Вам знакомо чувство, когда завтра платить за квартиру, а в кошельке пусто? Зарплату задерживают, а купить продукты домой необходимо. Или внезапно понадобилось дорогое лечение вам или вашим родным. Вот на такие случаи нужно создать себе финансовую подушку.
Но, к сожалению, недостаточно просто спрятать пару тысяч под подушку. Ведь этим термином называют личный резервный счет, который регулярно пополняется в соответствии с некоторыми принципами и правилами.
Важно, чтобы доступ к этим деньгам был быстрым и беспрепятственным, чтобы эту сумму денег можно было легко обналичить в любой момент. Ведь неожиданные обстоятельства могут наступить когда угодно.
Зачем нужна финансовая подушка?
Финансовая подушка, или другими словами резерв, необходима, чтобы быть готовым к незапланированным расходам и к отсутствию дохода.
Финансовый резерв позволяет чувствовать себя уверенно, потому что на случай трудностей есть средства, чтобы их преодолеть. Это лучше и целесообразнее, чем занимать у друзей и родственников или брать кредит.
Кроме того, умение откладывать и копить деньги — это важный навык и этап в развитии финансовой грамотности. Недостаточно только научиться зарабатывать деньги, необходимо также уметь с умом ими распоряжаться — копить, инвестировать и увеличивать доход.
Как создать финансовую подушку?
Создание финансовой подушки можно разделить по этапам:
Постановка цели
Для начала вам нужно точно определиться с целью и суммой, которую нужно накопить. Цели могут быть разными. Например, можно подготовиться к ремонту и неожиданным тратам. А вот как определить сумму, мы расскажем дальше.
Анализ трат
Проанализируйте на что вы тратите деньги в течение месяца. Это поможет вам определить, на что тратится больше всего денег и как можно сократить расходы. Эксперты рекомендуют составить список и разделить траты по степени необходимости. Начиная от самых необходимых, вроде продуктов и коммуналки. Заканчивая, не столь важными, вроде покупки кофе третий раз на дню.
Оптимизация трат
После анализа расходов, советуем вам подумать, как их можно сократить. Вот вам несколько советов о том, как это сделать:
- Сравнивайте цены и ищите скидки
- Планируйте покупки заранее
- Откажитесь от ненужных подписок
- Практикуйте энергосбережение
- Ищите более выгодные предложения услуг, которыми пользуетесь
Накопление
Вы поставили цели, проанализировали и оптимизировали расходы, сократили траты и теперь у вас есть часть дохода, которую вы может направить на накопление финансовой подушки. В целях эффективности, возьмите за правило — не брать деньги из резерва, если нет крайне острой необходимости.
Какого размера должна быть финансовая подушка?
Главная задача подушки — поддерживать привычный или минимально приемлемый образ жизни, когда отсутствует доход. Именно поэтому подушку измеряют в месяцах, расходы которых она может покрыть — то есть на сколько месяцев жизни хватит суммы подушки.
Решать какого размера должна быть подушка на основе размеров дохода почти бессмысленно. При расчете размера нужно исходить из ваших расходов и обстоятельств.
Что необходимо учитывать при расчете?
- Обязательные ежемесячные расходы на продукты питания, коммунальные платежи и другие необходимые категории трат
- Дополнительные траты. Например, затраты на здоровье, ремонт, покупку необходимых вещей и услуг, которые не входят в ежемесячные фиксированные затраты
- Стабильность дохода. Бизнесмену, работающему на себя, или фрилансеру нужно сформировать резерв на 6-9 месяцев. Людям со стабильной зарплатой рекомендуется хранить в финансовой подушке 3-4 месячных дохода.
Оптимальным считается резерв, который способен покрыть обязательные расходы в течение полугода. Это время, за которое человек вполне способен, например, найти новую работу.
Инструменты для создания финансовой подушки
Чтобы подобрать инструмент для создания резерва, нужно учитывать некоторые качества финансовой подушки, она должны быть:
- Ликвидной и легко доступной — позволяет забрать деньги без потерь, быстро и в любой момент
- Надежной и безопасной — не принесет убыток и не попадет в чужие руки
- Компенсирует инфляцию — хотя бы частично покрывает рост цен и не обесценивается
Идеального инструмента нет. Однако есть несколько способов хранить деньги, которые хорошо подходят для подушки:
- Вклады. Вклады хороши тем, что они предсказуемы. Доходность заранее прописана и не изменяется до конца срока. Однако есть и минус, если вы захотите досрочно забрать деньги, вы почти наверняка потеряете проценты.
- Накопительные счета. Плюс в том, что можно снимать деньги в любое время, не теряя проценты. Минус в том, что ставка по накопительным счетам не зафиксирована, и банк может ее снизить по своему усмотрению.
- Карты с процентом на остаток. Очень похожи на накопительный счет, у вас всегда будет доступ к деньгам без потерь, а на остаток, обычно в конце месяца, будет начисляться процент. Однако настолько легкий доступ к деньгам повышает риски ненужных трат. Купить что-то с карты легче, чем переводить с счета.
- Наличные деньги. Хранить резерв в наличке безопасно, но не эффективно. Инфляция сожрет эти деньги очень быстро, поэтому держать большую сумму в виде наличных — безопасный, но невыгодный вариант.
- Комбинация способов. Наиболее безопасный и эффективный вариант. Вы можете хранить деньги как вам удобно, с учетом ваших предпочтений, размера подушки и так далее.
Было полезно? Ставьте лайки! Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
