Обратились друзья за консультацией. Во время посещения банка им предложили продукт, который они приобрели, но не разобрались, что он из себя представляет.
ГарантКапитал – это полис страхования жизни, который предлагает компания «Сбербанк Страхование Жизнь». Заключается сроком на 5 лет (внесенную сумму замораживаешь, в этом году высокая ключевая ставка, а дальше она будет снижаться), минимальный взнос – 50 тысяч рублей. На этот срок действия договора клиент получает финансовую защиту от непредвиденных обстоятельств (дожитие и смерть застрахованного лица). При несчастном случае договор досрочно расторгается без потери уже накопленных средств. Наследникам выплачивается страховая сумма по договору не через 6 месяцев, а через 30 дней.
Если клиент доживёт до окончания срока, то получит вложенные деньги вместе с процентами. Меня смутило, что страховая компания переводит деньги клиента в страховые единицы. Старшему поколению в 1950 году заработную плату тоже считали не в рублях, а когда они выходили на пенсию, назначили минимальную сумму. Потому что когда прошли годы, пересчитывали уже другие сотрудники. Когда нет чёткой единицы измерения, не понятно, как конвертировать в денежные знаки.
За рост страховой единицы отвечает ставка индикатор денежного рынка RUSFAR на Московской бирже. В рекламе обещают ставку 15%, но ЦБ РФ предполагает, что со следующего года инфляция станет ниже, тогда ставка начнёт снижаться. Уже такую сумму на вложенный капитал вы не получите.
Есть заинтересованные граждане, которым такой продукт выгоден. Его оформляют люди, которые находятся на грани развода. Крупные денежные суммы (например, накопления на квартиру или машину) прячут в такой инструмент, чтобы они не достались второй половинке. При разделе имущества страховка не делится между супругами. При оформлении этого продукта можно получить налоговый вычет до 19500 рублей.
Когда вы вкладываете деньги в такие вот продукты, между вами появляется посредник – здесь страховая компания. Которая не будет работать себе в убыток. Как я уже писала в предыдущей статье «Восьмое чудо света» вы всегда оплачиваете из собственных денег всем заинтересованным лицам, которые оказывают вам услуги. Чем больше посредников, тем меньше денег у вас остается в кармане.
Меня учили, что страховки – это очень важно! Люди охотно страхуют недвижимость (квартиры, загородные дома, машины), но пренебрегают собственной жизнью. Если вы единственный кормилец, и семья живёт от зарплаты до зарплаты, не имеет накоплений, тогда страховку можно рассмотреть. Посчитайте свои расходы и заложите сумму, на которую ваша семья будет существовать хотя бы в течение года, если в результате несчастного случая будет утерян основной доход семьи.
Договор я не читала, поэтому сложно делать анализ. Могу поделиться историями из личной жизни. Раньше, при СССР у меня были застрахованы все члены семьи. Мы с мужем ежемесячно делали отчисления с заработной платы. Но, в связи с изменениями в стране, накопления в страховых продуктах мы потеряли полностью.
В современной России пришлось застраховать на 120 тысяч рублей пластиковые карты в Сбербанке. У меня мошенники, среди ночи, списали деньги с золотой карты VISA до 4 тысяч рублей. Написала заявление в банк, сказали: «Нет страховки, деньги не вернем». Оформила страховку. Хоть карту я перевыпустила, но в течение года, именно с этой карты, опять произошло списание. Пошла в банк, с заявлением о наступлении страхового случая. Оформлять документы никто не спешил, хоть я и предъявила все бумаги. Разбирался просто менеджер банка. При мне она позвонила в филиал банка города Самары, откуда произошло списание. Второй раз деньги списали не мошенники, а какой-то интернет-магазин, из-за того, что у моей полной тёзки в этом городе, на карте средств не было, они смело списали нужную сумму с моей карты. Еще, грозили, что отключат какую-то программу, раз я деньги у них забираю. Мне было «по барабану», так как я проживаю в Твери и никакого отношения к Самаре и программе не имею. На следующий день деньги вернули на карту. Еще один смешной случай, связанный с этой картой. В прошлом году я заболела и лежала в больнице на операции. У меня есть машина, но за рулём муж. Он нарушил правила, камера выписала штраф, за превышение скорости. В связи с моим состоянием здоровья, этот штраф я не заметила и вовремя не оплатила. Так вот, судебные приставы заблокировали сумму штрафа тоже на этой карте. Хотя я всегда работала на 2-3 работах, во всех организациях есть зарплатные проекты и у меня в наличии было штук 6 карт, но выбор падает только на VISA золотая Сбера. Мы смеялись, что базы данных видимо у мошенников и судебных приставов общие.
По страховкам, из личного жизненного опыта, не верю в эти коммерческие структуры. Если канал будет пользоваться популярностью, расскажу, какие инструменты фондового рынка использую, чтобы защитить свои денежные средства.
Моему поколению пришлось жить в сложные периоды, поэтому мы многое умеем делать самостоятельно. Даже самой удивительно, как быстро я приспосабливаюсь к разным трудностям. Стали блокировать VPN – создала свой. Понадобился для бизнеса сайт – не проблема. Стал развиваться искусственный интеллект, возникли проблемы с оплатой за границу, не беда, внедрила своего бота – аналог GPT чата в собственный канал Telegram. Все картинки, которые я использую здесь – уникальные, с созданием их помогает мой бесплатный AI помощник.
Выводы: Мои друзья вложили деньги на "авось" поддавшись на уговоры симпатичных девушек в банке. А самим было лень прочитать и разобраться в других инструментах. А теперь если расторгнуть договор, то часть средств потеряешь. Насильно же никто не принуждал, что касается личных финансов, не стоит принимать скоропалительных решений. Можно было сказать: "Мне нужно подумать" Хоть бы отзывы в Интернете прочитали (ссылку оставила про этот продукт). Я тоже являюсь клиентом этого банка, мои накопления лежат в Сбере, но по рыночной ставке 18% годовых, а используя сложившуюся ситуацию, реальная доходность с учетом капитализации составляет 21%. И накопленные средства не заморожены, я в любой момент могу их забрать без потери процентов.
Благодарю всех, кто дочитал до конца. Если у вас есть своё мнение, идеи, пишите в комментариях. Ставьте лайки, дизлайки. Ваш жизненный опыт может помочь не совершать ошибок другим людям, а для меня это будет мотивацией продолжать вести канал.
