Со всем составляющими отчёта вы можете ознакомиться на официальном сайте, а мы расскажем вам о том, о чём неоднократно говорилось в течение года.
Впервые за 6 лет
Сначала об основных показателях – Банк России 6 лет подряд был убыточным, получив в 2016 году прибыль в 43,7 млрд рублей.
По итогам 2023 года чистая прибыль банка составила более 140 млрд рублей. Для сравнения, в 2022 году был получен рекордный убыток почти в 722 млрд рублей.
Основным фактором формирования прибыли стала положительная переоценка ценных бумаг, по которым в 2022 году была отражена отрицательная переоценка, относящаяся на финансовый результат.
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, иностранной валютой и драгоценными металлами в 2023 году составили около 161 млрд. Для сравнения, в 2022 году расходы по этим операциям составили почти 671 млрд.
Активы Банка России за год выросли почти до 62 трлн рублей, тогда как к концу 2022 года их объём составил 47,2 трлн.
Показатель годовой инфляции опустился до 3,5% в марте, текущий рост цен (месячный прирост с поправкой на сезонность) складывается около 4%.
Временно нет надбавок к капиталу, что высвободило дополнительный потенциал кредитования на 15 трлн рублей. Ещё на 10 трлн рублей этот потенциал увеличат меры по стимулирующему регулированию.
А теперь хотим предложить вам ознакомиться с некоторыми показателями из доклада по направлению деятельности ЦБ.
Защита прав граждан и бизнеса на финансовом рынке
Кредитные каникулы
В 2023 году был законодательно закреплён на постоянной основе механизм кредитных каникул для потребительских кредитов и займов.
Также был уточнён порядок расчёта полной стоимости кредита, увеличен период охлаждения (когда заёмщик может отказаться от допуслуг) и установлены особые требования к рекламе и информированию заёмщика о полной стоимости кредита.
Банки продолжали реструктурировать задолженность и по своим собственным программам. Всего реструктурировано:
- 870 тыс. кредитов граждан на общую сумму 454 млрд рублей;
- 17,4 тыс. кредитов субъектов МСП на сумму 509 млрд.
Переводы физлиц
Введён запрет на взимание комиссии за денежные переводы до 30 млн рублей в месяц между счетами одного человека в разных кредитных организациях.
Возврат средств
С 25 июля 2024 банки должны будут возвращать клиентам деньги, если они были переведены на счёт, включённый в базу данных ЦБ, содержащую информацию о случаях и попытках перевода денег без согласия клиента.
Мисселинг
По итогам борьбы с продажей одного финансового продукта вместо другого — число жалоб потребителей на это за год сократилось в 2 раза.
Знай своего клиента
ЦБ направлял кредитным организациям информацию об уровне риска клиентов по вовлеченности в проведение подозрительных операций с помощью платформы «Знай своего клиента». В итоге в 2023 году объём обналичивания денежных средств сократился на 11% по сравнению с 2022 годом, их вывод за рубеж — на 15%.
Борьба с мошенничеством
Как отмечено в докладе, острота проблемы не снижается — преступные схемы мошенников все время меняются и появляются новые угрозы.
- За год ЦБ направил операторам связи информацию более чем о 500 тыс. номеров телефонов, используемых в противоправных целях.
- По обращениям ЦБ Генпрокуратура и регистраторы доменов ограничивали доступ и блокировали мошеннические ресурсы в сети Интернет.
- Шло информирование граждан о преступных схемах и способах защиты от них, в т.ч. на официальном сайте в разделе «Противодействие мошенническим практикам».
- А также продолжалась работа по созданию законодательных основ, предусматривающих возможность для граждан устанавливать и снимать запреты на заключение договоров потребительского кредита.
Поддержка финансирования экономики
Корпоративные кредиты
Они увеличились почти на 20%, а кредиты субъектам МСП — почти на 29%. За 2023 год субъектам МСП было выдано кредитов почти на 16 трлн рублей (+36,9%).
