Один из ключей к достижению финансового успеха – это умение эффективно управлять своими деньгами. И одним из инструментов, который может помочь в этом, являются накопительные счета. Сегодня я хочу поделиться с вами своим опытом использования накопительных счетов и почему я считаю их незаменимыми в своей финансовой стратегии.
Чтобы избежать этих проблем и обеспечить более стратегическое управление финансами, я стал активно использовать накопительные счета. Каждый счет в моей финансовой системе имеет свою уникальную цель и функцию, что позволяет мне эффективно планировать и распределять свои деньги.
Надеюсь, мой опыт и советы окажутся полезными для вас в управлении вашими финансами и достижении ваших финансовых целей.
🎁 Банковские вклады со ставкой до 30% годовых (бонус +5,5% по промокоду BONUS5): https://agents.finuslugi.ru/go?erid=2W5zFJqDbMr
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784, erid=2W5zFJqDbMr
Накопительных счётов много не бывает
Многие из нас привыкли держать все свои средства на одном счете, не разделяя их на различные цели. Однако это может быть неэффективно и даже рискованно с финансовой точки зрения. Ведь когда все деньги сосредоточены на одном счете, мы теряем четкость в управлении своими расходами и инвестициями, а также рискуем остаться без средств в случае экстренной ситуации.
Представьте каждый счёт как конверт, куда я складываю деньги и четко указываю их назначение. Как выглядят мои накопительные счета:
У меня есть несколько накопительных счетов.
- 1. Первый – это мой основной счёт, он называется "Доход" на который поступают деньги от моей деятельности.
- 2. Далее идёт счёт для инвестиций. Это деньги, которые в последствии я потрачу на акции, облигации или что-то другое.
Я следую принципу, описанному в книге "Самый богатый человек в Вавилоне", откладывая часть каждого дохода на инвестиции, минимум 10-20%. Это позволяет мне обеспечить финансовую стабильность и рост.
- 3. Также у меня есть счёт для рабочих трат, связанных с моей деятельностью. В начале месяца я планирую бюджет, сколько денег мне потребуется для рабочих трат.
- 4. Отдельный счёт для налогов. Поскольку я работаю как самозанятый, я плачу налоги самостоятельно. Чтобы избежать ситуации, когда наступает время платить налоги, а денег нет, я завел для этого отдельный счёт.
- 5. Бытовые расходы — это счёт, с которого я оплачиваю ежемесячные траты, такие как аренда квартиры, коммунальные платежи и расходы на питание. Эти траты имеют постоянную сумму каждый месяц.
- 6. Один из самых важных счётов - финансовая подушка безопасности. Он призван обеспечить меня в экстренных ситуациях, чтобы избежать необходимости распродавать инвестиции.
Сейчас я использую новый тип накопительного счета для финансовой подушки безопасности, который недавно появился в Тинькофф - это "Счёт под Ключ" с доходностью до 16% годовых. Ранее я писал о нем более подробно.
- 7. И, наконец, у меня есть счёт для моего финансового проекта "Вавилон". В котором каждую неделю я откладываю по 4000 рублей и инвестирую в различные финансовые инструменты. Чтобы было комфортно, я заранее перевожу всю сумму на этот счёт в начале каждого месяца.
Все эти счета помогают мне эффективно управлять финансами и обеспечивают финансовую стабильность в различных сферах моей жизни. Всё остальное — это личное дело каждого, систематизировать свои доходы и расходы или нет.
При желании можно ограничиться только двумя самыми необходимыми и важными счетами. О том, что это за счета, я писал отдельно:
https://dzen.ru/a/ZlX1kqCuq3xyiD6e?share_to=link
Плюс, можно открыть накопительный счёт с целью - например, собрать деньги на телефон за 100 000 рублей до 31 мая 2025 года. И там будет указано, какую минимальную сумму я должен вносить, чтобы достичь этой цели к указанной дате.
НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧËТ - это безопасность
И последнее, что я хочу вам рассказать, это такой маленький лайфхак. Я думаю, что скорее всего про него мало кто знает, скорее всего, только те, кто активно пользуется накопительными счетами, как и я. Использование накопительных счетов более безопасно, чем хранение денег на карте. У меня на счёте дебетовой карты, к которой привязана банковская карта, всегда ноль рублей. Никогда там нет денег. Как только я что-то зарабатываю, я эти деньги сразу же перевожу на накопительные счета.
Почему я делаю именно так?
- Во-первых, я на этом могу заработать, потому что 10% годовых — это всегда больше, чем процент на остаток по дебетовой карте.
- Второе и самое главное, для чего я это делаю, это безопасность.
Представьте такую ситуацию: у меня на дебетовой карте хранится 200 000 рублей, которые я не распределяю, они просто есть на счете. И вдруг я случайно теряю карту, но при этом у меня нет с собой телефона или он выключен, на беззвучном режиме и так далее. Если эта карта попадет мошеннику, то опытные мошенники смогут потратить эти 200 000 рублей буквально за пару часов. Им не нужно знать PIN-код, так как сейчас все карты делаются с NFC. То есть, можно просто прикладывать карту и расплачиваться в магазинах. Представьте, что человек украл карту, прошелся по магазинам и потратил за 2 часа 200 000 рублей. А я об этом может быть даже и не узнаю. Телефона нет под рукой или он может быть выключен. А если на карте 0 рублей, то пусть мошенник сколько угодно пробует расплачиваться картой, он ничего не сможет украсть, потому что на карте нет денег.
С накопительного счета невозможно вывести деньги без мобильного приложения, так как сначала нужно перевести деньги на дебетовую карту, а потом потратить. А имея карту, можно тратить только деньги, которые находятся на дебетовом счете.
То же самое относится и к различным подпискам. Их сейчас огромное количество. Здесь подписка, там подписка, и повсюду подписка. И в итоге, если посмотреть на личные расходы, то у каждого человека сумма может варьироваться от 1000 до 20 тысяч рублей, и все это за счет подписок. И бывают ситуации, когда вы где-то подписались, намереваясь отменить подписку позже, но этого так и не сделали, и деньги начали списываться автоматически.
Если вы не отслеживаете свои траты по карте, то можете даже не заметить, что уже год оплачиваете подписку, которую не используете. Но когда на вашей карте 0 рублей, платеж просто не проходит. Вы получите уведомление на телефон или по электронной почте о том, что оплата не удалась, и это заставит вас задуматься, для чего включена данная подписка. Если она все еще нужна, можно пополнить счет, и плата будет списана автоматически. Если же подписка более не нужна, ее можно просто отключить.
Заключение
Используя такой подход, можно более эффективно контролировать свои личные финансы, поскольку они находятся полностью под вашим контролем. Если деньги хранятся только на дебетовом счете, особенно если на нем значительная сумма, и вы редко следите за своими тратами, то могут возникать лишние расходы, которые вам на самом деле не нужны.
Теперь вы знаете о новом финансовом инструменте от Тинькова, который называется "счёт под ключ". Это хороший и интересный финансовый инструмент, но имеет свои нюансы, о которых стоит знать перед тем, как начать им пользоваться. И, наконец, я поделился с вами своим личным опытом использования накопительных счетов, так как давно хотел это сделать.
Подпишись,
если статья была интересной и полезной, чтобы не пропустить новые и поддержать мой блог, благодарю.
Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только:
