Про ипотеку слышали почти все и многие лично сталкивались с кредитованием. Тем не менее, мифов об ипотечном кредите всё равно много. Усугубляет ситуацию интернет, где каждый второй считает своим долгом дать «экспертное» мнение по поводу кредитования. Нужно рассмотреть популярные мифы и дать им оценку, чтобы у потенциальных заёмщиков не было заблуждений.
5 мифов об ипотечном кредите:
1. Ипотеку сложно получить
Для покупки недвижимости нужно много денег. И понятно, что просто так банк не одобрит крупную сумму. Поэтому есть ошибочное мнение, что для одобрения ипотеки нужно зарабатывать много денег. Тут важно знать о некоторых нюансах:
- Ипотеку можно оформить на длительный срок, достигающий 30 лет. Из-за этого тело кредита и проценты распределяются на очень длительный срок. Проще говоря, возвращать деньги придется долго, но малыми частями.
- Банк имеет гарантию в виде залога. То есть кредитор фактически не рискует ничем, так как в любом случае вернет свои деньги.
- При оценке показателя долговой нагрузки учитывается доход как основного заёмщика, так и созаёмщиков. К примеру, если ипотеку планирует взять семья, где оба супруга работают, то шансы на одобрение заметно увеличиваются.
Вердикт: шансы на получение ипотеки есть у большинства людей из-за того, что ежемесячный платёж будет сравнительно небольшим. А банк из-за гарантий возврата денег редко отказывает заёмщикам.
2. Заёмщик не будет собственником жилья до полного погашения ипотеки
«Так как недвижимость в залоге, то и прав на объект у заемщика нет». Это одно из распространенных ошибочных мнений. Купленная в кредит недвижимость становится собственностью заемщика. Он имеет возможность прописаться там сам и зарегистрировать членов семьи. Даже есть возможность продать жильё при посредничестве залогодержателя или передать в дар с переоформлением ипотеки на новое лицо.
Вердикт: это полный миф, и никакого права собственности на жилье у банка нет
3. Из-за обременения ничего нельзя делать
Также из-за факта залога люди ошибочно считают, что у них нет никаких возможностей в плане свободного распоряжения недвижимостью. На самом деле нельзя только передавать объект в дар.
Разрешается:
- делать перепланировку и ремонт с разрешения банка, если это не уменьшит стоимость залога;
- продавать ипотечное жильё с разрешения банка;
- сдавать объект в аренду.
Вердикт: можно; просто требуется согласование
4. Всегда большая процентная переплата
Часто на самом деле заёмщики в качестве процентов отдают банку в 2-3 раза больше денег, чем брали. Однако это не столько из-за процентной ставки, сколько из-за срока кредитования. Чем он дольше, тем больше переплата. Но если выбрать короткий срок, то и процентов отдавать придётся меньше.
Вердикт: миф можно опровергнуть только частично. Дело в том, что из-за короткого срока может оказаться большим ежемесячный платеж. А в таком случае ипотека будет доступна лишь малой части заемщиков. Проше говоря, по ипотеке не всегда огромная процентная переплата, но в большинстве случаев, так как реальные доходы граждан оставляют желать лучшего.
Зато есть программы льготного кредитования с низкой процентной ставкой. К примеру, процент по обычной ипотеке сегодня превышает 16%, а «семейную» можно получить под 6%, льготную – под 8%, «сельскую» - под 0.1-3%, «дальневосточную» - под 2%.
5. Жилье отберут сразу после просрочки
Тут всё логично: банк одобряет кредит при условии предоставления залога. Если заёмщик не возвращает деньги, то банк получает право через суд добиться продажи залога на торгах и получить деньги для погашения задолженности. Но не нужно думать, что недвижимость заберут так легко.
Есть две причины, по которым банк может отобрать залог. Это:
- Просрочка платежа в 3 месяца.
- Размер просроченной задолженности превысил 5% от стоимости недвижимости.
Вердикт: сразу никто отбирать жильё не будет. Банку проще восстановить платёжеспособность заемщика, например, предложить кредитные каникулы или реструктуризацию. Суды и торги – последнее, что хочет банк.
Ещё следует понять, что 5% от стоимости залога – это много. Это нужно на самом деле на несколько месяцев вообще бросить вносить ежемесячные платежи.
• • • • • • • • • • • • • • • • • • •
👍 Спасибо за внимание!
Надеемся, что статья была для вас полезной и интересной.
📬 Будем очень признательны, если вы подпишетесь на канал
Это позволит вам быть в курсе новых статей, а нам - вдохновляться на новые исследования и аналитику.