Кредитный портфель (задолженность) субъектов МСП на 01.01.2024 составил 12,4 трлн рублей77 (+29,4%).В прошлом году банки получили возможность кредитовать с меньшей нагрузкой на капитал приоритетные инвестиционные проекты, критерии которых утверждены Правительством РФ. За прошлый год в реестр внесены проекты общей стоимостью около 265 млрд рублей.
Появилась комбопрограмма, объединившая Программу стимулирования кредитования с Программой «1764» Минэкономразвития, что позволило выдавать субъектам МСП кредиты по ещё более льготной ставке. В итоге по комбопрограмме в 2023 году выдали 99 млрд рублей.
Требования Банка России к банкам по специализированному механизму, направленному на поддержку кредитования субъектов МСП, на 1 января 2024 года составили 252 млрд рублей. Совокупный лимит по этому механизму с 2024 года увеличен с 288 до 320 млрд рублей.
В рамках комбопрограммы до 2030 года включительно планируется обеспечить возможность ежегодной выдачи банками кредитов в объёме до 100 млрд рублей.
Кроме того, в 2023 году банки полностью погасили задолженность по специализированным механизмам, которые были введены для поддержки кредитования субъектов МСП в условиях последствий пандемии коронавирусной инфекции и санкций.
Микрофинансирование
За 2023 год МФО выдали потребителям 902 млрд рублей (+29% по отношению к уровню 2022 года). Субъектам МСП было предоставлено 105 млрд рублей (+50%).
В потребительском сегменте и в сегменте МСП рынок рос за счет дистанционных каналов — доля онлайн-займов в совокупном объёме потребительских выдач увеличилась до 79% (+8 п.п.), субъектам МСП — до 40% (+27 п.п.).
Портфель МФО по основному долгу на конец 2023 года составил 443 млрд рублей (+22% за год), из них на потребительские микрозаймы приходилось 361 млрд (+24%), на займы МСП — 82 млрд (+11%).
Кроме того, количество ломбардов на конец года составило почти 1,9 тыс., кредитных потребительских кооперативов — 1,4 тыс., сельскохозяйственных КПК — 595; жилищных накопительных кооперативов — 39.
Профильные активы КПК на конец 2023 года составили 46 млрд рублей (+6,5%), сельскохозяйственных КПК — 11 млрд (-25%), ломбардов — 53 млрд (+10%).
Сбережения населения
Шла работа по созданию законодательных основ для развития инструментов долгосрочных сбережений и инвестиций граждан.
Был создан новый финансовый продукт — программа долгосрочных сбережений, которая позволяет физлицам накопить средства для получения в будущем дополнительного дохода.
А также был введён новый тип долгосрочного индивидуального инвестиционного счета. Его плюсы — отсутствие лимита на ежегодные взносы, возможность изымать средства в случае особой необходимости без закрытия счета и потери права на налоговый вычет, а также возможность иметь до 3 счетов одновременно.
С 1 января 2025 года должен заработать новый страховой продукт с инвестиционной составляющей — долевое страхование жизни.
Цифровизация финансового рынка
Мобильная оплата
Участники рынка активно внедряли платёжные приложения, стикеры, QR-коды, NFC-метки — в итоге доля безналичных платежей в розничном обороте превысила 83%.
Было совершено 91 млрд безналичных операций на сумму 1,5 трлн. рублей, из них дистанционно — почти 90 млрд операций на сумму 1,3 трлн.
Почти 40% дистанционных операций физлица совершили с использованием интернета или мобильных устройств связи.
У юрлиц доля платежей через интернет достигла 58%.
СБП
За 2023 год количество и объёмы операций увеличились более чем в 2 раза.
Карта «Мир»
Рынок платёжных карт расширялся преимущественно за счёт карт «Мир» — за год их количество выросло в 1,6 раза и превысило 287 млн штук.
Платёжная система «Мир» активно использовалась в социальных и транспортных приложениях.
