Меня зовут Юлия и в свои 47 лет я уже на «пенсии». Точнее, уже 2 года я живу на пассивный доход и накопления, поэтому больше не работаю в офисе и трачу своё время на то, что мне действительно нравится и интересно. Хотела бы поделиться с вами, как я смогла сформировать пенсионный портфель и сколько времени это заняло.
С чего всё началось
Мы с мужем задумались о ранней пенсии лет 10 назад. Подумали, что было бы здорово жить на накопления, путешествовать по разным местам и больше времени уделять своим хобби.
Тогда же я подключила программу накоплений в Негосударственном пенсионном фонде. Выбрала вариант с небольшим платежом в месяц, чтобы получить дополнительный доход на пенсии. Однако, разобравшись в вопросе, я узнала, что получить накопительную пенсию из НПФ женщинам можно только в 55 лет (а мужчинам — в 60). То есть ни о какой ранней пенсии тут речи быть не может.
На время я забыла о своей мечте — думала, что это доступно только миллионерам. А мне с моим достаточно скромным по московским меркам доходом на это рассчитывать не стоит.
Примерно 8 лет назад муж стал интересоваться инвестициями. Сначала я отнеслась к этому скептически, потом — стала изучать все статьи и материалы, что только находила. Тогда же в 2015 году стали использоваться Индивидуальные инвестиционные счета. Мы решили, что каждый откроет свой ИИС и попробует инвестировать.
Что я усвоила в инвестировании
Я начинала инвестиции с небольших сумм — каждый месяц с зарплаты пополняла ИИС на 10 тыс. рублей. Эта сумма оказалась посильной для меня и не заставила экономить. На первых этапах я вкладывала в различные акции российских компаний. Делала это я хаотично — какого-то строго плана у меня не было.
Изучая различные источники про инвестирование, я узнала про концепцию FIRE. Это движение, которое пропагандирует финансовую независимость и ранний выход на пенсию.
Многие принципы концепции мне понравились, однако были и мало выполнимые. Например, согласно FIRE, чтобы накопить на раннюю пенсию, нужно откладывать и инвестировать 50–75% своих доходов. Для меня это было нереальным — в месяц получалось откладывать не более 20–25%.
А что мне понравилось, так это вычисление коэффициента финансовой независимости (FI). Это все активы, которые помогут безопасно выйти на пенсию. Чаще всего в основе коэффициента используется правило 4%. Суть в том, чтобы накопить достаточно накоплений и брать из них на собственные траты только 4%. Если портфель включает акции с высокой капитализацией и государственные облигации, то снятие 4% будет безопасным и позволит жить на накопления в течение 30 лет.
Конечно, среднестатистическому пенсионеру достичь таких цифр практически невозможно. Но именно это правило помогло мне грамотно рассчитать размер необходимых накоплений.
Какие советы я могу дать тем, кто хочет рано выйти на пенсию:
- Рассчитайте необходимую сумму инвестиций. Исходя из этого будет проще спланировать ежемесячный платёж.
- Для инвестирования используйте только то, что зарабатываете — кредиты берите только на жильё или важные крупные расходы. Не используйте деньги банка для накоплений.
- Откажитесь от микрозаймов и сократите количество кредитов. Не всегда получается полностью исключить использование кредитных продуктов. Если сумма ежемесячных выплат на кредиты у вас очень большая, то рекомендую оформить рефинансирование.
- Используйте любые доступные варианты накоплений: вложения в акции, государственные облигации, банковские вклады. Не храните все деньги в одном месте.
- Ведите дневник трат, чтобы сократить расходы в настоящем. Несколько лет придётся экономить, но труды будут не напрасными.
Если посчитать, то сейчас с собственных накоплений я получаю около 34 тыс. рублей в месяц (у мужа выходит больше, поэтому нам вдвоём хватает). В эту сумму входит доход по двум вкладам (один из них открыт 7 лет назад, другой — 4 года назад), дивиденды от акций и процент по государственным облигациям. Также у меня появился небольшой дополнительный источник дохода — я монетизировала своё хобби и зарабатываю на вязании.
Ставьте лайки👍 и не забудьте поделиться своим мнением в комментариях 📧!
Читайте также другие статьи на канале:
