«Самая важная часть каждого плана — это планирование того, что ваш план может не пойти по плану»
В 2020 году Морган Хаузел выпустил книгу, которая утверждает, что финансовые достижения зависят не столько от интеллекта, сколько от поведения. Вот суть некоторых выдающихся мыслей из этой книги:
- Финансовые триумфы больше связаны с мягкими навыками и вашими действиями, чем с глубиной знаний.
- Люди склонны повторять ошибки, в то время как история не обязательно делает это.
- Любое финансовое решение, принятое человеком, имеет свою логику и отражает его убеждения и ценности в тот момент.
- Удача и риск — это две стороны одной монеты, обе определяются факторами за пределами нашего контроля.
- При оценке успехов и неудач важно помнить: реальность редко бывает такой, какой кажется на первый взгляд.
- Непредвиденные события могут иметь большее влияние на нашу жизнь, чем осознанные решения.
- Важно признать, что успех не всегда является результатом тяжёлого труда, так же как и бедность не всегда следствие лени.
- Изучение исключительных личностей может ввести в заблуждение, поскольку их опыт часто не применим к более обыденным ситуациям.
- Поиск общих закономерностей в историях успеха и провала может дать более ценные уроки, применимые к вашей жизни.
- Билл Гейтс говорил: “Успех — обманчивый учитель. Он заставляет умных людей думать, что они неуязвимы”.
- Справляться с неудачами помогает умение организовать свои финансы так, чтобы одна неудача не приводила к краху.
- Признание роли удачи в успехе должно вести к прощению себе и пониманию при оценке неудач.
- Сложнейшее в финансах — научиться не сдвигать планку успеха.
- Капитализм порождает богатство и зависть, но настоящее удовлетворение приходит с пониманием, что у вас достаточно.
- Счастье — это разница между результатами и ожиданиями.
- Потолок социального сравнения настолько высок, что его невозможно достичь, что делает стремление к нему бессмысленным.
- “Достаточно” — это осознание, что стремление к бесконечному большему может привести к сожалению.
- Репутация, свобода, независимость, семья, друзья, любовь и счастье — бесценны, и знание того, когда остановиться, помогает их сохранить.
- Для создания значительных результатов не требуется огромных усилий.
- Даже небольшой рост может привести к неожиданно большим результатам благодаря эффекту компаундирования.
- Богатство Уоррена Баффета — результат не только его инвестиционного таланта, но и того, что он начал инвестировать с детства.
- Небольшие изменения в предположениях о росте могут привести к нереальным результатам.
- Важно получать хорошие доходы, которые вы можете поддерживать и которые могут быть повторяемы на протяжении долгого времени, чтобы эффект компаундирования сработал на полную.
- Множество путей ведут к богатству, но только сочетание экономности и осторожности поможет сохранить его.
- Заработать деньги — лишь начало. Главное — уметь их удержать.
- Сохранение капитала требует осторожности и готовности к тому, что достигнутое может быть потеряно.
- Важно не только строить планы, но и быть готовым к их изменению.
- План ценен, если он устойчив к непредвиденным обстоятельствам.
- Чем больше ваша финансовая стратегия зависит от конкретных условий, тем она уязвимее.
- Возможность ошибаться без катастрофических последствий — ключевой элемент финансовой устойчивости.
- Осторожность уменьшает риски и повышает шансы на успех.
- Мы склонны переоценивать то, что заметно и влиятельно, забывая о том, как редко такие явления встречаются.
- Немногие факторы определяют большинство результатов, и это касается не только бизнеса, но и личного поведения в инвестициях.
- Реакция на кризисные ситуации важнее, чем спокойные периоды в инвестировании.
- Инвестиционный гений — это способность сохранять рассудок, когда вокруг паника.
- Принятие того, что неудачи — это норма, помогает сохранять спокойствие в бизнесе и финансах.
- Питер Линч говорил, что даже лучшие в бизнесе правы не всегда.
- Даже у успешных инвесторов и предпринимателей бывают неудачные идеи.
- Лучшие шутки — это те, которые выжили среди множества неудачных попыток.
- Сосредоточиваясь на успехах кумиров, мы забываем, что они достигли их благодаря лишь небольшому проценту своих действий.
- Георг Сорос говорил, что важно не правы вы или нет, а сколько вы зарабатываете, когда правы, и сколько теряете, когда ошибаетесь.
- Истинное богатство — это свобода каждое утро решать, что ты будешь делать.
- Способность жить так, как хочешь, с кем хочешь и сколько хочешь, — это бесценно.
- Заниматься любимым делом по чужому расписанию может быть так же неприятно, как заниматься нелюбимым.
- Люди стремятся к контролю над своей жизнью и не любят, когда ими манипулируют.
- Опытные люди утверждают: самый большой доход от денег — это возможность распоряжаться своим временем.
- Видя человека за рулём шикарной машины, мы чаще думаем о том, как бы мы выглядели в его месте, а не о его крутости.
- Может показаться, что вам нужны дорогие вещи, но на самом деле вы ищете уважение и восхищение окружающих.
- Для завоевания уважения и восхищения больше подойдут скромность и доброта, чем мощность двигателя.
- Настоящее богатство — это то, что остаётся за кадром.
