Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно меняющимся. Но те, кто уделяет время пониманию основных принципов и различных классов активов, могут значительно выиграть в долгосрочной перспективе. Первый шаг - научиться различать различные типы инвестиций и то, какую ступеньку занимает каждый из них на "лестнице риска".
Инвестирование может быть пугающей перспективой для новичков, поскольку существует огромное разнообразие возможных активов для добавления в портфель.
Инвестиционная "лестница рисков" определяет классы активов в зависимости от их относительной рискованности, при этом наличные деньги являются наиболее стабильными, а альтернативные инвестиции зачастую наиболее волатильны.
Придерживаться индексных фондов или биржевых фондов, зеркально отражающих рынок, - часто лучший путь для начинающего инвестора.
Понимание лестницы инвестиционного риска
Вот основные классы активов, расположенные в порядке возрастания риска на лестнице инвестиционного риска.
Наличные
Наличный банковский депозит - это самый простой и понятный инвестиционный актив, а также самый безопасный. Он не только дает инвесторам точную информацию о процентах, которые они получат, но и гарантирует, что они вернут свой капитал.
С другой стороны, проценты, получаемые от денежных средств, хранящихся на сберегательном счете, редко опережают инфляцию. Депозитные сертификаты (CD) - это высоколиквидные инструменты, очень похожие на наличные деньги, которые обычно обеспечивают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. Однако деньги хранятся в течение определенного периода времени, и существуют потенциальные штрафы за досрочное изъятие.
Облигации
Облигация - это долговой инструмент, представляющий собой кредит, предоставленный инвестором заемщику. Типичная облигация - это корпорация или государственное учреждение, где заемщик выдает кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование своего капитала. Облигации широко распространены в организациях, которые используют их для финансирования операций, покупок или других проектов.
Ставки по облигациям в основном определяются процентными ставками. Поэтому они активно торгуются в периоды количественного смягчения или когда Федеральная резервная система - или другие центральные банки - повышают процентные ставки.
Паевые фонды
Паевой фонд - это вид инвестиций, при котором несколько инвесторов объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг. Паевые фонды не обязательно являются пассивными, поскольку ими управляют портфельные менеджеры, которые распределяют и распределяют объединенные инвестиции по акциям, облигациям и другим ценным бумагам. Частные лица могут инвестировать во взаимные фонды всего лишь $1 000 за акцию, что позволяет им диверсифицировать до 100 различных акций, входящих в данный портфель.
Паевые фонды иногда разрабатываются таким образом, чтобы имитировать базовые индексы, такие как S&P 500 или промышленный индекс DOW. Существует также множество взаимных фондов с активным управлением, то есть они обновляются портфельными менеджерами, которые тщательно отслеживают и корректируют распределение акций в фонде. Однако такие фонды, как правило, имеют более высокие издержки - например, ежегодные комиссионные за управление и первые взносы, - которые могут снизить доходность инвестора.
Биржевые торгуемые фонды (ETFs)
Биржевые фонды (ETF) стали довольно популярными с момента их появления в середине 1990-х годов. ETF похожи на взаимные фонды, но они торгуются в течение дня на фондовой бирже. Таким образом, они повторяют поведение акций при покупке и продаже. Это также означает, что их стоимость может резко меняться в течение торгового дня.
ETF могут отслеживать базовый индекс, такой как S&P 500, или любую другую "корзину" акций, которую эмитент ETF хочет подчеркнуть в конкретном ETF. Это может быть что угодно: развивающиеся рынки, сырьевые товары, отдельные отрасли бизнеса, такие как биотехнологии или сельское хозяйство, и многое другое. Благодаря простоте торговли и широкому охвату ETF пользуются огромной популярностью у инвесторов.
Акции
Акции позволяют инвесторам участвовать в успехе компании путем повышения цены акций и выплаты дивидендов. Акционеры имеют право требования на активы компании в случае ликвидации (то есть банкротства компании), но не владеют ими.
Владельцы обыкновенных акций имеют право голоса на собраниях акционеров. Держатели привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед держателями обыкновенных акций в плане выплаты дивидендов.
Криптовалюта
В последние годы криптовалюты набирают популярность, и многие люди рассматривают их как возможность для инвестиций. Но помните, что если вы решите инвестировать в криптовалюту, то должны быть готовы потерять все вложенные деньги.
Некоторые криптоактивы привлекают инвесторов, исходя из этики разработчиков и сценария использования самого токена, в то время как другие инвесторы могут просто спекулировать на истории цен и волатильности криптовалюты.
В криптосообществе часто говорят: "Проведите собственное исследование", поскольку важно понимать, что вы покупаете, и быть осведомленным о мошенничестве, которое распространено повсеместно и может нацелиться на любого. Инвестиции в криптовалюты могут быть сложными, что затрудняет понимание рисков, связанных с инвестициями.
Хотя не все криптовалюты одинаковы, все они связаны с высокими рисками и являются спекулятивными инвестициями. Не стоит вкладывать в криптовалюту деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Если вы решили инвестировать в криптовалюту, то должны быть готовы потерять все свои деньги.
Альтернативные инвестиции
Существует огромное количество альтернативных инвестиций, включая следующие сектора:
Недвижимость: Инвесторы могут приобретать недвижимость путем прямой покупки коммерческой или жилой недвижимости. В качестве альтернативы они могут приобрести акции инвестиционных трастов недвижимости (REITs). REIT действуют как взаимные фонды, в которых группа инвесторов объединяет свои деньги для покупки недвижимости. Они торгуются как акции на той же бирже.
Хедж-фонды и фонды прямых инвестиций: Хедж-фонды, которые могут инвестировать в спектр активов, призванных обеспечить доходность выше рыночной, называемую "альфа". Однако эффективность не гарантируется, и хедж-фонды могут демонстрировать невероятные колебания в доходности, иногда значительно отставая от рынка. Как правило, эти фонды доступны только для аккредитованных инвесторов и часто требуют больших первоначальных инвестиций - от 1 миллиона долларов США. Они также обычно предъявляют требования к чистой стоимости активов. Оба типа инвестиций могут связать деньги инвестора на значительный период времени.
Сырьевые товары: Под товарами понимаются материальные ресурсы, такие как золото, серебро, сырая нефть, а также сельскохозяйственная продукция.
