Многим ипотечным заёмщикам хочется поскорее рассчитаться с кредитом. Во-первых, квартира переходит в полную собственность, во-вторых, больше над вами не висит долг. Можно, наконец, перестать экономить и начать жить в своё удовольствие. Но единственный вопрос — всегда ли досрочное погашение является финансово выгодным?
«Подушка безопасности»
Если у заёмщика появляются лишние деньги, то они часто направляют их на досрочное погашение кредита. Эксперты советуют не торопиться. Лучше сначала создать за счёт излишка «подушку безопасности». Ведь ипотека выплачивается долго и сложно предугадать, что будет с вашим финансовым положением в будущем.
Накопить нужно столько, чтобы хватило на покрытие платежей по ипотеке в течение как минимум 3-6 месяцев. Если этого не сделать, то при возможных просрочках по платежам банк введёт штрафные санкции, которые обнулят всю вашу переплату.
Дополнительный доход
Иногда целесообразней пустить дополнительные деньги в оборот. Например, положить их на вклад. Если ставки высокие, то вы получите больше выгоды, чем досрочное погашение. Это касается и обычных потребительских кредитов — в некоторых случаях выгоднее платить по старым ставкам, а на излишек пускай капают проценты. Но придётся всё сравнивать и просчитывать. Как это сделать, мы рассказывали в статье «Гасить ипотеку досрочно или положить деньги на вклад? Считаем что выгоднее при дорожающих депозитах».
Так что с досрочным погашением?
Само по себе досрочное внесение оплаты по кредиту, то есть внесение дополнительных платежей помимо ежемесячных, имеет ряд преимуществ:
- Экономия на процентах. Досрочное погашение снижает остаток основного долга, на который начисляются проценты. Это означает, что вы платите меньше процентов за оставшуюся часть срока кредита, что может сэкономить вам значительную сумму.
- Сокращение срока кредита. При досрочном погашении остаточной суммы кредита уменьшается, что может сократить общий срок выплаты кредита на месяцы, а то и годы.
- При досрочном погашении квартира выходит из-под залога, и ею можно распоряжаться. Это важно для тех, кто собирается продать жильё или кому нужно выделить доли по маткапиталу.
Чтобы вся сумма платежа использовалась для погашения основного долга, лучше делать досрочные платежи в дату ежемесячных.
Как это лучше оформить, можно прочитать в нашей статье «Досрочное погашение ипотеки».
