В этой статье я расскажу вам как избежать негативного влияния девальвации на ваши финансы.
Для ответа на поставленный вопрос я поставил для себя несколько задач
- Выяснить исторические причины девальвации рубля в промежутке с 1918 по 2024 гг.
- Проанализировать причины девальвации связанные с сложившейся внешнеполитической ситуацией
- выявить пути наиболее быстрого и оперативного уменьшения девальвации на сбережения граждан РФ
Исторические причины увеличения влияния Курса иностранных валют на курс рубля
Для нахождения способов уменьшения влияния девальвации нужно понять исторические причины девальвации, а также то, как курс других валют, в частности курс доллара, влиял и влияет на курс рубля. Для анализа и установления исторической зависимости рассмотрим то, как складывались экономические взаимоотношения СССР и других государств, так как именно в этом периоде можно проследить предпосылки её становления.
С момента образования Союза Советских Социалистических Республик, руководство страны выстраивала свои экономические отношения в торговле с другими странами в привычных валютных правилах, сложившихся в мире. До 1937 года при взаиморасчётах с внешними торговыми партнерами советский рубль был «привязан» в основном к французскому франку.[1] По валютному курсу в 1936 году один советский рубль был равен 3 французским франкам. Со временем на место французского франка пришел американский доллар. Причины этого изменения трудны для понимания современным экономистам. Одной из них можно предположительно назвать тот факт, что в 1930-е годы американцы принимали участие в строительстве очень многих предприятий в СССР: в автомобилестроении, в строительстве хлебозаводов, мясокомбинатов и так далее или же другая причина - падение золотого содержания франка. В конечном итоге курс был приблизительно таков: 1 доллар США стоил чуть более 5 советских рублей, а точнее: сначала за один американский доллар давали 5 рублей и 4 копейки, а потом – вплоть до 1950 года – 5 рублей 30 копеек.[2]
С введением государственной валютной монополии стало невозможным свободное трансграничное движение капиталов через границы СССР, которое наносит огромный экономический ущерб России в настоящее время. Применяемые в России подходы к валютному регулированию и валютному контролю (требование репатриации, закрытый перечень операций по зачислению денежных средств на зарубежные счета) создают барьеры для российского бизнеса и граждан, существенно усложняя порядок осуществления ими внешнеэкономической деятельности.
По итогам Второй мировой войны США произвела беспрецедентное финансово-экономическое усиление, что отразилось и на курсе доллара. Торгуя за золото как оружием, военным снаряжением и техникой, так и продуктами и товарами массового гражданского потребления в ситуации абсолютной безопасности для своей промышленности американцы аккумулировали в закромах своего государственного казначейства 70% мировых резервов золота – почти 21 800 тонн. Теперь превалирующей целью для них – на фоне своей военной, политической и экономической мощи – становилось достижение абсолютной власти над всеми деньгами мира.
В холодной войне одним из фронтов главой Советского Союза И. В. Сталиным был обозначен экономический по недопущению американского доллара в финансовую систему СССР дестабилизирующим фактором.
Отечественная валюта не зависела от американской только по причине отсутствия последней в стране. Внешняя торговля СССР была устроена таким образом, что рубль не покидал пределы страны, при этом на счета державы всегда «капала» только государственная валюта. Рубль находился в одних руках, не выходил за пределы главного “котла”.
Ситуация изменилась в 60-70-х гг., когда доллар сдал свои позиции, а золотое содержание рубля, напротив, увеличилось. Это привело к тому, что рубль стал дороже доллара – в 1961 году 1 $ был равен 90 копеек, а в 1971 году – 73 копейки. В 80-х это изменилось, и Советский Союз стал постепенно приоткрывать занавес, снабжая Запад дешёвым сырьем. Привязка рубля к золоту перестала быть актуальной.
Распад СССР негативно сказался на отечественной валюте. Именно с этого момента началось активное падение рубля, которое, откровенно говоря, продолжается и сейчас, но в замедленном темпе. С момента образования Российской Федерации и до 2021 года деньги обесценились в 40 тысяч раз, если закрыть глаза на деноминацию.
Ввиду этой вполне реальной опасности все более остро осознается возможность и необходимость перехода России к более полноценному суверенному социально-экономическому развитию. Укрепление экономического суверенитета России рассматривается как первостепенная цель государственной политики в сфере обеспечения экономической безопасности, что нашло отражение в Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 г., которая была утверждена Указом Президента России № 208 от 13 мая 2017 г. «О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года»
Экономической воздействие на экономику валютного курса в современных реалиях
Для того чтобы проанализировать проявление этого влияния и экономическое воздействие на экономику в связи со сложившийся ситуацией, необходимо разобраться в том, что означают понятия девальвация, валюта и валютный курс и какое значение оказывает его изменение для отдельного индивида в целом.
Девальвация – это понижение курса национальной валюты по отношению к твёрдым валютам других государств. Например доллар стоит 40 рублей. Тогда за 40 тыс. рублей мы можем купить $1 тыс. долларов. Но если рубль обвалиться и доллар будет стоить 80 рублей, то за 80 тыс. рублей уже можно будет купить $500 долларов.
