В российском законодательстве институт несостоятельности (банкротства) физических лиц появился в 2015 году. Он быстро обрел популярность и стал крайне востребованным среди граждан, оказавшихся в затруднительном материальном положении. Этим обстоятельством пользуются недобросовестные консультанты и компании, обещающие людям решить любые финансовые проблемы путем прохождения процедуры банкротства. При этом зачастую они не говорят, что списать можно далеко не все долги, а человека, признанного банкротом, ждет ряд неблагоприятных последствий. Честно рассказываю об особенностях банкротства физического лица, порядке прохождения процедуры и юридическом значении статуса банкрота.
Что понимается под банкротством?
Банкротство - это признанная в установленном порядке неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Объявление гражданина банкротом означает установление его финансовой несостоятельности, неспособности самостоятельно рассчитаться по своим долгам.
Основная цель процедуры банкротства заключается в том, чтобы по максимуму исполнить обязательства перед кредиторами, но при этом не разорить человека, а реабилитировать его и освободить от непосильных задолженностей.
Как проходит банкротство?
Действующим законодательством предусмотрена возможность признания гражданина банкротом в общем порядке в арбитражном суде и в упрощенном через МФЦ. Несмотря на то, что обе процедуры имеют одинаковые юридические последствия, по своему содержанию и условиям прохождения они существенно различаются.
Банкротство в общем порядке через арбитражный суд
Именно с появления судебного банкротства в 2015 году начал развиваться институт финансовой несостоятельности физических лиц.
В зависимости от размера накопленных задолженностей и обстоятельств конкретного случая, обращение в арбитражный суд может быть как правом, так и обязанностью должника.
Согласно ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ гражданин обязан в течение 30 дней обратиться с заявлением в арбитражный суд, если сумма долгов превышает 500 тыс. рублей и при этом удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов влечет невозможность исполнения денежных обязательств перед другими кредиторами. За несоблюдение данного требования предусмотрена административная ответственность по ст. 14.13 КоАП РФ с наказанием в виде штрафа до 3 тыс. рублей.
Вместе с тем, если человек предвидит свою неплатежеспособность и объективно понимает, что не в состоянии разобраться с долгами, он не обязан, но вправе обратиться с заявлением в арбитражный суд. Размер и характер задолженности в данном случае значения не имеют.
Судебное банкротство - это довольно сложный процесс, в котором участвует множество сторон: должник, кредиторы, финансовый управляющий и непосредственно суд.
В рамках его проведения могут применяться следующие процедуры:
- Реструктуризация долгов. Необязательная процедура, суть которой заключается в восстановлении платежеспособности должника. Реструктуризация не предполагает списания долгов. Вместо этого разрабатывается и утверждается специальный план, направленный на то, чтобы человек самостоятельно рассчитался с кредиторами. Если у него это получается, неблагоприятные последствия банкротства не наступают.
- Реализация имущества. В случае, если реструктуризация не помогла или суд посчитал, что ее проведение нецелесообразно, человек признается банкротом и вводится процедура реализации имущества. На этой стадии все имущество должника (за исключением единственного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей и некоторого другого имущества) включается в конкурсную массу с целью дальнейшей реализации на торгах и удовлетворения требований кредиторов.
Отдельно следует упомянуть мировое соглашение, которое может быть заключено на любом из этапов процедуры банкротства и является основанием для прекращения производства по делу. Юридические последствия признания гражданина банкротом в таком случае не наступают.
В среднем, в зависимости от сложности дела, размера конкурсной массы, числа кредиторов и других факторов, судебное банкротство длится 12-18 месяцев. Минимальные расходы на процедуру, включая оплату услуг финансового управляющего, составляют чуть более 50 тыс. рублей. Привлекать юристов не обязательно, но желательно - стоимость сопровождения порядка 100 тыс. рублей.
Банкротство в упрощенном порядке через МФЦ
Внесудебное банкротство через МФЦ появилось в 2020 году. Эта процедура гораздо проще и быстрее, но пройти ее можно только при соблюдении определенных условий:
- сумма долгов от 25 тыс. до 1 млн. рублей;
- судебные приставы прекратили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.
Исключение сделано для граждан, основным доходом которых являются детские пособия или пенсия - они могут пройти процедуру даже при наличии открытого исполнительного производства, но при условии отсутствия иного имущества и дохода.
Для инициации внесудебного банкротства достаточно подать заявление в МФЦ и приложить к нему список всех кредиторов. Никаких судебных заседаний, взаимодействий с финансовым управляющим и кредиторами не будет, поскольку законом это не предусмотрено.
Процедура длится ровно 6 месяцев без возможности продления или сокращения срока. Если кредиторы не нашли оснований для перехода к судебному банкротству, дело закрывается и человек признается банкротом. Пройти процедуру можно абсолютно бесплатно - государственной пошлины нет, сопутствующие расходы отсутствуют, платить финансовому управляющему не нужно.
В отличие от судебного банкротства, привлекать юристов целесообразно только в случае, если совсем не имеете опыта взаимодействия с государственными органами и боитесь ошибиться при составлении заявления.
Последствия признания гражданина банкротом
Главным последствием признания гражданина банкротом является списание накопленных долгов по кредитам, микрозаймам, налогам и иным денежным обязательствам. Исключение составляют требования о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов и некоторые другие.
Вместе с тем, есть и негативные последствия. В частности, в течение 3 лет гражданину запрещено занимать руководящие должности, а на протяжении 5 лет при оформлении кредита нужно обязательно уведомлять банк о своем статусе.
Также учтите, что в рамках ведения дела о банкротстве финансовый управляющий будет анализировать все ваши сделки за последние 3 года. Если он посчитает, что сделка нарушает интересы кредиторов, то обратится в суд с целью ее оспаривания. В первую очередь речь идет о сделках, направленных на вывод имущества из конкурсной массы. Например, дарение незадолго до инициации процедуры банкротства или купля-продажа по цене существенно ниже рыночной. Это означает, что уклониться от исполнения обязательств путем сокрытия имущества не получится.
Сам по себе статус банкрота никак не ограничивает дееспособность человека и его гражданские права, но влияние на репутацию никто не отменял. В первую очередь это отразится на взаимоотношениях с кредиторами, поэтому получать займы на выгодных условиях станет гораздо сложнее.
Таким образом, банкротство - это законный и действенный способ решения проблем с долгами, однако прибегать к нему стоит в последнюю очередь, когда иных вариантов выхода из сложившейся ситуации попросту нет. Перед принятием решения о банкротстве самостоятельно взвесьте все за и против и ни в коем случае не верьте тем, кто обещает гарантированно избавить от всех долгов без потери имущества и наступления неблагоприятных последствий.
Подписывайтесь на мой Telegram канал по ссылке.
