Сентябрь. Для большинства из нас этот месяц ассоциируется с началом осени, опадающими листьями и возвращением к учебе. Но для Банка России это будет месяц, когда начнется, как минимум, цифровая революция. С 1 сентября ЦБ планирует в десятки раз увеличить число участников пилотного проекта по тестированию цифрового рубля. Вот так неожиданность!
Первые зампред ЦБ Ольга Скоробогатова 4 июля на Финансовом конгрессе торжественно объявила о начале новой эпохи для финансовой системы России. Если раньше в проекте участвовали 12 банков и ограниченное количество пользователей, то теперь масштабы испытаний будут на порядок выше. Уже в сентябре ЦБ планирует подключить 9 тысяч физических лиц и 1,2 тысячи юридических.
У нас огромное количество заявок и пожеланий от граждан и бизнеса через банки, которые хотят пользоваться цифровым рублем и очень требуют расширения проекта на все банки и на большое количество участников. Поэтому, повторю, с сентября мы в это расширение идем, и дальше банки будут подключаться.
Согласитесь, цифры впечатляют. Вряд ли можно найти кого-то, кто ожидал бы такого стремительного размаха. Только в ноябре 2023 года намекали на возможное расширение в первом квартале 2024-го, а тут бац – и уже с сентября. Вот она, российская непредсказуемость!
Если верить Скоробогатовой, то тогда стоит отдать должное энтузиазму граждан и бизнеса: заявки на участие в проекте якобы поступают валом. Все хотят попробовать цифровой рубль на вкус.
Но давайте вместе подумаем, кто же эти загадочные люди и бизнесы, которые так требуют у регулятора цифровой рубль?
На первом месте – обычные граждане, которым, видимо, не терпится перевести свои финансы в форму цифрового кода. Представьте себе среднестатистического Ивана, у которого дома все умное: холодильник, пылесос, даже чайник. И вот теперь Иван, услышав о цифровом рубле, понял, что его жизнь без него неполноценна. Он рьяно подает заявку в ЦБ, чтобы стать счастливым обладателем цифрового кошелька.
Второй категорией могут быть бухгалтеры вроде какой-нибудь Марии Ивановны. Ежедневно совершающие подвиги на рабочем месте, эти люди видят в цифровом рубле новый профессиональный вызов. Операции по QR-коду? Да, пожалуйста! Мария Ивановна готова освоить любые новинки, лишь бы потом рассказать коллегам о своих "достижениях" в мире цифровых финансов.
Не отстают и бизнесы, особенно стартапы. Эти ребята уже придумали десяток приложений для цифрового рубля, даже несмотря на то, что он еще не вышел в массы. И теперь не знают, куда их деть. Они уверены, что цифровой рубль – это будущее, и их миссия – стать его частью с самого начала.
Но не только стартапы жаждут цифровых денег. Есть и крупные компании, которые хотят быть в тренде. Им важно не отставать от моды, даже, если большинство сотрудников не до конца понимает, что такое цифровой рубль. Главное, чтобы у них тоже было что-то новое и современное.
И наконец, стоит упомянуть технологических энтузиастов, которые уже перевели все свои сбережения в криптовалюты и теперь ищут новых приключений. Для них цифровой рубль – это очередной шаг в будущее. Они уверены, что поддержка инноваций – это их личная миссия, и с нетерпением ждут возможности использовать цифровую валюту в повседневной жизни.
А что же такое цифровой рубль, который все так "требуют"? Это будет третья форма денег наряду с привычными наличными и безналичными рублями. Но вместо бумажных купюр или цифр на банковском счету, у вас будет цифровой код на специальной платформе ЦБ. Выглядит футуристично, правда?
Но не все так просто. Коммерческие банки не останутся без работы: они будут посредниками между пользователями и ЦБ, обеспечивая проведение операций. Проценты на цифровые рубли не начисляются – это не инструмент для накопления, а чисто платежное средство. Зато рассчитывают на повышение скорости и доступности расчетов, а также на возможность обхода санкций благодаря прямым расчетам с другими странами.
Давайте быть честными: звучит все это красиво и заманчиво. Но не является ли это очередным шагом к еще большей централизации и контролю? Ведь все ваши транcакции будут проходить через одну платформу, управляемую государством. Представьте себе, какой простор для маневра это открывает для регуляторов. И, как показывает практика, чем больше возможностей для контроля, тем выше риск злоупотреблений.
Конечно, у этой медали есть и обратная сторона. Может быть когда-нибудь, цифровой рубль действительно станет тем самым магическим инструментом, который сделает нашу жизнь легче и свободнее от финансовых барьеров. Только время покажет, что нас ждет впереди: светлое цифровое будущее или очередная утопия, растворившаяся в паутине регулирования и контроля.
Так что готовимся к сентябрю. Возможно, этот месяц войдет в историю не только как начало осени, но и как старт цифровой финансовой революции в России.
The IT in Finance в Telegram (https://t.me/itinfinance)
