Способы инвестирования в золото
Существует несколько вариантов вложения капитала в золото. Каждый из них имеет свои особенности и отличается от других уровнем сложности.
Покупка золотых слитков
Приобретение золота в его физическом виде является первым и самым очевидным вариантом. Слитки доступны к приобретению в банке. Их стоимость может различаться в зависимости от финансового учреждения. Для выбора самого выгодного предложения рекомендуется ознакомиться с котировками разных банков и сравнить их между собой. Забрать золото можно сразу после совершения покупки. Но нужно учитывать минимальный порог входа. Каждый банк устанавливает собственные лимиты. В некоторых финансовых учреждениях можно приобрести слитки весом от 1 грамма.
Преимуществом данного способа инвестирования является доступность. Любой гражданин может посетить банк и приобрести золотой слиток минимально допустимого веса. Хранить его можно в любом надежном месте, например, дома в сейфе. Но следует учитывать, что даже незначительная царапина существенно снижает стоимость золотого слитка. При наличии повреждений могут возникнуть сложности с его продажей. Поэтому к хранению физического золота следует относиться очень ответственно.
Открытие обезличенного металлического счета
ОМС расшифровывается как обезличенный металлический счет. Это аналог банковского вклада. Но вместо денежных средств используется драгоценный металл. Стоимость и показатель доходности вклада определяется котировками золота. Банки предлагают разные виды ОМС. Счет может быть срочным или до востребования.
Внимание! При открытии ОМС инвестор освобождается от уплаты НДС и от забот, связанных с хранением золотых слитков. Данные обязанности возлагаются на банк.
ОМС отличается более высокой ликвидностью, чем золото в физическом виде. Порог входа устанавливается на более низком уровне. Если срок действия ОМС превышает 3 года, инвестор освобождается от уплаты НДФЛ. Данная льгота применяется и в случаях, когда объем продаж за год составляет не больше 250 000 рублей.
ОМС не предполагает владения золотом в физическом виде. Поэтому при закрытии счета инвестор получает не слиток, а сумму, эквивалентную его стоимости. Следует также учитывать, что на ОМС не распространяется программа страхования вкладов. В случае возникновения у банка проблем с платежеспособностью инвестор может не получить вложенные средства. Если курс золота снизится, результатом инвестирования будет убыток, а не прибыль.
Покупка золотых монет
Данный вариант инвестиций подходит в первую очередь коллекционерам. Купить золотые монеты можно не только в банках. Их можно купить на аукционах и в нумизматических магазинах. Второй вариант связан с высокими рисками. Существуют вероятность, что инвестору продадут подделку. Особенно риски касаются лиц, не имеющих опыта работы с золотыми монетами.
Плюсы таких инвестиций заключаются в приобретении драгоценного металла в физическом виде. Как и при вложениях в золотые слитки, покупатели освобождаются от уплаты НДС. Кроме того, редкие монеты обладают дополнительным преимуществом — нумизматической ценностью.
Минус данного способа инвестирования заключается в проблемах, связанных с необходимостью хранения дорогостоящих предметов. При возникновении повреждений монета может полностью утратить свою ценность. В таком случае продать ее удастся только с большой скидкой.
Вложения в золотые монеты не подходят для быстрого заработка. Как показывает практика, доход можно получить только через 5 – 10 лет.
Вложения в ПИФы
Суть данного способа заключается в покупке паев инвестиционных фондов, вкладывающих средства в золото путем приобретения слитков, открытия ОМС, а также работы с фьючерсами на поставку драгоценного металла. Котировки ПИФов на практике не зависят от динамики цен базового актива.
Многие российские фонды работают с золотом. Срок вложений в паи должен составлять 1 год или больше. В противном случае инвестиции утрачивают смысл. При самом благоприятном исходе инвестор получит свой капитал, не утратив его, но лишившись прибыли.
Работа ПИФов контролируется государством и регулируется ответственными органами. Фонды обязаны строго соблюдать регламент. Вложения в них отличаются высокой надежностью. Инвестор не участвует в принятии решений и в торгах на бирже. Данные обязанности возлагаются на управляющего. Прибыль, полученная от операций с паями фондов, не подлежит налогообложению.
При выборе ПИФов нужно учитывать, что каждая управляющая компания удерживает комиссию за услуги. Ее размер может различаться в зависимости от фонда. В среднем комиссия составляет 2 – 3 % от размера вложений. Вознаграждение удерживается и при проведении сделок с паями. Его размер составляет около 3 %.
Покупка акций золотодобывающих компаний
Данный способ вложений в золото подходит опытным инвесторам. Стоимость акций зависит от текущей цены драгоценного металла. Поэтому многие инвесторы предпочитают именно этот вариант заработка. Он отличается высокой эффективностью в долгосрочной перспективе.
