Общих требований, определяющих величину дохода для получения ипотечного кредита, не существует. Зарплаты должно хватать не только на погашение обязательных ежемесячных платежей, но и на поддержание нормальных условий жизни семьи. Есть ряд аспектов, на которые банки обращают внимание при одобрении заявки. Одним из важных условий считается стабильный доход, который имеет официальное подтверждение.
Каким должен быть доход
Нет максимального или минимального уровня зарплаты, при котором клиент получит гарантированное одобрение по кредиту. Показатель рассчитывают индивидуально, но лицам, имеющим минимальный доход, скорей всего будет отказано в ипотеке. У потенциальных заемщиков часто возникает вопрос: сколько они должны зарабатывать, чтоб приобрести жилье в кредит. Ответ на него прост: чем больше, тем выше шансы положительного решения.
Как правило, во внимание будет принято итоговое соотношение всех доходов и расходов заявителя. Есть норма, согласно которой кредит с большой вероятностью будет одобрен. Клиент должен представить доказательства, что на погашение кредита у него будет уходить не больше, чем 40-50% дохода. При наличии других долговых обязательств сумма на их погашения прибавляется к расходам.
Если заявку на ипотеку подает семья, то будет учитываться совокупный доход. Поровну будут делиться как права на имущества, так и долговые обязательства. После вычета суммы долговых выплат остается остаток, которого должно хватить на жизнь всех членов семьи. При рассмотрении этого вопроса нужно учитывать, что у семей с детьми из дохода вычитаются расходы на каждого ребенка. Если по закону родители получают пособие, оно добавляется к доходам. При условии, что супруга не имеет подтвержденный доход, сумма выданной ипотеки будет снижена. Платежеспособность каждого клиента рассчитывается индивидуально.
Сотрудники национального бюро кредитных историй предоставили подробный расчет, согласно которому минимальный доход потенциального заемщика составил 100 тыс. руб. При этом учитывалась средняя сумма ипотечного кредита 4 млн. руб. и средняя ставка кредитования, равная 8,2%. Если говорить о жителях Москвы, то доход должен быть выше примерно в два раза. Его сумма составляет от 185-200 млн. руб.
Что делать заявителям с маленькой зарплатой
Если официального дохода недостаточно для оформления кредита, стоит воспользоваться советами экспертов. Что они рекомендуют:
- обратить внимание на жилье, которое стоит дешевле;
- оформить подключение к зарплатному проекту выбранного банка – своим клиентам он может предложить более привлекательные условия;
- предоставить в качестве залога другую недвижимость, оформленную на заемщика или созаемщика;
- выбрать самый большой срок кредита – итоговая сумма станет больше, но сумма ежемесячных платежей снизится;
- найти способ подтвердить неофициальный доход;
- привлечь созаемщиков и платежеспособных поручителей.
Для снижения ежемесячных взносов и увеличения шансов получить одобрение с низкой зарплатой нужно отыскать средства для увеличения первоначального взноса по ипотеке. С этой целью некоторые граждане берут потребительские кредиты. Одобрение банка в этом случае получить будет проще, но в дальнейшем придется находить средства для выплаты обоих займов одновременно.
Перед подачей заявки в банк необходимо реально оценить уровень своих доходов. Для детального расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором. Он поможет понять, какой размер выплат будет максимально комфортным.
ООО "Гипермаркет недвижимости"
Адрес: 115054, Москва, Большой Строченовский переулок, д. 7, офис 306
Телефон: +7 (495) 227-226-9
Сайт: https://gmnr.ru/
Читайте еще материалы на нашем сайте GMNR.RU:
1. Как разделить квартиру без завещания?
2. Присвоение почтового адреса жилому дому и земельному участку
3. Проверяем СНТ перед приобретением участка
Выводы
В 2024 году, после прекращения действия программы льготной ипотеки с господдержкой под 8%, для одобрения ипотеки по рыночным ставкам, которые могут достигать 18-20% годовых, потребуется значительно больший доход, чем ранее. Аналитики подсчитали, что для жителей Москвы необходимый уровень месячного заработка составляет 400 тыс. рублей, а для регионов - 200 тыс. рублей. Это означает, что для получения одобрения на ипотеку в Москве, ваш ежемесячный доход должен быть не менее 400 тыс. рублей, а в регионах - не менее 200 тыс. рублей. Важно отметить, что эти цифры могут меняться в зависимости от условий конкретного банка и вашей кредитной истории.
