Обсудим относительный свежачок - 13-МР ЦБ от октября 2023 года.
Речь в ней идёт преимущественно о порядке проведения операций через эквайринг, акцентируется внимание на 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Вместе с тем, п.7 и п.9 МРки уже имеют некое отношение к 115ому ФЗ. О чем они?
✔️п.7 - обязывает кредитные организации с определенной периодичностью проверять соответствие фактически проводимых операций заявленному клиентом МСС
Пример:
При заключении договора эквайринга вы указали МСС «Торговля булками». Если банк через какое-то время увидит, что объемы операций, их периодичность и проч. не похожи на транзакционку других клиентов-продавцов булок, то к вам присмотрятся и вероятно зададут вопросы.
✔️п.9 - призывает обращать внимание на клиентов, которые в рамках эквайринга
проводят много операций по переводам средств на карты физиков, причем эти переводы не связаны с возвратом оплат за товары или услуги
Пример:
✅ У вас магазин одежды, вам возвращают одежду, вы возвращаете деньги на карту покупателя - это норма.
❗️Вы принимаете металл, бумагу, катышки с одежды и платите за них А2С на карты физиков-сдатчиков - это повод наградить вас повышенным вниманием.
Делитесь своим мнением в комментариях, кто должен следить на исполнением этой МРки: комплаенс или антифрод?