Одним из преимуществ инвестиций в акции является доступность. Приобрести активы российских золотодобывающих компаний можно на Московской бирже. Такие ценные бумаги отличаются высокой ликвидностью. Поэтому сложностей при их продаже, как правило, не возникает. Кроме того, держатели акций могут получить доход в виде дивидендов.
В качестве минуса можно отметить высокие риски. Стоимость акций может колебаться под влиянием внешних факторов, не связанных с золотом. Например, неблагоприятные новости об эмитенте могут негативно отразиться на котировках ценных бумаг. Падение стоимости акций возможно даже при условии резкого удорожания драгоценного металла.
Работа с фьючерсами
Работа с контрактами срочного рынка сопряжена с высокими рисками. Заключать успешные сделки с ними под силу только опытным инвесторам. Чтобы получить доход от операций с фьючерсами, не обязательно дожидаться даты их экспирации. Можно приобрести контракт по низкой цене и продать его в любое время по более высокой. Изменения стоимости инструмента полностью зависят от динамики котировок драгоценного металла на международном рынке.
Фьючерсы отличаются высокой ликвидностью и большой потенциальной доходностью. Издержки, с которыми связана покупка контрактов, находятся на таком же низком уровне, как и спреды. Они подходят для гибких инвестиционных стратегий, которые не могут применяться при работе с золотыми слитками или монетами.
Минус заключается в высоком риске. Существует большая вероятность убытков при отсутствии опыта работы с такими инструментами и недостатке знаний в данной сфере. Следует также учитывать, что фьючерсы не подходят для долгосрочных стратегий.
Инвестиции в золото: плюсы и минусы
Преимущества инвестирования в золото:
- Стабильность и безопасность. Драгоценные металлы с течением времени прибавляют в цене. Их доходность превосходит инфляцию. Даже при самой неблагоприятной ситуации капитал имеет высокую степень защиты от обесценивания.
- Доступность. Инвестор может вложить в золото любую сумму. Со временем капитал может быть увеличен.
- Простота. Инвестиции в золото не требуют наличия специальных знаний. Достаточно базовых навыков работы с финансовыми инструментами. Процедура инвестирования отличается простым алгоритмом и не занимает много времени. Можно использовать банковское приложение. Покупка золота совершается в несколько кликов. Это касается и открытия ОМС.
- Возможности для заработка. При наличии опыта и определенных знаний вложения в золото могут стать одним из основных источников дохода. В перспективе они способны обеспечить полное финансовое покрытие материальных потребностей инвестора. Вероятность получения большой прибыли возрастает при наличии крупного стартового капитала.
Минусы вложений в золото:
- Низкий показатель доходности. Получить крупную прибыль от инвестиций в золото в большинстве случаев не удается. Высокой доходностью обладают только фьючерсы на поставку драгоценного металла. Но даже они не могут принести инвестору доход, соизмеримый с прибылью, которую можно получить, например, при работе с недвижимостью или с акциями надежных золотодобывающих компаний.
- Низкая ликвидность. Она характерна вложениям в физическое золото, например в слитки или в монеты. Продажа ОМС может привести к финансовым потерям. Исключением являются только фьючерсы. Но работа с ними связана с большими рисками, что увеличивает вероятность убытков.
- Долгосрочность вложений. Доход от инвестиций в золото можно получить приблизительно через 2 года. Преждевременный выход из позиции не имеет смысла. Учитывая разницу банковских цен на покупку и продажу драгоценных металлов, можно предположить, что в таком случае инвестор понесет убытки.
- Высокий спред. Банки часто устанавливают большую разницу между ценой продажи и покупки активов. Поэтому для получения прибыли инвестору необходимо выждать определенный срок до момента, когда стоимость золота вырастет.
Доходность инвестиций в золото
Доходность инвестиций в золото зависит от выбранного инструмента. Например, потенциальная прибыль, которую можно получить при работе с фьючерсами, значительно выше, чем при вложениях в инвестиционные фонды. Как правило, управляющие компании предпочитают избегать высоких рисков, обеспечивая тем самым надежность инвестиций и безопасность капитала клиентов. Вкладывая средства в активы самостоятельно, можно повысить степень риска по собственному усмотрению, согласно разработанной стратегии. Это способствует росту доходности вложений и одновременно уменьшению степени безопасности.
При работе с золотыми слитками и монетами доходность инвестиций снижается еще больше. Данные инструменты используются преимущественно в качестве защитных для обеспечения сохранности капитала.
В целом средняя доходность вложений в золото составляет около 10 – 15 % годовых. Но она может увеличиться при долгосрочном инвестировании в периоде от 3 лет и более.
