В России существует большое количество способов финансирования индивидуальных предпринимателей. Самым популярным и распространенным остается кредитование бизнеса. На втором месте - лизинг.
Лизинг - это сочетание аренды и кредитного продукта. Заключив договор лизинга, индивидуальный предприниматель получает возможность оплачивать свое имущество долгосрочными платежами. То есть компания, предоставившая лизинг, оплачивает большую часть стоимости имущества, необходимого для ведения бизнеса, а затем сдает его в аренду индивидуальному предпринимателю за ежемесячную плату в размере определенной суммы. Лизингополучатель, то есть владелец бизнеса, получает право собственности на это имущество только после окончания срока действия договора и выплаты остаточной стоимости товара. В среднем договор лизинга заключается на срок от трех до пяти лет.
Сроки погашения задолженности зависят от стоимости самого имущества - чем она выше, тем дольше действует договор. Этот момент принципиально важен для многих предпринимателей, ведь в этом случае они могут отложить покупку оборудования, автомобиля, производственных и складских помещений. В России лизинговые услуги предоставляют две организации: финансовые компании и банки. Лизингодатели могут работать как со всеми клиентами, так и только с определенными группами - юридическими или физическими лицами, а также финансировать любой товар или конкретный (транспортные средства, производственные помещения).
Индивидуальные предприниматели и учредители малого бизнеса предпочитают обращаться в универсальные компании. У таких лизингодателей нет ограничений по аудитории клиентов на основе критериев, а также существуют специальные лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей. В узкопрофильных компаниях услуги ориентированы на приобретение товаров, стоимость которых превышает три миллиона рублей. Частные предприниматели редко интересуются такими суммами, а значит, специализированный лизинг предназначен для средних и крупных бизнесменов.
Основным преимуществом лизинга для малого бизнеса и частных предпринимателей является возможность расширить свою деятельность при минимальном вложении своего капитала. Благодаря этому быстро решается вопрос нехватки средств у предприятия на расширение бизнеса. Сами лизинговые услуги оформляются довольно просто. Предприниматель не закладывает свое имущество и не ищет поручителя для подписания договора, поскольку приобретенный товар не будет являться собственностью предпринимателя до тех пор, пока договор не будет считаться исполненным. В связи с этим были упрощены требования к платежеспособности клиента, перечень документов и увеличена скорость оформления лизинга.
Заявка рассматривается в течение недели. В случае просрочки платежей договориться с финансовой компанией о реструктуризации платежа достаточно просто. В том же случае с банком, при условии кредитования бизнеса, пересмотреть график платежей гораздо сложнее. Помимо очевидных преимуществ, лизинговые услуги имеют и свои недостатки. К ним можно отнести необходимость оплаты клиентом определенной части стоимости приобретаемого имущества (от десяти до тридцати пяти процентов), несмотря на то, что в течение нескольких лет оно будет находиться в собственности компании, а не предпринимателя.
Обязательным условием составления договора является страхование приобретаемого товара, а это еще одна статья дополнительных расходов. В настоящее время это основная причина, по которой частные предприниматели и бизнесмены не приобретают лизинговые услуги. Цена лизинговых услуг складывается из стоимости товара, срока действия договора и характера самой покупки. В настоящее время в России лизинг предоставляется на три года с удорожанием до двенадцати процентов годовых, а авансовый платеж составляет от десяти до пятнадцати процентов от стоимости. Кроме того, финансовая компания может попросить клиента заплатить комиссию в размере от 1 до 5 процентов.