требуется отдельно рассчитывать доход за каждый период действия определенной ставки, а затем суммировать результаты.
Для расчета возьмем сумму на накопительном счете в размере 300 000 рублей, к которой каждый месяц будет прибавляться процентный доход. Далее все зависит от установленной ставки и условий конкретного банка.
При выборе накопительного счета можно заметить, что банки, действительно, предлагают сейчас высокие ставки (до 20% годовых) лишь на первые два месяца действия накопительного счета, а с третьего месяца доходность снижается, в некоторых случаях существенно, например, до 8–4% годовых.
Расчеты
Условия:
- Выбрали предложения, по которым ставка в первые два месяца составляет не менее 19% годовых, а с третьего месяца — не менее 10%. У таких предложений часто есть условия.
- Сумму на накопительном счете не уменьшаем и не увеличиваем дополнительными взносами, но накопленные проценты сохраняем.
- Результат по доходности оцениваем через три месяца действия депозита, хотя у накопительных счетов нет ограничения по срокам.
- Три месяца = 91 день.
Результаты представлены в виде сравнительной таблицы.
Еще по теме: