Уровень финансовой грамотности населения растет с каждым годом, однако не уменьшается и объем просрочек по кредитам. В стрессе даже самые надежные заемщики могут действовать так, что ситуация только усугубляется. Но ведь нельзя застраховать себя от внезапных финансовых сложностей! Любого из нас могут внезапно уволить, у любого может заболеть родственник. Не стоит осуждать, нужно взвесить все «за» и «против» и оценить риски. И только после этого принять самое оптимальное решение. Сложности возникают, когда заемщик игнорирует правила финансовой грамотности. Вот самые частые ошибки должников, из-за которых все может стать еще хуже.
Новый кредит для закрытия старых
Для возврата просроченных кредитов берут новый заем на большую сумму. Но здесь есть риск, что вы и старые кредиты полностью не погасите, и будете должны еще больше по новому заему. Долги накапливаются, а вот деньги заканчиваются быстро. Стоит ли рисковать?
Предлагаем уточнить, предоставляет ли ваш банк рефинансирование — изменение условий обслуживания вашей задолженности. Банк не обязан, но может пойти вам навстречу, ему это тоже выгодно. Можно снизить процент по кредиту или размер ежемесячного платежа. Узнать о реструктуризации долга в любом случае стоит.
Микрозаймы
Еще более сложная ситуация! Микрофинансовые организации лучше обходить стороной. Всегда и при любых обстоятельствах. Согласны, получить займ в МФО и правда легче, чем в банке. Но на это и делается ставка — кредит возьмут те, кто вовремя не внесет платеж. Проценты по займам в МФО высокие, и отдает заемщик в несколько раз больше, чем брал. В нашем случае это также только усугубит ситуацию, а ведь нам нужно найти самый оптимальный вариант!
Обдумайте вот какие варианты вместо взятия микрозайма: вы можете выйти на подработку, продать вещи на Авито (да, здесь можно немного заработать) или занять у друзей? Это точно не сделает хуже. Финансовая грамотность на такие случаи рекомендует заранее откладывать подушку безопасности. Сумму на 3-6 месяцев вашей жизни, чтобы комфортно искать новую работу или закрыть непредвиденные проблемы.
Бездействие
Запомните — сама собой проблема точно не решится. Не произойдет чудо, банк не забудет про ваш долг, зато набегут проценты. Зато банк может подать в суд, и тогда подключатся приставы и коллекторы с неприятными звонками на работу и родным. Кредитная история будет испорчена.
Убедили? Не прячьтесь от банка. Даже если вы просрочили только один платеж, это повод задуматься. Как говорили выше, ситуации бывают разные. Сотрудник банка не будет вас «ругать», зато поможет в реструктуризации — улучшении условий по кредиту.
Не на связи с банком
Просроченные платежи по выданным займам — не в интересах банка. Поэтому, если вы решились рассказать о проблеме, то будьте на связи, контролируйте ситуацию и ход дела. Берите трубки и отвечайте на письма. Без вашего участия вам точно не помогут. Повторимся, банку не выгодно оставлять вас с проблемой наедине. Расскажите, в какой ситуации вы находитесь, вам постараются пойти навстречу и облегчить финансовую нагрузку.
Дарение имущества
Процедура банкротства предполагает признание заемщика не способным платить по кредиту. При этом продаются все ценности должника в счет погашения долга. Если вы предполагаете, что придется столкнуться с процедурой банкротства, вы можете попробовать сохранить имущество. Фиктивно избавиться от недвижимости, переписывая на родственников. При этом планируется продолжать пользоваться имуществом и после признания себя банкротом.
Но дарение является безвозмездной сделкой. Дарение, в отличии от купли-продажи, могут оспорить — если сделка произошла в последние три года, и когда должник уже испытывал финансовые трудности. В отдельных случаях не подлежит расторжению договор, где оценка имущества не превышает 1% всех активов банкрота.
Если у вас уже есть задолженность, то решайте вопрос только законными путями. Не бойтесь обращаться за помощью в банк. А вам приходилось сталкиваться с такими сложными ситуациями?
