Один неглупый человек, Альберт Грей, навидавшийся всякого-разного в период работы страховым агентом, вынес из этого опыта базу. «Человек создаёт привычки, а те создают будущее. Если вы не будете сознательно создавать хорошие привычки, тогда плохие возникнут бессознательно», — заявил он. И оказался прав.
О «хороших» привычках по отношению к деньгам сказано уже немало – самыми разными авторами и в самых разных местах. А вот о «плохих» говорится… почти ничего. То ли считается, что они «и так всем известны», то ли предполагается, что вредные привычки сами собой вытеснятся полезными. Хотя я, к примеру, знал одного заядлого курильщика, регулярно делавшего утреннюю гимнастику…
Короче говоря, вот мой личный, то есть, не претендующий на полноту, но зато непредвзятый список из десяти вредных финансовых привычек, каждая из которых незаметно делает их последователя немножечко беднее. А в сумме — уже очень «множечко».
1. Тратить деньги, не считая
Очень многих людей, едва сводящих концы с концами, объединяет один потребительский стереотип. Как только у них появляются деньги, начинается сущий денежный разгул. Покупается то и это, пятое и десятое. То, что «всё равно нужно» и то, что «авось потом пригодится». А через пару-тройку дней – вновь звенящая пустота в кошельке, зубы на полке и два вечных вопроса – «куда всё ушло?» и «на что жить до следующих денег?».
Самое интересное, что вопросом «как дотянуть до…» могут терзаться люди самых разных доходов. К примеру, один мой знакомый, арт-директор в известном издательстве, регулярно жалуется, что денег ему с трудом хватает «от аванса до получки». И то, и другое у него исчисляется цифрами с пятью нулями…
В общем, если деньги у вас надолго не задерживаются и легко уходят между пальцев, безденежье останется вашим спутником до конца дней.
2. Регулярно одалживаться «до получки»
Вторая вредная финансовая привычка проистекает из первой. Очень многие пытаются создать видимость финансового благополучия, беря деньги в долг. Полбеды, если понемногу, у друзей и бесплатно.
Куда хуже, если в поисках нужной суммы приходится идти на поклон к тем, кто готов одолжить деньги без вопросов, справок и поручителей, но не задарма. Проценты по «микрозаймам» совсем не маленькие. Словом, использование заёмных средств быстро уменьшает количество своих.
3. Жить, не откладывая ни капли из доходов
Очень многие люди склонны считать себя финансово благополучными только потому, что умеют «жить без долгов». Но сегодня этого уже недостаточно. В наши дни жить без финансового запаса прочности столь же разумно, как и ездить на автомобиле без ремней и подушек безопасности. Малейшая случайность – и вы рискуете моментально оказаться на обочине жизни.
4. Просрочивать обязательные платежи
Отсутствие финансовой дисциплины может встать слишком дорого. Пени и штрафы по просроченным платежам обычно составляют весьма круглые суммы. Если же вы много должны государству, могут последовать и дополнительные неприятности. Например, в виде запрета на выезд за рубеж. По прихоти Фортуны, о его существовании вы узнаете, скорее всего, уже стоя с чемоданами у окошка паспортного контроля на границе В худшем случае к вам в дверь может постучаться судебный пристав-исполнитель, и тогда…
5. Покупать продукты на голодный желудок
Как уверяют западные эксперты, в магазин надо ходить сытым. В противном случае есть риск купить намного больше, чем нужно. Это правило, как утверждают, верно не только в отношении продуктов…
6. Совершать спонтанные покупки
Почти всегда вещи, купленные «по случаю» или «в придачу», оказываются вовсе не нужными. В лучшем случае выяснится, что то же самое или нечто подобное можно было купить в другом месте и подешевле. В худшем – можно оказаться обладателем нескольких совершенно одинаковых товаров, да еще и с ограниченным сроком годности.
7. Никогда не проверять счета и сдачу
Советская торговля держалась на обмане, обсчете и обвесе. Российская является ее достойной наследницей. Даже в навороченном супермаркете кассир может «случайно» включить в чек один и тот же товар дважды, добавить в общий список чего-то лишнего и недодать сдачи. Казалось бы, мелочь. Но именно регулярные мелкие траты съедят ваш бюджет быстрее и беспощаднее, чем разовые крупные, если вы не будете их контролировать.
8. Пользоваться кредитами в торговой точке
Это – самый дорогой вид кредитования, чаще всего, на самых невыгодных для заёмщика условиях. Если так уж не терпится купить какую-то вещь в кредит, лучше всего потратить время на поход в банк. Потребкредиты выдаются под более низкий процент, чем «экспрессы», поскольку у банкиров больше времени на проверку платежеспособности заёмщика. А если грамотно пользоваться кредитными картами, займы на покупки могут оказаться вовсе бесплатными (впрочем, об этом расскажу отдельно).
9. Подписывать финансовые документы, не читая их
Очень многие существенные условия кредитных договоров ловко замаскированы в казалось бы незначительных пунктах. По закону подлости, все эти неприятные сюрпризы обнаруживаются в самый неподходящий момент. И только ухудшают финансовое положение заёмщика. Или могут обернуться другими неприятностями.
10. Не уметь говорить «нет» красноречивому продавцу
Работники торговых точек мотивированы на то, чтобы получить с покупателя как можно больше денег. Чем бойчее разливается соловьём торгаш, тем внимательнее нужно быть клиенту.
Словом, не развешивайте уши в магазине и помните: вы покупаете товар, а не продавца. Смотрите на положительные и отрицательные стороны продукта, а не на степень красноречия менеджера по продажам. И не стесняйтесь говорить “нет”. Вы ничем не обязаны тому, кто вас консультировал. Это его работа.
А у вас есть что-то из этого списка?
