В Иркутске главу кредитно-потребительского кооператива осудили за присвоение денег вкладчиков. Ради квартиры в Праге бывший бухгалтер обокрала пенсионеров на 45 миллионов рублей.
Марина (имя изменено) — обычный бухгалтер из Иркутска в 2008 году открыла два кредитно-потребительских кооператива: один в своём родном городе Иркутске, а второй — в Улан-Удэ. На первый взгляд, у неё было всё для счастливой жизни: любящий муж, двое сыновей (младшему тогда был всего год) и собственное успешное дело.
Но спустя четыре года после основания кооперативов Марина стала использовать пайщиков как личный источник денег. Она убедила многочисленных вкладчиков, среди которых было много пенсионеров, доверять ей свои средства. Злоупотребив их доверием, и по сути украв их накопления, она начала роскошную жизнь.
Одним из самых значимых её вложений стал старший сын. На деньги, украденные у доверчивых людей, она приобрела для него квартиру в Чехии. Общая сумма украденных средств составила почти 45 миллионов рублей.
КПК
Кредитно-потребительский кооператив (КПК) работает следующим образом: он привлекает средства своих участников, которые образуют паевой фонд. Из этого фонда выдаются займы под более высокий процент. Прибыль, полученная от этой деятельности, используется для покрытия расходов и формирования резервного фонда на случай убытков. Однако такой подход не устроил Марину.
С 2012 года займы практически не выдавались. Как рассказала заместитель начальника следственной части по расследованию организованной преступной деятельности Виктория Андриянова, руководитель КПК присваивала себе деньги пайщиков, перечисляя их на свои счета, а затем обналичивала.
"Она практически не скрывалась, – предположила Андриянова, – скорее всего, надеялась возместить траты за счет будущих вложений".
"Ей хочется доверять"
Марина обеспечивала жизнь своего старшего сына в Праге и воспитывала младшего ребёнка, её муж не работал. Она купила жильё за границей и летала в Чехию на деньги, полученные от вкладчиков. Сама она жила в квартире в Иркутске и не имела другого имущества.
Потенциальным вкладчикам женщина обещала золотые горы под 37–46% годовых! Мечтая о безбедной старости, пожилые сибиряки соглашались на выгодные, с первого взгляда, условия.
Несмотря на наличие менеджеров, бизнесвумен любила общаться с новыми жертвами сама. Встречи назначала где придется, и, даже всегда имела при себе готовый договор, чтобы добиться подписи и согласия на передачу денег, применяла различные уловки. Суммы варьировались от 30 тыс. руб. до 2,2 млн.
Люди, которые её знали, рассказывали, что она не привлекала к себе внимания дорогими вещами или украшениями. Конечно, она всегда выглядела ухоженно, ведь это было частью её работы. Обычно она была приветливой и старалась избегать конфликтов.
"Ей хочется доверять", — так описывают обманутые вкладчики Марину.
Преуспела обманщица, в том числе благодаря привлекательному внешнему виду офисов и эффективной рекламе. Однако она не раскрыла источник финансирования, который потребовалось для открытия организации. Ведь офисы с дорогим ремонтом были расположены на центральных улицах и обставлены красивой мебелью, а это требовало больших вложений. У нее работали аккуратные девушки и клиенты заключали договоры ни о чем не подозревая, и рекомендовали организацию своим друзьям и родственникам.
Вину не признавала
Первые клиенты, недовольные работой КПК, появились в 2012 году. Они ежедневно звонили в КПК, требуя вернуть свои деньги, но Марина каждый раз вежливо успокаивала их обещаниями вернуть деньги позже.
Когда она понимала, что клиент может потерять терпение, она предлагала ему продлить договор, но уже под более высокие проценты. Например, вложенные 100 тысяч рублей обещали превратиться почти в 500, но для этого нужно было подождать. Один из пострадавших клиентов надеялся на выплату в течение пяти лет.
Клиенты кооператива, осознав обман, через суд пытались вернуть деньги и выигрывали. Но у организации не было средств, а счета продолжала опустошать владелица. Массовые заявления в полицию начали поступать лишь спусти 11 лет в 2019 году. Тогда сразу возбудили уголовное дело. Жительницу Иркутска обвинили в хищении вверенного ей имущества в особо крупном размере с использованием своего служебного положения.
Вместо того чтобы рассчитаться со вкладчиками, Марина всячески затягивала следствие. Правоохранители опросили 58 пострадавших и свидетелей из Иркутска и Улан-Удэ. У подозреваемой нашли документы, подтверждающие нелегальные банковские операции, но вину она не признавала.
Кировский районный суд, выслушав мнение государственного обвинителя, приговорил её к трём годам и шести месяцам лишения свободы в колонии общего режима и штрафу в размере 250 тысяч рублей. Также суд постановил удовлетворить гражданские иски о возмещении ущерба, причинённого потерпевшим.