Валюта — денежная единица национального государства. Существуют и коллективные валюты, которые используют не в одной стране, а в нескольких. Таким примером служит доллар и евро. Но для того, чтобы обменять одну валюту на другую, нужно знать ее курс, другими словами – цену. Валютный курс – это цена денежной единицы страны, выраженная в денежной единице другой страны. Иными словами, валюта является таким же товаром, как и любой другой, а купить ее можно по установленной цене.
При этом курс доллара или курс евро, да и любой другой валюты может быть, как официальным (фиксированным и плавающим), так и неофициальным.
Валютный курс необходим:
1. Для взаимного обмена валютами при торговле товарами, услугами, при движении капиталов и кредитов;
2. Для сравнения цен мировых и национальных рынков, а также стоимостных показателей разных стран, выраженных в национальных или иностранных валютах;
3. Для периодической переоценки счетов в иностранной валюте фирм и банков.
Валютные курсы оказывают существенное влияние на внешнюю торговлю различных стран, выступая инструментом связи между стоимостными показателями национального и мирового рынка, воздействуя на ценовые соотношения экспорта и импорта и вызывая изменение внутриэкономической ситуации, а также изменяя поведение фирм, работающих на экспорт или конкурирующих с импортом.
Валютные курсы определяются, прежде всего, покупательной силой валют. Предположим, портативный магнитофон стоит в США 40 долл., а в России - 80 тыс. руб. Это означает, что соотношение покупательной силы доллара и рубля при покупке магнитофона составляет 1:2000.[4] Но соотношение покупательной силы валют для разных товаров разное. Скажем, при покупке батона белого хлеба доллар будет относиться к рублю уже как 1 к 600, а при поездке на метро - 1 к 125.
На валютный курс влияет соотношение покупательной силы только при покупке тех товаров, которые действительно обмениваются между данными странами. Например, услуги метро невозможно вывезти за рубеж, поэтому соотношение цен на них никак не влияет на валютный курс.
Надо подчеркнуть, что соотношение покупательной силы валют само по себе ничего не говорит о том, какая валюта "хорошая", а какая "плохая".
Валюта считается более сильной, чем другие, лишь тогда, когда ее курс по отношению к ним растет. А изменение курса, его рост или падение определяется не сегодняшней, а ожидаемой будущей покупательной силой валют.
Ожидаемая будущая покупательная сила валюты зависит в первую очередь от темпов инфляции в стране. На формирование валютного курса также влияет изменение процентных ставок по депозитам и доходности ценных бумаг. Помимо всего прочего на курс валюты влияет степень ее использованности.
Пути наиболее быстрого уменьшения влияния девальвации
1. Покупка недвижимости, также дорогостоящего имущества, драгоценных металлов и электроники. При девальвации эти товары становятся дороже
2. Открытие вкладов и новых счетов. После того как Центробанк 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до 20% годовых, сейчас она составляет 16%, банки повысили доходность по вкладам и счетам. Такого рода использования своих денежных средств позволит спасти сбережения от обесценивания (инфляции)
3. Покупка долгосрочных товаров. Часть денег есть смысл вложить в долгосрочные товары или в товары, цена которых может подорожать в ближайший год на 15-30%, при условии того, что данных товаров является запланированной и необходимой.
4. Покупка валют дружественных государств. Самый простой способ минимизации потерь от обвала рубля заключается в покупке валют дружественных государств через валютную биржу, используя брокерский счёт. К примеру, каждый гражданин может купить китайский юань, что очень рекомендуется, поскольку Китай на сегодня наибольшим образом дружит и сотрудничает с нашей страной, при этом сам юань отличается достаточной стабильностью и твердостью.
5. Покупка ценных бумаг. Например, отличным вложением будет покупка валютных юаневых облигаций. Такие ценные бумаги выпустили ряд отечественных компаний, среди которых Роснефть, Полюс, Сегежа и многие другие. Получить высокую доходность от подобных вложений не получится, однако она будет выше, чем инфляция в юанях, что позволит избежать обесценивания денег.
[1] Шмелёва Е. , А. Е. Былинкина, Влияние курса национальной валюты на финансовый рынок страны /Ю. Шмелёва, А. Е. Былинкина. — Текст : непосредственный // Вопросы экономики и управления. — 2016. — № 3 (5). — С. 5-9. — URL: https://moluch.ru/th/5/archive/31/898/ (дата обращения: 21.10.2022)
[2] Саркисова Р. А. Взаимодействие валютных курсов и уровня экономического развития // Электронный научный журнал. ̶ 2016. ̶ № 1 (4). ̶ С. 583–589
[3] Саркисова Р. А. Взаимодействие валютных курсов и уровня экономического развития // Электронный научный журнал. ̶ 2016. ̶ № 1 (4). ̶ С. 583–589
[4] Саркисова Р. А. Взаимодействие валютных курсов и уровня экономического развития // Электронный научный журнал. ̶ 2016. ̶ № 1 (4). ̶ С. 583–589
[5] Глазьев С. Ю. Стабилизация валютно-финансового рынка как необходимое условие перехода к устойчивому развитию// Экономика региона. ̶ 2016. ̶ Т. 12. № 1. ̶ С. 28–36.
