Любой долг, по которому кредитор предоставил исполнительный документ, может быть взыскан сотрудником ФССП. Как только наступит просрочка, эти данные занесут в кредитную историю (равно как и информацию о запуске производства). Банк обязательно учтёт этот факт при рассмотрении заявки на ипотеку.
В кредитном досье отражаются не только долги перед банками и МФО, но и перед телефонными операторами, коммунальными службами, а также алименты (согласно закону № 218-ФЗ). Банк тщательно изучит эти сведения перед принятием решения. «Завернут» ли заявку должника или нет? Из статьи вы узнаете, как взять ипотеку с долгами у приставов, как снять с себя обязательства перед залоговым кредитором.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Можно ли обращаться за ипотекой с долгами у приставов?
Пристав обязан в полной мере исполнить требования взыскателя, перечисленные в выданном судьёй исполнительном документе. Сотрудники ФССП взыскивают любые виды долгов: кредиты, налоги, коммунальные платежи, алименты. В ходе истребования приставы прибегают к различным мерам: осуществляют списания из зарплаты/пенсии, накладывают арест на имущество, выставляют его на торги, вводит ограничения и запреты.
Но гражданину не запрещается подавать заявки на кредиты и микрозаймы, даже если в отношении него запущено исполнительное производство. А вот одобрят ли их – это уже другой вопрос.
Если у человека есть просуженная задолженность, банк вряд ли выдаст ему ипотеку.
Как же взять ипотеку с долгами у приставов? Итак, запуск исполнительного производства не лишает гражданина права обращаться за новыми кредитами (и ипотекой). Но следует помнить, что банки всегда проверяют кредитную историю перед ответом на заявку. И видят все ваши долги. Сведения по исполнительным производствам тоже хранятся в открытом доступе на сайте ФССП. Чтобы заявку не «забраковали», нужно привлечь поручителей и созаёмщиков, закрыть задолженность перед ФССП, внести крупный первоначальный взнос.
В законе № 229-ФЗ нет запретов, касающихся подачи заявок на кредиты. Но не забывайте, что банк примет во внимание факт наличия просуженного долга. Для ознакомления с вашей ситуацией он обратится к разным источникам:
- В кредитную историю всегда заносятся сведения о взыскании просроченных кредитов и займов;
- Кредитная история пополняется не только информацией о непогашенных кредитах – туда заносятся и неоплаченные услуги связи, платежи ЖКХ, алименты (в соответствии со ст. 5 закона № 218-ФЗ);
- Любой желающий может ознакомиться с информацией по открытым производствам, зайдя на сайт ФССП.
Хотите удостовериться, не ведётся ли в отношении вас принудительного взыскания? Воспользуйтесь порталом ФССП.
Чем хуже кредитное досье, тем меньше вероятность получения ипотеки. При рассмотрении заявок банки отдают предпочтение кандидатам, платящим по графику и закрывшим свои просрочки. Однако есть способы, позволяющие увеличить шансы на одобрение кредита. О них мы поговорим чуть позднее.
Читайте так же: Возможно ли банкротство физических лиц без финансового управляющего - Совет юриста!
Из чего исходит кредитор, отказывая должнику в ипотеке?
Наличие открытых производств и испорченная кредитная история – это ещё не все препятствия для одобрения заявки. Запреты и ограничения, введённые сотрудником ФССП, тоже оказывают влияние на окончательное решение:
- Проведение регулярных списаний влечёт за собой уменьшение «свободного» дохода гражданина и ухудшение его платёжеспособности. Иными словами, из этих средств можно было бы выплачивать ипотеку, но они идут на погашение долгов перед другими кредиторами.
- Если движимое или недвижимое имущество попало под арест, оно не сможет выступить залогом при оформлении кредита.
Ввод удержаний и ограничений происходит на основании постановления, изданного приставом. Их снимут только тогда, когда производство закончится или прекратится.
Запрашивая кредит в банке, которому вы задолжали, можете даже не рассчитывать на одобрение заявки. Если вы просрочили ранее взятые кредиты, вероятно, вы будете задерживать платежи и по новым. Банк не захочет дважды наступать на одни и те же грабли.
Зато другие банки могут пойти навстречу заёмщику. Поговорим о том, как можно расположить их к должнику.
Как взять ипотеку с долгами у приставов: варианты действий
Перед тем, как подавать заявку в банк, рекомендуется погасить просуженную задолженность. Это не приведёт к мгновенному улучшению кредитной истории, поскольку срок хранения сведений о просрочках составляет 7 лет. Однако к моменту подачи заявки вы больше не будете числиться должником. А значит, банк может вынести по ней положительное решение.
В кредитную историю заносится информация не по всем долгам. Исходя из № 218-ФЗ, там не отражаются:
- долги перед ФНС и бюджетом;
- неуплаченные судебные издержки (речь о госпошлине, почтовых расходах и пр.).;
- административные штрафы, включая выписанные ГИБДД;
- долги, возникшие на основании расписок.
Эти сведения хранятся в банке данных исполнительных производств на сайте службы приставов. Они не передаются в БКИ, никак не сказываются на индивидуальном рейтинге заёмщика.
Куда лучше обратиться, чтобы получить ипотеку?
Каждый банк выдвигает свои требования относительно заёмщиков, комплекта документации, предоставления информации при оформлении кредита. Подберите предложение, которое сможете «потянуть» финансово, и только после этого подавайте заявку. Утверждать о том, что какие-то банки охотнее одобряют заявки должникам, нельзя.
Ипотека выдаётся на покупку жилья (дома, квартиры). Одобряя заявку, банк не изучает сведения о жилплощади, которой планирует обзавестись клиент. Но без предоставления информации о недвижимости, её оценки и оформления страховки не получится заключить ипотечный договор.
Выдавая ипотеку, банк рискует меньше, чем в случае с потребительским кредитом. Дело в том, что объект, приобретаемый заёмщиком, регистрируется как залог. Если долг гражданина слишком велик, повышается шанс того, что залог включат в конкурсную массу и выставят на торги. Принимая решение, кредитор руководствуется давно сложившейся практикой.
У должника не получится доказать банку, что он не собирается банкротиться. Кроме того, инициатором процедуры может стать не только заёмщик, но и его кредиторы. Из-за этого банк понесёт потери. Поэтому он десять раз подумает, прежде чем связываться с таким человеком.
Читайте так же: Могут ли коллекторы звонить на
работу? - Всё, что нужно знать!
Способы повышения шансов на одобрение заявки на ипотеку с долгами у приставов
Допустим, вы решили обратиться за ипотекой, а за вами числятся долги перед другими банками и МФО. Как мы упоминали ранее, если задолженность большая, на одобрение заявки рассчитывать не приходится. Если вы сообщите кредитору о том, что много зарабатываете, он задастся вопросом: что помешало вам разобраться со старым обязательством?
Есть несколько способов, взять ипотеку с долгами у приставов и позволяющих получить желаемое:
- Оформление ипотеки через застройщика (правда, в скором времени власти запретят пользоваться такими лазейками);
- Привлечение поручителей и созаёмщиков, у которых хороший заработок и положительная кредитная история. Если заёмщик откажется исполнять взятые на себя обязательства, их заставят платить вместо него;
- Полное погашение просуженного долга перед подачей заявки;
- Внесение крупного первоначального взноса (это приведёт к уменьшению общей суммы, выдаваемой в кредит). Банк предлагает поступить так, если у него есть сомнения относительно благонадёжности заявителя.
- Повышение процентной ставки. Из-за этого существенно увеличится итоговая переплата.
Даже если вы готовы воспользоваться чем-то из предложенного выше, не факт, что банк пойдёт вам навстречу. Следует принимать во внимание величину и вид задолженности, которая находится на исполнении у приставов. Если человек задержал несколько коммунальных платежей – это одно, но когда он имеет с десяток просуженных долгов перед разными МФО – это другое.
Банк «закроет глаза» на долг за услуги ЖКХ, если заёмщик соблюдал график платежей по остальным обязательствам.
Можно ли рассчитывать на выдачу ипотеки после закрытия долгов?
Когда вы полностью погасите задолженность, сотрудник ФССП объявит об окончании исполнительного производства. После издания постановления информация, касающаяся должника, удаляется с сайта ФССП. Сведения о выплате долга отразятся в кредитной истории и исчезнут оттуда только по прошествии 7 лет.
И всё же запись о том, что вы успешно рассчитались с кредитором, может повысить ваши шансы на одобрение новых заявок. Но так происходит не всегда, ведь помимо факта погашения долга банк видит и ранее образовавшиеся просрочки. Сведения, которые доступны банку:
- Вид долга (неуплаченный кредит, микрозайм и пр.);
- Длительность просрочки;
- Меры, предпринятые в ходе взыскания (речь идёт о судебных процедурах, исполнительных производствах, досудебных мероприятиях);
- Факты запуска и прохождения банкротства.
Нет никаких экспресс-способов улучшения кредитной истории и удаления неугодных данных из неё. Чтобы поправить свою репутацию в глазах кредиторов, придётся запастись терпением.
Читайте так же: Как выплачивают зарплату, если счет арестован налоговой инспекцией - Всё, что нужно знать!
Возможно ли списание долга по ипотеке?
Не всё в жизни идёт гладко – это касается и денег. Несколько месяцев назад вы в приподнятом настроении оформляли ипотеку на двушку в элитном ЖК, а уже сегодня хаотично ищете путь выхода из долговой ямы.
Помните о том, что при неисполнении вами обязательств залоговый кредитор имеет право реализовать ипотечную недвижимость. Обращение взыскания на предмет залога станет невозможным, если:
- длительность просрочки – не более 3 месяцев;
- задолженность не превышает 5% от величины выданного кредита.
Если вы подходите под эти критерии, банк вправе проводить взыскание, но лишается возможности выставить залог на продажу.
Наличие долга перед залоговым кредитором не станет препятствием для запуска банкротства. Однако не стоит забывать о том, что ипотечная жилплощадь не имеет имущественного иммунитета. Это значит, её могут продать с торгов, даже если другого жилья у должника нет.
Залоговый кредитор обязательно включится в реестр требований, и ипотечное жильё «уйдёт с молотка». Когда банкротный процесс завершится, гражданина освободят от непосильных обязательств.
У вас образовался крупный долг перед банком или МФО? Свяжитесь с нами. Мы подскажем, как разобраться с ним. Если подходящим выходом для вас станет банкротство, наши юристы помогут его пройти. Не скроем – с просроченной ипотекой всё становится сложнее. Но благодаря богатому опыту работы в банкротной сфере мы успешно решаем и такие дела.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.
