Всё началось в конце января 2024 года, когда к нам обратился Андрей из Владивостока, финансовый директор компании ООО «Форвард».
На первый взгляд это был рядовой запрос: работают с 2022 года, занимаются оптовой торговлей рыбой и морепродуктами, но хотят открыть дополнительный вид деятельности, автомойки. Идея была развивать данное направление в Москве, где высока потребность в подобных услугах.
В итоге клиент решил оформить лизинг на 24 млн ₽. Лизинг — это что-то вроде рассрочки: заёмщик покупает нужное тебе оборудование, а ты платишь ежемесячные платежи. В конце срока у тебя есть возможность выкупить оборудование, часто за небольшие деньги.
Кстати, у меня есть подробная статья о лизинге — залетай почитать, если интересно.
С чем мы работали
До нас был плохой брокер. Он «заработал» 10 отказов от банков и лизинговых компаний. А всё потому, что у Андрея была плохая кредитная история. Только вот загвоздка: рейтинг у него нормальный, но в системе были совсем другие данные. Оказалось, все просто: он поменял паспорт, так как ему исполнилось 45 лет — паспортные данные изменились, но их не успели подтянуть в систему, так часто бывает. В итоге выглядело так, будто у Алексея плохой кредитный рейтинг, вот ему и отказывали. А брокер просто не удосужился проверить информацию.
Собственный капитал ООО «Форвард» был достаточно скромным: 4,6 млн ₽. А при выручке в 25 млн ₽ в 2023 году прибыль составила 457 тыс. ₽. Также клиент поставил такое условие: аванс не должен превышать 30% от суммы лизинга, а срок выплат должен быть не менее 5 лет.
Была и «задача со звёздочкой»: в оплату такого оборудования входит монтаж и установка плиты для мойки. Формально подобные вещи не относятся к тратам на оборудование, а значит, на них нельзя получить лизинг. Поэтому менеджеры отказывались принимать заявку, занижали коммерческое предложение или повышали аванс.
Помимо прочего у нас просили поручительство материнской компании ООО «СТРОЙТЕХ», это крупная компания в составе группы. Однако на это ООО у собственника были другие планы — он не был готов дать поручительство.
В итоге лизинговые компании запрашивали аванс 40–50%: их напрягало, что нет поручительства материнской компании, надо заплатить за плиту и монтаж, а новый бизнес — это большой риск.
Как мы действовали
Клиент обратился к нам, когда потерял надежду на одобрение заявки. Мы переубедили его и взялись за работу. Вот как мы действовали:
- В партнёрстве с лизинговыми компаниями проанализировали кейс и определили проблемы и возможности.
Исправили кредитную историю.
- Чтобы выгрузка из бюро кредитных историй была корректной, мы обновили информацию о паспортных данных, подождали и сделали новый запрос. Как следствие, нам предоставили корректный отчёт, и рейтинг «подтянулся».
Подобрали семь подходящих компаний.
- Мы провели переговоры с крупными и средними лизинговыми компаниями. В итоге остановились на трёх: они подходили по условиям и были готовы постоять за клиента. Это имело значение, так как сделка сложная: здесь нужен не просто «скоринг», — подсчёт рейтинга — а финансовый анализ и решение кредитного комитета. Мы легко нашли такие компании, ведь наши партнёры из банковской и финансовой сферы отдают приоритет заявкам «Финополии». Это плюс работы с опытным брокером: новичку откажут 10 раз, а эксперту расстелят красную дорожку.
Предложили альтернативного поручителя.
- Это было ООО из той же группы компаний и со схожими финансовыми показателями с «Форвардом». Такой вариант устроил лизинговые компании.
Что в итоге
Мы согласовали лизинг на условиях клиента: аванс 30%, срок выплаты 5 лет, сумма — 24 млн ₽. На всё про всё ушло 3 месяца, при этом работали мы без предоплаты, ведь мы никогда не берём деньги вперёд. Ну а нашему менеджеру и бухгалтеру приходилось начинать работу в 6 утра, ведь клиент и подходящие лизинговые компании находятся во Владивостоке, а наш офис расположен в Москве, где больше возможностей наладить связи с банками и выбить выгодные условия.
В общем, это была непростая задача, но мы справились: деньги получены, клиент доволен, а наши сотрудники наконец-то выспались 😅
Хочешь так же? Проконсультируем бесплатно! t.me/Finopolia