Льготные категории граждан получили возможность оформить виртуальную социальную карту на портале «Госуслуг».
Платёжное приложение Mir Pay доступно для клиентов 169 кредитных организаций.
Платёжные карты
За 2023 год количество выпущенных российскими кредитными организациями платежных карт выросло на 13% и составило 449 млн — или 3,1 карты на одного человека.
В течение года на территории страны и за пределами держатели карт совершили 76 млрд операций на сумму 172 трлн рублей (рост почти на 9 и 11% соответственно).
Доля безналичных операций составила 97,4% по количеству и 79,5% по объёму.
Наблюдался рост операций по оплате картами товаров и услуг:
- в 46 регионах доля операций по оплате картами товаров и услуг в общем количестве операций платежными картами превышала 95%, в 2022 году так было в 32 регионах;
- в 43 регионах доля платежей за товары и услуги в общем объёме операций платежными картами была выше 50%, в 2022 году в 37 регионах.
Бесконтактные технологии
В прошлом году 92% устройств по приёму платежных карт поддерживало бесконтактные технологии, за год было совершено 48 млрд таких операций на сумму почти 53 трлн рублей.
Доля бесконтактных операций в общем количестве и объёме операций по оплате товаров и услуг выросла до 76 и 56% соответственно.
Банковская платёжная инфраструктура включала 144 тыс. банкоматов, 4 млн POS-терминалов, 454 тыс. терминалов безналичной оплаты.
Количество POS-терминалов увеличилось на 6,4%, терминалов безналичной оплаты — в 1,7 раза.
В 2023 году было совершено 213 млн операций по приёму наличных денег от физлиц на сумму 404 млрд рублей. По количеству преобладали операции перевода денежных средств в пользу юрлиц и ИП (84%), по объёму переводы в пользу физлиц (почти 60%).
С использованием электронных средств платежа совершено 4,2 млрд операций на сумму 4,3 трлн рублей (рост на 22% по количеству и на 43% по объёму).
Цифровой рубль
В прошлом году началось тестирование операций с реальными клиентами и денежными средствами. Участниками эксперимента стали 13 банков, около 600 их клиентов и 30 торговых и сервисных компаний.
Планируется, что переводы в цифровой валюте будут для граждан бесплатными в рамках лимита в размере 300 тыс. рублей в месяц.
Биометрия
Применение биометрических данных стало возможно для получения усиленной квалифицированной электронной подписи и оплаты покупок, уже проведены первые пилотные транзакции по биоэквайрингу.
Граждане могут самостоятельно зарегистрироваться в Единой биометрической системе через мобильное приложение «Госуслуги Биометрия».
Страхование
Расширяется электронное взаимодействие на рынке страховых услуг — стартовал первый этап внедрения дистанционного урегулирования убытков в ОСАГО.
Автовладельцы получили возможность подавать заявления через портал «Госуслуг», если ДТП было оформлено по европротоколу. К концу 2023 года таким способом было направлено более 6 тыс. заявлений.
Цифровой профиль
Цифровой профиль был создан для получения дистанционных услуг гражданами, государством и бизнесом.
В марте 2023 года был расширен перечень участников и реализована возможность использования Цифрового профиля для получения сведений о юрлицах и ИП.
На конец 2023 года 66 банков, 29 МФО, 8 страховых организаций, 3 ОФП, 3 УК, 1 НКО, 1 НПФ и ГК «АСВ» использовали цифровой профиль для заполнения кредитных анкет и получения кредитов, страховых услуг, микрозаймов и др. Через него доступно 37 видов сведений. Физические лица дали свое согласие на предоставление данных в рамках эксперимента 55 млн раз.
Для предоставления финуслуг бизнесу его применяли 1 кредитная и 1 страховая компания, через него доступно 7 видов сведений.
Оригинал статьи на нашем сайте.
Ещё больше полезных статей о бухгалтерии и бизнесе на bereganevy.ru.
