Некоторое время назад я вложил по 10 тысяч рублей в две краудлендинговые платформы: в Поток и в Jetlend. Обычно рекомендуют вкладывать от 1000 тысяч рублей, чтобы создать лучшую диверсификацию по заемщикам и чтобы дефолты не просаживали портфель. У меня лишних 100к не было, я просто хотел посмотреть изнутри как все это работает. Спустя несколько месяцев могу наверное подвести итог.
Для начала что это вообще такое - краудлендинг. Есть различные компании (бизнесы) которым нужны деньги для развития, для пополнения оборотных средств, еще для чего-то. В банке им по каким-то причинам деньги не дают. Например это бывают различные продавцы на маркетплейсах, которых немало в краудлендинговых платформах.
Они приходят в краудлендинговые платформы и берут деньги там под 18-35% (иногда и выше). Деньги им выдает платформа. В саму платформу вкладывают деньги как частные лица, так и различные компании. Вся эта деятельность регулируется центральным банком. Краудлендинговые платформы находятся в специальном реестре ЦБ, где их можно найти.
Для тех кто думает, чего я тут пишу про какие-то свои 10 тысяч рублей. Есть публичный портфель вот тут https://snowball-income.com/public/portfolios/BUROpEHEov там чуть больше чем 10 тысяч рублей.
И так, какие же есть недостатки у краудлендинга:
- нельзя быстро продать все инвестированные деньги, надо подавать заявку и ждать когда ваши займы выкупят. Поток у меня выкупил где-то за 3 дня, в Jetlend мои копейки выкупают уже 1.5 недели. Как долго будут выкупать 100-500 тысяч рублей я затрудняюсь ответить.
- просрочки по займам и дефолты коснутся любого. Смотрел интервью где люди рассказывали как они отбирают заемщиков, какие-то там показатели смотрят, все это полная фигня. Решает только большая диверсификация.
- рассказы о том что доходность платформы выше даже при кризисах - тоже такой себе довод. Да, инерция тут будет подольше чем на фондовом рынке. Но в случае больших проблем, бизнесы точно так же начнут сыпаться, начнут расти просрочки и дефолты. В отличие от акций, которые при нормальной ликвидности продаются одной кнопкой, в краудлендинге займы будут продаваться очень долго. А учитывая что эти займы продаются таким же инвесторам, которым при проблемах захочется из всего этого по быстрому выйти, подозреваю что ждать придется очень долго.
В общем как мне кажется все эти обещанные 25% доходности - шляпа полная. Если есть свободные деньги, которые не жалко заморозить примерно на год и получить 20% доходности - можно пробовать, но учитывая события которые развиваются в последнее время, как мне кажется деньги можно держать в чем то таком откуда эти деньги можно быстро забрать. Да хотя бы вот: