Кто может претендовать на льготную ипотеку в России в 2024 году

Как вы, возможно, уже знаете, программа ипотеки с господдержкой на новостройки, которая была запущена в 2020 году и действовала под 8% годовых, завершилась 1 июля 2024 года. Эта программа помогла многим семьям приобрести новое жилье по выгодным условиям, но теперь настало время рассмотреть другие варианты льготной ипотеки, которые остались доступными.

Семьи с детьми: семейная ипотека

Семейная ипотека помогает существенно снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. Если у вас есть дети и вы планируете купить жилье, обязательно рассмотрите эту программу. Оформление кредита по этой программе не требует сложной бюрократии — все документы можно подготовить и подать в банк достаточно быстро.

Условия программы

• Процентная ставка: 6% годовых. Это значительно ниже стандартных ставок по ипотеке, которые составляют 16-20%.
• Первоначальный взнос: 20% от стоимости жилья. Например, если квартира стоит 10 миллионов рублей, то первоначальный взнос составит 2 миллиона рублей.
• Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области. В остальных регионах страны — 6 миллионов рублей.
• Жилье: квартира в новостройке у застройщика или частный дом с земельным участком. Купить квартиру на вторичном рынке по этой программе нельзя.

Требования к заемщикам

• Семьи с детьми: у вас должен быть хотя бы один ребенок, родившийся после 1 января 2018 года. Или ребенок-инвалид (до 18 лет). Или вы должны иметь двух несовершеннолетних детей и проживать в малом городе с населением до 50 тысяч человек (за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области).
• Гражданство: Заемщики должны быть гражданами Российской Федерации.

Пример расчета кредита

Допустим, вы решили приобрести квартиру стоимостью 8 миллионов рублей. При первоначальном взносе 20% (1,6 миллиона рублей), вам нужно будет взять кредит на оставшиеся 6,4 миллиона рублей. При процентной ставке 6% на 20 лет, ежемесячный платеж составит около 45 тысяч рублей.

Айтишники: IT-ипотека

IT-ипотека — это отличная возможность для молодых специалистов в области информационных технологий приобрести собственное жилье на очень выгодных условиях. Программа была введена в действие с целью поддержать молодых профессионалов и стимулировать развитие IT-индустрии в России. Программа не требует сложных процедур для оформления, и многие банки предлагают эту услугу онлайн, что значительно экономит ваше время.

Эта ипотека также помогает IT-специалистам, у которых нет значительного опыта работы, но уже есть стабильный доход. Благодаря сниженным требованиям к минимальному уровню зарплаты, большее число молодых профессионалов получает возможность купить собственное жилье.

Условия программы

• Процентная ставка: всего 5% годовых. Это одна из самых низких ставок, доступных на рынке, что делает ипотеку очень привлекательной.
• Первоначальный взнос: стандартный размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья. Однако, если у вас есть возможность внести больший взнос, это может положительно сказаться на условиях кредита.
• Максимальная сумма кредита: до 18 млн рублей в регионах с населением от 1 млн человек, до 9 млн рублей — в других регионах. Можно получить кредит и на более крупную сумму (до 30 млн рублей), но тогда сумму, превышающую лимит, оформят по обычной не льготной ставке.
• Жилье: квартира в строящемся доме по договору долевого участия, или готовая квартира от застройщика, или земельный участок с дальнейшим строительством индивидуального дома, или строительство индивидуального жилого дома по договору подряда. Купить квартиру на вторичном рынке по этой программе нельзя.

Требования к заемщикам

• Доход: более 150 тыс. руб., если место работы находится в городе Москва. Более 120 тыс. руб., если место работы находится в городе-миллионнике отличном от Москвы. И более 70 тыс. руб., если место работы находится в городе с численностью до 1 млн человек. Это требование не действует для заявителей моложе 35 лет — они могут оформить ипотеку без требований по доходу.
• Профессия: работник IT-компании, которая получила аккредитацию Минцифры РФ. Это могут быть программисты, разработчики, системные администраторы и другие специалисты в области информационных технологий.
• Гражданство: заемщики должны быть гражданами Российской Федерации.
• Стаж работы: обычно банки требуют от заемщика наличия минимального стажа работы в IT-отрасли, например, не менее 3 месяцев на текущей работе.

Пример расчета кредита

Предположим, вы решили купить квартиру за 6 миллионов рублей. При первоначальном взносе 20% (1,2 миллиона рублей), вам понадобится взять кредит на оставшуюся сумму в 4,8 миллиона рублей. При процентной ставке 5% на 20 лет, ежемесячный платеж составит примерно 31 тысячу рублей.

Жители Дальнего Востока и севера дальневосточная ипотека

Дальневосточная ипотека — это уникальная программа, созданная для поддержки населения и развития территорий Дальнего Востока и арктических регионов России. Программа поддерживает не только покупателей жилья, но и местных застройщиков, способствуя развитию инфраструктуры в этих регионах. Это взаимовыгодная система, которая помогает улучшить условия жизни и привлечь больше людей в эти важные для страны территории.

Условия программы

• Процентная ставка: всего 2% годовых. Это самая низкая ставка, доступная на рынке.
• Первоначальный взнос: минимальный размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья.
• Максимальная сумма кредита: 9 миллионов рублей. Это позволяет приобрести достойное жилье в указанных регионах.
• Жилье: квартира в новостройке у застройщика или частный дом с земельным участком. Купить квартиру на вторичном рынке и апартаменты по этой программе нельзя.

Требования к заемщикам

• Гражданство: заемщики должны быть гражданами Российской Федерации.
• Место проживания: программа предназначена для людей, проживающих или планирующих переехать в Дальневосточный федеральный округ или арктические регионы, такие как Мурманская и Архангельская области, части Карелии, Коми и других территорий Арктики.
• Возраст: программа ориентирована на молодых граждан, хотя возрастные ограничения могут варьироваться в зависимости от банка.
• Стаж: не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Пример расчета кредита

Допустим, вы решили приобрести квартиру стоимостью 5 миллионов рублей. При первоначальном взносе 20% (1 миллион рублей), вам понадобится взять кредит на оставшуюся сумму в 4 миллиона рублей. При процентной ставке 2% на 20 лет, ежемесячный платеж составит около 20 тысяч рублей.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что в 2024 году в России существует несколько привлекательных программ льготной ипотеки, каждая из которых направлена на поддержку разных категорий граждан. Семейная ипотека, IT-ипотека и дальневосточная ипотека предлагают уникальные условия, которые делают приобретение жилья более доступным и выгодным.

Надеюсь, эта информация была полезной и поможет вам сделать правильный выбор. Удачи в приобретении вашего нового жилья!