Многие молодые семьи в России нуждаются в жилплощади. Очень небольшая часть из них покупает квартиру, не задумываясь, потому что зарплата высокая или родители дали достаточно денег. Большинству приходится идти за кредитом в банк. Существует множество видов кредитов - ипотека, автокредит, потребительский кредит и т. д. Потребительский кредит подходит тем, кому немного не хватает денег, так как он выдается на короткий срок и его размер невелик - на квартиру или машину его точно не хватит. В России создана специальная программа ипотечного страхования, которая позволяет взять значительную сумму на покупку квартиры, и срок предоставления такого кредита обычно довольно длительный.
Какие проблемы и расходы могут возникнуть при оформлении ипотеки.
Первая проблема, с которой вы столкнетесь, - убедить банк в том, что вы надежный заемщик, а все аргументы вроде плохих жилищных условий их мало волнуют и точно не убедят. Преимуществом является тот факт, что квартира, купленная в ипотеку, сразу становится вашей собственностью. Но есть и особенность - банк даст вам деньги, если вы оставите купленную квартиру или коттедж в залог, который длится до полной выплаты суммы, взятой у банка в кредит. Банк имеет право отнять у вас жилье, если вы перестанете вносить платежи по ипотеке.
Но он возьмет только часть суммы, продав ваше жилье. Что-то, конечно, достанется вам, но не забывайте, что в процессе выплат, которые вы делали, вы также платили проценты банку, и сумма этих процентов немалая. Как и в случае с любым кредитом, сначала вы выплачиваете проценты по нему, как в большинстве случаев, до половины срока, а потом уже погашаете основную часть взятой суммы. Если же вы покупаете квартиру в строящейся новостройке, то здесь действует другая схема кредитования. Дело в том, что банк в этом случае не может принять вашу недостроенную квартиру в качестве залога. И вам придется заключать договор с застройщиком, который выступит вашим поручителем по ипотеке, либо искать другой вид залога. Банк может выдать вам деньги на ипотеку по вашему выбору - в рублях или в валюте. В настоящее время наблюдается тенденция к снижению ставок по ипотеке.
Если несколько лет назад банки выдавали ипотечные кредиты под 17 %, то сейчас они снизились до 13 % и менее. Если вы берете в банке кредит в иностранной валюте, ставка обычно снижается примерно на три процента. Банковские процентные ставки также зависят от вашего дохода, а также от суммы, которую вы берете в кредит, и от того, на какой срок. В зависимости от этого банки повышают или понижают ставки по ипотеке. Есть еще один камень в копилку ипотеки - первоначальный взнос.
Его размер в большинстве случаев составляет от 10 до 30 процентов от суммы кредита. Банки сделали это, чтобы защитить себя. Вдруг вас уволят, и вы перестанете платить. Тогда банк продаст вашу квартиру и все равно останется в прибыли, так как вы уже отдали ему часть, которая, в общем-то, не входила в стоимость покупки. Я не советую вам искать те банки, где низкий первоначальный взнос. Поверьте, они все равно возьмут свое. Например, сделают более высокий процент или назначат вам еще несколько платежей по ипотеке. Помимо этого взноса, вам придется заплатить деньги за рассмотрение заявки на ипотеку и за открытие депозита.
Срок такого кредита в России составляет от 6 месяцев до 30 лет. Условия банковской ипотеки могут быть разными.
