Когда срочно нужны деньги, предприниматель идет в банк. И вот тут начинается квест: как выбрать кредитный продукт и не прогадать? Если перед вами стоит тот же вопрос, советуем дочитать до конца нашу статью. В ней мы расскажем, что такое инвестиционные и оборотные кредиты, чем они отличаются и в каких случаях будут полезны.
Оборотный кредит — скорая помощь для бизнеса
Бывает, что компания нуждается в деньгах здесь и сейчас. Например, предприниматель решает участвовать в тендере или запустить рекламную кампанию. Если своих средств не хватает, их можно пополнить заемными. Именно для этой цели и существуют оборотные кредиты.
В чем суть? Вы берете в банке деньги на короткий срок, пускаете их в дело, а полученную прибыль направляете на погашение кредита. Проще говоря, это способ «перехватить» недостающую сумму для решения текущих задач.
Оборотный кредит можно потратить на:
- выплату зарплаты сотрудникам;
- закупку партии товаров или материалов для производства;
- оплату услуг подрядчиков;
- запуск маркетинговой кампании.
Условия финансирования от МСП Банка
Сумма: от 30 млн до 2 млрд рублей.
Ставка: от 13,5% годовых (льготная ставка в соответствии с условиями программ кредитования).
Срок: до 36 месяцев. Для ИП поручительство не требуется.
Как понять, что мне нужен оборотный кредит? Если вы уверены, что на ваши товары или услуги есть спрос, а вложенные в бизнес деньги получится быстро вернуть.
Анна, хозяйка сыроварни:
«В прошлом году мы решили поучаствовать в новогодней выставке-ярмарке. Встал вопрос: где взять деньги? С учетом оборудования торгового места и стендов сумма вышла немаленькая — 120 тыс. рублей. Обратились за оборотным кредитом в МСП Банк. Не пожалели! Ярмарка прошла успешно: нашли новых клиентов, неплохо заработали. А кредит погасили в течение двух месяцев — даже раньше срока».
Что такое кредитная линия?
Оборотный кредит — это разовый заем. Но он может стать первым шагом к открытию кредитной линии. Так называют лимит денежных средств, который банк устанавливает для конкретного заемщика на определенный период времени. Это своего рода кредитка для бизнеса: вы берете несколько мини-кредитов без дополнительной волокиты и ожидания подтверждения от банка.
Чтобы кредитная линия в МСП Банке возобновилась, достаточно погасить долг в течение 180 дней после получения денег.
Инвест-кредит
Когда владелец бизнеса решает более глобальные задачи, ему недостаточно краткосрочных займов. Вернуть быстро деньги, потраченные на строительство нового производственного цеха, вряд ли получится. В этом случае банк может предложить инвестиционный кредит.
В чем суть? Вы берете деньги и вкладываете их в конкретные активы. Иначе говоря, инвестируете в развитие бизнеса.
Инвестиционный кредит можно потратить на:
- покупку недвижимости;
- закупку или модернизацию оборудования;
- строительство зданий;
- обновление автопарка и покупку транспортных средств.
Условия финансирования от МСП Банка
Сумма: от 10 млн до 2 млрд рублей.
Ставка: от 13,5% годовых (льготная ставка в соответствии с условиями программ кредитования).
Срок:до 120 месяцев.
Как понять, что мне нужен инвест-кредит? Если вы планируете обновление или покупку активов, но не готовы выводить для этого деньги из оборота или не располагаете нужной суммой.
Игорь, владелец сети кондитерских:
«В марте планируем открытие новой торговой точки. Под это дело взяли инвест-кредит на 5 лет. Закупили все необходимое оборудование: от печей и холодильников до мебели».
Вместо заключения
Итак, если деньги нужны вам срочно для решения текущих задач, выбирайте оборотный кредит. Но помните, что он выдаётся на короткий срок — до трёх лет.
Если же у вас наполеоновские планы — масштабирование бизнеса, обновление производственных мощностей, — обращайтесь в банк за инвест-кредитом. Там больше и сроки, и размер финансирования.