Что такое "грязная криптовалюта"и как её проверить?

В контексте криптовалют, термин "грязная" означает, что криптовалюта была использована в сомнительных или нелегальных операциях, таких как мошенничество, отмывание денег или финансирование терроризма. Поскольку все транзакции с криптовалютами регистрируются в блокчейне — децентрализованной и открытой базе данных — следы таких операций остаются в истории каждой единицы валюты.

Почему важно иметь "чистую" криптовалюту?

1. Юридическая ответственность: владение и транзакции с "грязной" криптовалютой могут привести к юридическим последствиям, включая обвинения в отмывании денег. Чистая история криптовалюты сводит к минимуму риск привлечения внимания правоохранительных органов.
2. Репутационный риск: ассоциация с нелегальной деятельностью может нанести ущерб репутации пользователя, что особенно важно для бизнес-субъектов и предпринимателей, стремящихся поддерживать прозрачность своих операций и поддерживать свою репутацию.
3. Доступ к сервисам и средствам: некоторые криптобиржи и финансовые институты отказывают в обслуживании тех, чьи средства связаны с подозрительной активностью – ваши средства могут быть заморожены биржей, которая может запросить подтвердить происхождение средств.

Как происходит отмывание грязной криптовалюты?

Мошенники применяют разнообразные методы для этого:

• Миксеры: Эти программы обеспечивают высокую степень анонимности транзакций. Они смешивают средства из различных источников в одном пуле, что усложняет процесс идентификации происхождения криптовалюты.
• Транзитные адреса: Этот метод увеличивает количество транзакций, делая слежение за ними более трудным. Используются аккаунты на криптобиржах, зарегистрированные на подставных лиц.
• Обмен через криптообменники без KYC и KYT: несмотря на то что многие сервисы контролируют легитимность активов, некоторые площадки не проводят подобные проверки, что и используется для легализации незаконных средств.
• Залоговые операции с использованием смарт-контрактов: Мошенническая криптовалюта может быть использована в качестве залога в смарт-контрактах, что позволяет получить легальные активы взамен.
• Создание и продажа NFT: преступники могут самостоятельно создавать и покупать NFT, тем самым легализуя свои доходы и представляя их как законный заработок при необходимости.

Что представляет собой AML-проверка?

AML, сокращение от Anti-Money Laundering, представляет собой комплекс мер, направленных на предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем. Эти меры применяются как в системах, работающих с традиционными фиатными валютами, так и в операциях с цифровыми активами.

Основой AML-проверки криптовалют является сбор и анализ информации о пользователях, включая процедуру KYC (Know Your Customer или «Знай своего клиента»), которая является ключевым элементом в этом процессе.

В рамках AML-проверки анализируются данные об операциях пользователя, включая движение средств и любые подозрительные действия. При обнаружении несоответствий активы могут быть временно заморожены для проведения дополнительных проверок.

Системы, осуществляющие AML-проверки, хранят информацию не только о транзакциях, но и о самих пользователях, что может быть использовано для дополнительного анализа или в случае необходимости проведения правоохранительными органами расследований противозаконных действий.

Состав и строгость мер AML зависят от юрисдикции, в рамках которой функционируют кошелек или биржа, обеспечивая не только внутренний контроль, но и соответствие требованиям регуляторов.

Различия между AML, CFT и KYC

• KYC (Know Your Customer) – это базовая проверка, требующая от пользователя предоставления документов, подтверждающих личность и адрес проживания. Иногда включает видеособеседование.
• AML (Anti-Money Laundering) – меры, направленные на предотвращение отмывания денег и финансовых преступлений, включают проверки личности пользователя и его транзакций. При обнаружении подозрительных действий могут быть приняты меры, вплоть до заморозки аккаунта и передачи дела в правоохранительные органы.
• CFT (Counter-Terrorist Financing) – меры, направленные на предотвращение финансирования терроризма. Включает проверку наличия у пользователя связей с экстремистскими или террористическими группами, что может привести к блокировке учетной записи и проведению расследования.

Важность AML-проверок для криптобиржи обменников.

Криптобиржи внедряют меры противодействия отмыванию денег (AML) по многим причинам:

1. Соблюдение регуляторных требований: Во многих странах требуется, чтобы финансовые организации, включая криптобиржи, проводили проверки KYC (Знай своего клиента) и AML. Несоблюдение этих требований может привести к штрафам и блокировке деятельности биржи в определенной юрисдикции.

2. Расследование преступлений: Криптобиржи обязаны по требованию правоохранительных органов анализировать транзакции, предоставлять данные о движении средств и идентифицировать владельцев счетов. Это ключевой элемент в раскрытии преступлений, связанных с использованием цифровых активов.

3. Защита пользователей: Надежные и устоявшиеся платформы стараются обеспечить безопасную среду для своих пользователей. Осуществление AML-проверок помогает защитить их от мошенничества и других видов финансовых рисков.

4. Повышение доверия: Способность криптобиржи проводить эффективные проверки транзакций существенно укрепляет ее репутацию. Это не только улучшает взгляды пользователей на платформу, но и упрощает взаимодействие с регуляторными и государственными органами, обеспечивая более гладкое соблюдение нормативных требований.

Способы проверки криптовалюты

1. Анализ блокчейна: Использование специализированных сервисов анализа блокчейна, таких как Chainalysis, Elliptic или CipherTrace, позволяет отслеживать историю транзакций каждой криптомонеты. Эти сервисы анализируют транзакции и помечают те из них, которые могут быть связаны с нелегальной деятельностью.
2. Проверка через криптобиржи: некоторые криптобиржи проводят собственные проверки на соответствие стандартам AML (противодействие отмыванию денег) и KYC (знай своего клиента). Перед выполнением транзакций на таких платформах пользователи могут быть уверены, что криптовалюта была проверена на предмет предыдущих сомнительных операций.
3. Отслеживание через публичные базы данных: существуют базы данных и списки, которые содержат информацию о кошельках, связанных с нелегальной деятельностью. Пользователи могут самостоятельно проверять адреса кошельков перед совершением транзакций.

Как обезопасить себя от "грязных денег"?

1. Использование проверенных платформ: важно выбирать платформы с хорошей репутацией, которые проводят AML и KYC (например, такие как Bybit и Uniex).
2. Проверка контрагентов: перед транзакциями стоит проверять адреса контрагентов через сервисы AML для оценки риска.
   Самый просто и удобный способ - воспользоваться сервисом для проверки Getblock.
3. Частая смена адресов кошельков: это снижает вероятность связывания вашего аккаунта с подозрительными операциями.
4. Отдельные кошельки для новых контрагентов: минимизирует риски при работе с неизвестными пользователями.
5. Сохранение документации по сделкам: В случае возникновения подозрений со стороны правоохранительных органов, это будет доказательством законности операций.