- Мы не видим банковские счета людей, поэтому судим о финансовом успехе по внешним признакам.
- Богатых людей легко заметить, они часто стремятся показать себя.
- Богатство — это умение отказаться от лишнего, даже если кажется, что вы на это заслужили.
- Мир полон людей, которые выглядят скромно, но обладают богатством, и тех, кто кажется богатым, но находится на грани банкротства.
- Создание богатства мало зависит от дохода или доходности инвестиций, но сильно зависит от способности экономить.
- Богатство — это то, что остаётся после того, как вы потратили свой доход.
- Высокая экономия означает меньшие расходы, что позволяет сбережениям работать на вас эффективнее.
- Траты сверх определённого уровня материализма часто являются отражением стремления показать свой доход.
- Определяя сбережения как разницу между вашим эго и доходом, становится понятно, почему многие не могут накопить.
- Успешные в финансовом плане люди часто не обращают внимания на мнение окружающих.
- Сбережения формируются за счёт уменьшения расходов, а для этого нужно меньше желать.
- Желание будет меньше, если меньше заботиться о мнении других.
- Сбережения не обязательно должны быть направлены на конкретную покупку. Можно копить просто ради процесса.
- Сбережения — это защита от неожиданностей, которые жизнь может преподнести в самый неподходящий момент.
- Сбережения без конкретной цели на расходы дают свободу действий, возможность ждать и использовать возможности. Они дают время на размышления и возможность менять направление по собственному желанию.
- Невозможность контролировать своё время заставляет нас мириться с невезением, что является скрытой выгодой от сбережений.
- Расширяя круг конкурентов, задайте себе вопрос: “Чем я могу выделиться?”
- В нашем связанном мире гибкость становится более ценным качеством, чем интеллект.
- Контроль над временем и возможностями становится одним из самых ценных активов сегодня.
- Стремитесь к разумности, а не к безэмоциональной рациональности в финансовых решениях.
- Прогнозирование инвестиций рискованно, но понятно желание предсказать будущее — это часть человеческой натуры.
- События, которых никогда ранее не происходило, случаются постоянно.
- История помогает нам устанавливать ожидания и изучать ошибки, но она не является точным указателем будущего.
- Осознание того, что будущее может кардинально отличаться от прошлого, — ценный навык, который не всегда ценится в финансовом прогнозировании.
- “Интеллектуальный инвестор” — великая книга, но я не знаю инвесторов, которые добились успеха, следуя её формулам.
- Недавняя история часто служит лучшим ориентиром для будущего, так как включает в себя актуальные условия.
- Общие аспекты, такие как отношение людей к жадности и страху, их поведение под стрессом и реакция на стимулы, остаются стабильными со временем.
- Конкретные тенденции и сектора рынка постоянно эволюционируют, и историки не могут предсказывать будущее.
- Важно оставлять себе запас прочности и быть готовым к отклонениям от плана.
- Мудрость запаса прочности заключается в признании неопределенности и случайности жизни.
- Чарли Мангер говорит: “Для достижения счастья стоит стремиться к низким целям”.
- Необходимо рисковать для достижения успеха, но никогда не стоит рисковать так, чтобы это могло привести к катастрофе.
- Во многих аспектах жизни всё, что может сломаться, в конечном итоге сломается.
- Основная ошибка в финансах — полагаться только на зарплату для текущих расходов без сбережений на непредвиденные обстоятельства.
- Самая важная часть любого плана — это готовность к его изменению.
- Избегайте крайностей в финансовом планировании, чтобы не оказаться в сожалении в будущем.
- Некоторые из самых несчастных работников — те, кто остаётся верен карьере только потому, что выбрал её в молодости.
- Секрет — принять изменения и быстро двигаться дальше.
- Всё имеет свою цену, и ключ к финансам — понять эту цену и быть готовым её заплатить.
- Успешное инвестирование, как и всё ценное, требует оплаты, но её валюта — не деньги, а волатильность, страх, сомнения и сожаления.
- Почему многие готовы платить за материальные блага, но избегают инвестиций, несмотря на потенциально высокую доходность?
- Часто тот, кто скептичен, когда другие полны надежд, вызывает большее восхищение, чем тот, кто надеется вместе с остальными.
- В экономике всё изменчиво: крайности не долговечны, так как рынок постоянно адаптируется неожиданными способами.
- Мы стремимся к порядку и предсказуемости, поэтому ищем авторитеты, которые могут удовлетворить это желание.
- Желание верить во что-то часто приводит к вере в истории, преувеличивающие вероятность этого.
- В финансах важно иметь право на ошибку, особенно когда ставки высоки.
- Ограниченность наших знаний делает нас уязвимыми для объяснения мира через узкий круг доступных нам моделей.
- Способность объяснить прошлое создаёт иллюзию понимания и смысла мира, даже если его нет.
- Риск остаётся, даже когда кажется, что всё учтено.
- Ожидание худшего — способ быть приятно удивлённым, когда всё идёт лучше.
Морган Хаузел говорит: «Моя инвестиционная стратегия не основана на выборе сектора или тайминге рынка. Она строится на высокой норме сбережений, терпении и уверенности в том, что мировая экономика будет продолжать создавать ценность в ближайшие десятилетия».
