С лета прошлого года мы постоянно слышим про ключевую ставку. Центробанк повышает ключевую ставку, Центробанк проводит совещание по ключевой ставке, успевайте взять кредит, пока не поднялась ключевая ставка. Многие из нас раньше об этом и не слышали. Разберёмся, что такое «ключевая ставка», как она влияет на нашу жизнь, а главное – что нам со всем этим делать и как себя вести, если она повышается или понижается.
Итак, ключевая ставка – это процент, под которой Центральный банк РФ (ЦБ РФ) принимает депозиты от коммерческих банков и может выдать им кредит. Да, оказывается, банки, совсем как обычные люди, делают вклады и при необходимости берут кредиты – в самом главном банке, Центробанке. Правда, взять заём им очень непросто. Эти средства, как и те, что банки привлекают через вклады клиентов, нужны им для работы: обслуживания платежей, выдачи кредитов, инвестирования и т. д.
Повышение ключевой ставки
Когда ЦБ поднимает ключевую ставку, автоматически повышается процент, под которой он даёт займы коммерческим банкам. То есть деньги им обходятся дороже, как бы странно это ни звучало. Оказывается, деньги не только определяют цену разных вещей, явлений и услуг, но и имеют свою. Банки получают их по более высокой ставке и естественно увеличивают процент по кредиту для своих клиентов. Как с привычными покупками. Если производитель ваших любимых конфет поднял на них цену, то они подорожают и в магазине.
Понимаете теперь, откуда берётся «оформите кредит, пока не поднялась ключевая ставка»? Как только её повысят, проценты по потребительским кредитам тоже увеличатся.
Если вы не исключаете для себя кредит хоть сейчас, хоть позже, лучше иметь представление о действующих ставках. Вы сможете прицениться и понять, насколько они вам подходят и как действовать, если в прогнозах будут изменения. Например, узнать условия кредита в УБРиР и оставить заявку на расчёт персонально для вас можно здесь.
Зато повышение ключевой ставки – всегда в плюс сбережениям. Происходит следующее: займы у ЦБ обходятся коммерческим банкам дороже. Им нужно компенсировать эти издержки, поэтому они стремятся привлечь как можно больше средств своих клиентов. И для этого повышают ставки на накопительные счета и вклады. Мы радуемся и несём деньги в банк, чтобы они там прирастали под проценты. А банки получают необходимые средства для своей работы. Поэтому повышение ключевой ставки – хороший момент, чтобы открывать депозиты.
С июля 2023 Центробанк поднимал ключевую ставку пять раз. За это время максимальный процент по депозитам в УБРиР вырос в среднем на 5%. Сейчас по вкладу можно получать до 18% годовых.
Узнать больше о сбережениях в УБРиР
О чём говорит повышение ключевой ставки
Центральный банк стремится:
1. Снизить инфляцию. Инфляция на понятном – это рост цен. Когда ключевая ставка повышается, люди меньше берут кредиты, а значит, делают меньше крупных покупок. Чтобы простимулировать их, производители и продавцы снижают цены.
2. Поддержать национальную валюту. При росте ключевой ставке мы открываем вклады, и доля сбережений в рублях в стране растёт. Это укрепляет нашу валюту по отношению к другим.
Понижение ключевой ставки
В этом случае всё происходит наоборот. ЦБ даёт банкам меньший процент по депозитам. Они получают меньше дохода. Чтобы компенсировать – также снижают ставки по накопительным счетам и вкладам для клиентов. Поэтому уменьшение ключевой ставки – не лучшее время, чтобы размещать накопления.
Обратная сторона медали – ставка по кредитам тоже уменьшается. Банкам дешевле обходятся займы у ЦБ, они могут сделать свои кредиты привлекательнее и привлечь больше клиентов. Поэтому снижение ключевой ставки – хороший момент, чтобы взять комфортный кредит.
О чём говорит понижение ключевой ставки
О том, что Центральный банк стремится простимулировать экономический рост в стране. Это работает так: кредиты, как у ЦБ, так и у коммерческих банков становятся выгоднее. Мы этим пользуемся и берём займы. А вклады не открываем, так как ставки по ним не особо привлекательны. Как следствие – на руках у населения оказывается больше денег. Люди хотят и могут покупать. Производители и продавцы стараются удовлетворить возросший спрос. Отсюда экономический рост.
Главное
Итак, ключевая ставка – это инструмент, с помощью которого Центробанк влияет на инфляцию и экономический рост в стране. Первыми реагируют банки, так как им нужно сохранить необходимоый объём средств для работы. Они меняют условия по своим продуктам, и уже через них мы ощущаем это на себе.
Что важно помнить:
- если прогнозируется повышение ключевой ставки, то лучше постараться оформить кредит до того, как это случится. А вклад хорошо открыть после;
- если прогнозируется понижение ключевой ставки, то лучше успеть открыть вклад до этого, а кредит взять после.
Ну вот, теперь мы и сами в некотором роде экономисты!
