Жизнь за городом с каждым годом становится все более популярной. За 2023 год выдача ипотеки на ИЖС в России выросла более чем в 3,5 раза. В среднем, с ипотекой строится каждый четвертый дом — и прогнозируется, что эта доля будет расти.
Собрали самое главное, что нужно знать об ипотечных программах на ИЖС в 2024 году.
1) Стандартные ипотечные программы
Ипотеку на покупку или строительство частного дома можно оформить в рамках стандартных программ. Ставка по кредиту будет напрямую зависеть от актуальных значений ключевой ставки ЦБ.
Другие условия и требования индивидуальны для каждого банка. Обычно, первый взнос по таким программам начинается от 20–30%.
Стандартные требования банков к заемщикам:
— гражданин РФ;
— дееспособное лицо;
— лицо, достигшее 21 года на момент заключения договора, и не достигающее 75 лет на момент возврата кредита (в зависимости от банка);
— лицо, имеющее стаж работы от 6 месяцев на месте настоящей работы и от 1 года по общему стажу (в зависимости от банка);
— лицо, имеющее созаемщика.
Сам дом должен быть пригодным для проживания, иметь коммуникации. Это может быть как дачный дом, так и коттедж для круглогодичного проживания, а земля может быть в собственности или в аренде. В случае покупки готового дома, в залог банку (до полной выплаты ипотеки) перейдет купленный дом и земельный участок, на котором он расположен.
В случае, если ипотека берется на строительство дома — банк может потребовать в качестве залога не только земельный участок, на котором планируется строительство, но и иную недвижимость, например квартиру. Также, как один из вариантов, запросить поручительство.
Лайфхак: повысить вероятность одобрения кредита можно, если использовать какие-либо стандартизированные решения или уже ранее согласованные банком проекты домов.
2) Льготная ипотека с господдержкой
Первоначальный взнос по такой программе составляет 30%, максимальная сумма кредита — 6 млн руб. для всех регионов. Актуальная ставка — 8% годовых. Особых требований к заемщикам (возраст, наличие детей) по этой программе нет.
Господдержка здесь, как и в других льготных вариантах, заключается в том, что банк дает клиенту заем по сниженной ставке, а разницу между предоставленным и средне рыночным процентом получает из государственного бюджета.
На что можно потратить:
— Покупку строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
— Уже готовый жилой дом с землей у юрлица или у ИП, который построил данный дом (является первым собственником);
— Покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома;
— Строительство частного дома по договору подряда или своими силами.
3) Семейная ипотека
Программа доступна семьям с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, а также семьям с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью.
Актуальная ставка — 6% годовых, минимальный первый взнос — 20%. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. В Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — в 2 раза больше, 12 млн руб.
На что можно потратить:
— Покупку готового или строящегося дома у застройщика по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве;
— Приобретение вторичного жилья в сельской местности на Дальнем Востоке;
— Покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (только для семей с детьми-инвалидами);
— Строительство дома по договору подряда;
— Покупку земельного участка и строительство на нем дома по договору подряда.
4) IT-ипотека
Взять ипотеку по данной программе могут только работники аккредитованных IT-компаний. Актуальная процентная ставка — 5 % годовых, минимальный взнос — 20%.
Максимальная сумма кредита различается. В городах с населением менее 1 млн человек — 9 млн руб. В городах-миллионниках — 18 млн руб.
На что можно потратить:
— Покупку строящегося дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ;
— Готовый дом от застройщиков — первых собственников по договору купли-продажи;
-Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
покупку земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.
5) Сельская ипотека
Вариант для жителей малых населенных пунктов (не более 30 тыс. человек). Актуальная ставка — 3% годовых, первый взнос — 20%. Максимальный размер кредита — 6 млн руб.
На что можно потратить:
— Покупку готового или строящегося дома у застройщика;
— Покупку дома на вторичном рынке с земельным участком. Дом должен быть не старше трех лет, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица;
— Покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;
— Строительство дома по договору подряда;
— Строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.
6) Арктическая и Дальневосточная ипотека
Данной программой могут воспользоваться молодые семьи, получатели арктического и дальневосточного гектара, переезжающие в указанные регионы учителя, медработники, работники ОПК.
Актуальная ставка — 2% годовых, первый взнос — от 20%. Максимальная сумма кредита различается. Базово — 6 млн руб. В случае со строительством дома, чья площадь превышает 60 м2 — 9 млн руб.
На что можно потратить:
— Покупку готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи;
— Покупку строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;
— Строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации;
— Покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома;
покупку вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе;
— Покупку вторичного жилья в моногородах на территории ДФО и Арктики;
— Покупку вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики;
— Покупку вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев.
7) Другие льготы на ИЖС
В ряде случаев можно компенсировать часть средств из общей суммы кредита
1) Материнский капитал можно использовать как в качестве части первого взноса по ипотеке, так и для погашения основного долга.
2) Налоговый вычет позволяет вернуть часть расходов на строительство дома и выплату банковских процентов по ипотеке. Таким образом можно сэкономить примерно до 600-700 тыс. руб.
Перейти на наш сайт
- Эксперты в инженерии для загородной недвижимости с оптом более 10 лет
- Более 7500 объектов по Москве и Московской области
- Экспертиза в инженерии благодаря собственному разработанному курсу обучения для специалистов в данной области
- Более 70 человек в штате компании состоящей из профессиональных инженеров, бригадиров, сервисных специалистов, менеджеров и административного персонала
- 3-й контроль качества проведённых работ. Для избежания ошибок мы перепроверяем работу наших специалистов на стадии составления сметы, укоплектовки заказа на складе и по фото и видео отчёту после монтажа
