У многих наших соотечественников есть друзья, родственники или бизнес-партнеры, с которыми они живут по разные стороны границы, но поддерживают отношения, так что вопрос о том, как перевести доллары, евро или рубли из-за границы в Россию, или как получить такой перевод, для них очень актуален.
Мы расскажем о самых доступных и безопасных способах перевода денег в Россию из-за рубежа.
Какие суммы можно перевести из-за границы в Россию
Законодательство не регламентирует сумму, которую разрешено перевести получателю, находящемуся в РФ. Многие банки и немногие оставшиеся сервисы по переводу денег имеют свои ограничения, особенно если речь идет о переводах в долларах или евро. Ограничения постоянно меняются, поэтому лучше узнавать эту информацию непосредственно на сайте банка перед отправкой. В любом случае, снять деньги с банковского счета в $ или € сейчас невозможно, они будут автоматически конвертированы в рубли.
Перевод через SWIFT или альтернативные системы
Не все российские банки попали под санкции и лишились возможности делать SWIFT-переводы.
Список банков, через которые можно получить SWIFT-перевод, смотрите на этой странице.
Что важно помнить:
- Чтобы перевести деньги получателю в РФ через SWIFT нужно будет предоставить документы, подтверждающие его легитимность: подтверждение родственных связей, договор на выполнение работ или другие, которые запросит банк.
- Банки берут комиссию за перевод. Если переводите небольшую сумму, обратите внимание на ее минимальный размер, возможно, перевод будет не выгоден.
- Перевод может занять до недели из-за проверок со стороны банка-отправителя или банка-посредника в США, через которые проходит перевод. В переводе может быть отказано, и, если деньги уже ушли со счета, их возврат тоже может занять несколько дней. При этом иностранный банк-отправитель может не вернуть комиссию, мотивируя это тем, что с его стороны работа была выполнена.
Альтернативой может служить система передачи финансовых сообщений российского Центробанка, к которой подключены ряд банков в странах СНГ, Азии, Африки и Южной Америки.
Весной 2024 года в системе участвовало 160 организаций-нерезидентов из 20 стран. Точный список доступен только действующим участникам, так что посмотреть его в открытом доступе нельзя, возможность перевода уточняйте в своем банке. В июне 2024 года система также попала под санкции ЕС, так что, как будут развиваться события дальше, пока неизвестно.
Сервисы денежных переводов
Получить таким способом перевод из недружественных стран не получится, так как большинство иностранных сервисов не работают с получателями из России.
Какие сервисы перевода денег из-за границы работают с Россией:
1. Юнистрим. Это российский сервис, с помощью которого можно перевести деньги из РФ в ряд стран.
Возможность обратного перевода в службе поддержки сервиса подтвердили, но сказали, что список доступных стран из-за санкций меняется. Актуальный список, из которых доступен онлайн-перевод, можно посмотреть на сайте ЮНИСТРИМ в соответствующем разделе. Для отправки из отделений может быть доступен расширенный список стран. Список отделений можно посмотреть на этой странице, а возможность от правки уточнить непосредственно в пункте перевода.
2. Золотая Корона. Сервис делает онлайн-переводы только из РФ за границу, онлайн-переводы в обратном направлении невозможны. В службе поддержки говорят, что можно отправить перевод из любой страны, где есть пункты приема переводов, но возможности проверить эту информацию у нас не было. Список доступных пунктов можно смотрите на странице сервиса.
3. Swapy. Это сервис, который помогает подобрать партнера для перевода денег и обеспечивает безопасность сделки. За это Swapy берет комиссию 3%.
Для того чтобы сделать перевод, нужно зарегистрироваться и разместить запрос на сайте. Если найдется человек, которому нужно сделать перевод на ту же сумму в обратном направлении, вы заключаете договор, переводите деньги на промежуточные эскроу-счета, предоставляемые сервисом, а затем Swapy совершает перевод конечным получателям. Сейчас можно получить деньги в России из 54 стран.
Идея отличная, но, к сожалению, Swapy не дает гарантий, что вы найдете партнера по переводу. Процесс поиска может затянуться на несколько дней, особенно если вы хотите сделать перевод из страны, где живет мало наших соотечественников.
Карты МИР Union Pay для международного перевода
Union Pay – платежная система Китая, альтернатива Виза и Мастеркард. Если у вас есть карта этой системы, эмитированная иностранным банком, это никак не облегчит перевод в Россию. Но есть ряд отечественных банков, чьи карты Union Pay хоть и с перебоями, но работают за границей, в частности, в популярных у граждан РФ Турции, Тайланде и Эмиратах. Формально никаких ограничений, за исключением нахождения банка в санкционном списке, нет, но многие зарубежные финансовые учреждения накладывают собственные, потому что опасаются вторичных санкций. Подробно посмотреть список стран, где работают российские карты Union Pay, и список банков, которые их выпускают, можно в материале портала banki.ru.
Если у отправителя есть работающая российская карта Union Pay, он может пополнить российский счет через банкомат в стране пребывания и отправить перевод в Россию через банковское приложение. Дневной лимит на переводы – 600 000 рублей, сумма одной операции не более 150 000 руб.
Аналогичным образом можно использовать и карту МИР, выпущенную российским банком. Как нам сказали в службе поддержки клиентов, карты МИР действуют в Белоруссии, Абхазии, Казахстане, Таджикистане, Южной Осетии, во Вьетнаме, в Венесуэле и на Кубе.
Международные переводы наличными в Россию
Некоторые банки из дружественных стран принимают переводы из крупных российских банков, даже находящихся под санкциями, например, Сбер или ВТБ, без открытия счета. Так, можно перевести деньги в российские отделения ВТБ из дочерних банков в Таджикистане и Армении. Правда, этого нельзя сделать онлайн, потребуется личный визит в отделение банка. ВТБ собирается открыть доступ к аналогичным сервисам сделать в Белоруссии, Казахстане, Азербайджане, Киргизии и Узбекистане.
Перевод через электронный кошелек
Большинство электронных кошельков нельзя использовать для перевода денег в Россию из-за рубежа, потому что пополнение и вывод денег возможны только по одну сторону границы: российские электронные кошельки работают только с картами и счетами РФ, зарубежные – с иностранными.
Единственное исключение, которое нам удалось найти – это электронный кошелек Payeer.
Его можно пополнять в €, $, ₽ и криптовалюте и в этих же валютах переводить деньги. Конвертацию можно совершить внутри кошелька и вывести деньги на российскую карту. Перевод из одной валюты в другую производится по внутреннему курсу, за ввод/вывод и перевод денег берется комиссия, но в целом этот способ работает.
Для совершения перевода нужно зарегистрироваться и пройти верификацию.
Сервисы-посредники для денежного перевода из-за рубежа
Можно перевести деньги из-за границы в Россию через сервисы-посредники, предоставляющие услуги по оплате зарубежных сервисов, покупке билетов, оплате номеров в отелях и т.д. Одним из самых надежных сервисов является Atompay. Чтобы совершить перевод, не нужно регистрироваться и предоставлять документы. Нужно:
- Открыть сайт посредника и найти нужный раздел
- Перейти в Telegram
- Отправить запрос оператору
- Согласовать с оператором комиссию и способ оплаты
- Предоставить номер российской карты или счета в России, куда нужно перевести деньги
- Отправить деньги, предоставить квитанцию
- Сервис-посредник отправляет деньги на счет в России
Можно попробовать найти частного посредника в тематических чатах, но в этом случае вы никак не застрахованы от потери денег, остается только верить в человеческую порядочность. Сервисы-посредники, которые работают уже не первый месяц, заинтересованы в клиентах и гарантируют возврат средств, включая комиссию, если перевод не дойдет до получателя.
Как перевести деньги в стейблкоинах (криптовалюте)
Если вы и ваш получатель разбираетесь в криптовалютной тематике, можно осуществить перевод денег в Россию из-за границы в криптовалюте.
Для этого вам нужно открыть аккаунт на криптовалютной бирже, а вашему получателю в РФ завести криптокошелек.
Дальше вам нужно приобрести нужное количество монет. Мы рекомендуем использовать не BTC или ETH, хотя они и являются флагманами крипторынка, а монеты, чей курс привязан к курсу определенной валюты, например, USDT. Удобнее и надежнее всего осуществить это через крупную криптобиржу: Binance, Bybit или Huobi. Можно воспользоваться P2P торговлей через Telegram или криптообменником. Как и при обмене валют, курс при использовании альтернативных сервисов будет отличаться от курса биржи.
Далее вам нужно перевести купленные монеты на криптовалютный кошелек вашего друга или родственника в России, используя присланный им адрес. Далее он сам теми же способами переводит криптовалюту в рубли с выводом на свой банковский счет.
Как вариант, если он не может сделать это самостоятельно, вы можете снова продать монеты через обменник или P2P-сделку с российским пользователем, указав для перевода карту вашего получателя.
Выводы:
Как видите, каждый способ перевода денег в Россию из-за границы имеет свои положительные и отрицательные стороны и ограничения, а также требует определенных дополнительных усилий: сбора и предоставления документов, регистрации, поиска партнера для заключения сделки, банка, который примет вашу карту, и т.д.
