Добрый день дорогие подписчики! Разрешите Вас для начала немного напугать цифрами, после чего мы вместе найдем решение😉
На сегодняшний день ситуация на рынке такова, что процентная ставка по ипотеке на обычных условиях варьируется от 19% до 23% годовых. Даже если мы покупаем квартиру стоимостью 6 000 000 руб. то с такой ставкой наш ежемесячный платеж составит около 115 000 руб., а сумма переплаты превзойдет отметку в 28 млн. руб. Итак, давайте рассмотрим варианты по снижению ставки:
1. Покупка процентной ставки у банка.
Это финансовый инструмент, позволяющий заемщику снизить процентную ставку по ипотечному кредиту за счет уплаты определенной суммы денег в момент оформления ипотеки. Этот процесс также называют "дисконтом" или "доплатой за снижение ставки".
Как это работает:
- Первоначальная ставка: Банк устанавливает стандартную процентную ставку по ипотеке, например, 23%.
- Покупка ставки: Заемщик может заплатить банку определенную сумму (например, 9-20% от суммы кредита) для того, чтобы снизить эту ставку, например, до 11,99%. Эта сумма уплачивается единовременно при заключении кредитного договора и входит в общую сумму ипотеки.
- Эффект: В итоге, заемщик получает более низкую процентную ставку, что снижает ежемесячные платежи по кредиту и уменьшает общую сумму переплаты за весь срок кредита.
Преимущества и недостатки:
- Преимущества: Сниженная ставка может существенно уменьшить общий размер переплаты по кредиту, особенно если ипотека оформляется на долгий срок.
- Недостатки: Покупка ставки все же влечет за собой удорожание объекта. Этот метод выгоден в основном при длительных сроках кредита, так как позволяет сэкономить больше на процентах в долгосрочной перспективе.
Приведем пример:
Стоимость нашей квартиры - 6 000 000 руб. Условия по обычной ипотеке мы считали выше. Теперь давайте рассмотрим вариант с пониженной ставкой. При покупке ставки под 11,99 % годовых мы добавляем 20% от стоимости недвижимого имущества за вычетом первоначального взноса. То есть 4 800 000 руб. + 960 000 руб. = 5 760 000 руб. (сумма от которой будем считать ипотеку). При нашей ставке в 11,99% ежемесячный платеж составит примерно 60 000 руб., а сумма переплаты получится около 13 млн. Расчеты взяты из предполагаемого срока ипотеки на 25 лет.
Таким образом, покупка процентной ставки у банка может быть полезной стратегией для тех, кто планирует погашать ипотеку долгосрочно и хочет снизить ежемесячные платежи.
2. Партнерские программы ипотеки от застройщиков и банков.
Поверьте, многие застройщики прекрасно понимают рыночную ситуацию и идут на многие уступки ради своих клиентов.
Пример 1. Рассрочка с ипотекой до ввода дома в эксплуатацию.
На моменте заключения договора долевого участия и до того, как дом будет официально сдан, мы можем предложить нашим клиентам взять ипотеку под 4,99 % годовых, а после уже уйти в ипотеку причем с зафиксированной ставкой гораздо ниже 20%.
Пример 2. Рассрочка без ипотеки.
Некоторые застройщики идут на то, чтобы наши клиенты в принципе не брали ипотеку до тех пор, пока не переедут в готовое жилье. В данном случае клиент платит первоначальный взнос от 5 до 20 %, а дальше уходит в ежемесячные платежи от 20 до 30 тыс. руб., либо совсем без таковых. И только после того, как дом будет введен в эксплуатацию, они уходят в ипотеку.
Пример 3. Комбо ипотека.
Например, у клиента есть возможность взять семейную ипотеку. Через определенные банки и у определенных застройщиков мы можем одобрить ее даже не под 6% а под 3,9% годовых и не на 6 млн., а до 15 млн. руб. Да, будет небольшое удорожание, но оно поверьте не настолько велико по сравнению с переплатой по процентной ставкой сегодня.
Пример 4. Программы на индивидуальных условиях.
В Екатеринбурге на сегодняшний день есть два проверенных застройщика, которые готовы продать квартиры по ДДУ на условиях одобрения в определенных банках под 8,9% годовых на первые 5 лет. И это также очень большая экономия, а там посмотрим может быть и ставка все таки снизится...
3. Покупка вторичного жилья с невыплаченной ипотекой.
Для любителей "вторички" также есть варианты. Если предыдущий собственник приобретал квартиру семь лет назад под 9% годовых, то перепродавая ее вам, вы также можете сохранить эту ставку.
P.S. И также не забываем о рефинансировании при изменении рыночной ситуации 😊
Пожалуй это самые основные моменты в вопросе о снижении ипотеки, но поверьте каждая ситуация индивидуальна, поэтому не стесняйтесь мне звонить по любым вопросам недвижимости😘