В 2024 году наблюдается позитивная динамика в области сберегательных инструментов. Например, с начала года индекс Мосбиржи увеличился на 11,3%, доходность инвестиций в недвижимость также демонстрирует двузначный рост, а процентные ставки по вкладам достигли 17% годовых. Цена золота достигла нового максимума, и на валютном рынке происходят изменения.
Так как же себя финансово обезопасить? Разберем разные финансовые инструменты для сохранения и приумножения своих средств, а также для защиты их от инфляции.
Наиболее безопасные способы сохранения и увеличения средств в 2024 году.
Разместить деньги на депозите
Депозиты наиболее популярный способ накопления средств среди россиян. Это простой инструмент с гарантированной прибылью и защитой со стороны системы страхования вкладов АСВ. Деньги, помещенные на депозит, приносят доход в виде процентов, начисляемых банком. Депозит может быть как с фиксированным сроком, так и без ограничений, до востребования. Для выбора лучших условий стоит внимательно изучить характеристики разных депозитов, включая капитализацию процентов, возможность пополнения, выплату процентов и возможность досрочного закрытия.
Положить средства на сберегательный счет
Сберегательный счет — простой инструмент для сохранения и накопления средств, который объединяет черты текущего счета и депозита. Срок его действия не ограничен, но процентная ставка будет определяться рынком. Проценты начисляются ежедневно, и вкладчик имеет право распоряжаться средствами по своему усмотрению. Сберегательный счет имеет свои особенности, такие как отсутствие снижения процентных выплат при снятии наличности, возможность пополнения и начисление процентов на минимальный остаток средств.
Важно! Проценты будут начислены на минимальный остаток в течение месяца.
Инвестиции в облигации
Облигации — долговые ценные бумаги. Они считаются консервативным финансовым инструментом. Доходность по облигациям обычно выше, чем по депозитам. На данный момент времени доходность будет примерно одинаковой, иногда даже чуть ниже ставки по депозиту. Получить доход с помощью облигаций можно двумя способами: через купоны и возврат номинала в конце срока или через покупку облигации по низкой цене с последующей продажей по более высокой цене.
Важно! Учитывайте, что облигации федерального займа (ОФЗ) считаются более надежными, но приносят меньшую доходность, а корпоративные облигации представляют больше рисков, но обещают более высокую доходность.
Акции
Приобретение акций является довольно рискованным шагом, однако при грамотных инвестициях, может принести значительную прибыль. Возможно заработать на росте стоимости акций или получая дивиденды. При выборе акций есть смысл внимательно отслеживать текущие котировки и прогнозы.
Покупка биржевых паевых инвестиционных фондов (ПИФов)
Этот инструмент делает инвестиции доступными для широкого круга инвесторов. Фонды повторяют динамику выбранного индекса или корзины ценных бумаг. Они вкладывают средства в акции, облигации, а также могут специализироваться по отраслям или регионам.
Важно! Перед тем, как вкладывать средства в любой из упомянутых выше инструментов, важно изучить их особенности, риски и потенциальную прибыль.
Отдельно стоит поговорить об инвестициях в недвижимость
Такой способ инвестирования давно стал одним из самых популярных среди россиян, наравне с банковскими вкладами. Но, в отличие от вкладов, в инвестициях в недвижимость есть масса сложностей. Необходимо найти подходящий объект по расположению, стоимости и качеству, провести переговоры и заключить сделку. Кроме того, важно определиться с типом недвижимости — жилой или коммерческой, вторичной или новой. Многие инвесторы предпочитают новостройки из-за преимуществ, таких как льготные программы и возможность роста стоимости после ввода объекта в эксплуатацию. Но для многих этот способ инвестирования остается недоступным, так как требует приличных вложений на старте.
Если вы все таки рассматриваете инвестирование в недвижимость, попробуйте поискать небольшие рентабельные объекты — гаражи, машиноместа, небольшие помещения.
Запуск собственного бизнеса
Например, кофейни или парикмахерской, своей клиники также может быть способом вложения средств. В начале развития бизнес требует инвестиций, но со временем может приносить стабильных доход, который вряд ли может предложить банковский депозит или некоторые другие инструменты. Они скорее предназначены для сохранения денег от инфляции, но не для заработка. При открытии бизнеса ключевым является анализ рынка, изучение конкурентов и разработка эффективной стратегии развития. Если все это для вас — сложные и пугающие слова стоит задуматься о бизнесе по франшизе
Драгоценные металлы
Уже давно стали популярным инвестиционным инструментом. Золото остается наиболее востребованным драгоценным металлом для инвестиций. Оно традиционно считается основным защитным активом от колебаний на фондовом рынке и инфляции. Помимо золота, для сохранения и роста капитала также используются серебро, платина и палладий.
Приобретение иностранной валюты
Также может служить способом сохранения капитала. Доллары и евро в нашей стране скорее средства защиты от рублевых рисков. Однако курс доллара и евро может быть непредсказуемым, а хранить деньги в банках часто невыгодно из-за комиссий. В общем, операции с валютой являются прибыльными только в случае долгосрочных инвестиций.
Хранить деньги под матрасом - не выход! Конечно важно помнить, что все вышеперечисленные способы инвестирования несут свои риски, поэтому однозначно нужно провести собственный анализ и задуматься, какие риски вы готовы принять, вкладывая свои средства.