2024 год начался совсем недавно, а Центробанк уже отозвал лицензии у двух банков - Qiwi и Гефест. Обе новости привлекли много внимания, так в 2023 году Центробанк не отозвал ни одной лицензии.
Держатели счетов и вкладчики - то есть мы с Вами, те, кто получает зарплаты и пенсии на карты (счета) банков - встревожились, так как терять деньги в «случае чего» не хочется никому.
Для начала напомним, что Центробанк не отзывает лицензии просто так: это не лотерея. Весомым поводом отозвать лицензию является систематическое нарушение банком требований законодательства РФ и нормативных актов Центробанка. Пример: лицензии могут лишить, если банк выполняет операции, на которые у него нет разрешения от Центробанка.
Важно! Вы, как клиент, отслеживать то, какие операции выполняет банк, не должны: имеете право не вникать в положение дел банка и не изучать документацию.
Что происходит при отзыве лицензии у банка?
Центробанк отстраняет от управления делами банка его руководство и назначает временное. Функцию временного руководства выполняет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). В момент отзыва лицензии приостанавливаются все финансовые операции в банке. Платежи и переводы возвращаются отправителям, начисление процентов по накопительным счетам и вкладам не выполняется.
Когда у банка отзывают лицензию, на некоторое время клиенты лишаются возможности распоряжаться своими деньгами. Фактически средства временно «замораживаются» в банке.
Если Вы оказались в ситуации, когда из-за отзыва лицензии банка, потеряли доступ к своим счетам и хранящимся на них деньгам, следуйте этой инструкции:
- Откройте счёт в другом банке и передайте реквизиты этого нового счёта всем, кто отправляет Вам средства (сотрудникам пенсионного фонда, работодателю, клиентам т.п.), чтобы они смогли делать выплаты;
- Зайдите на сайт АСВ, кликните по названию банка, у которого отозвали лицензию, ознакомьтесь с информацией (показываем, как действовать, на примере «Киви»);
- Найдите название банка-агента, который будет выплачивать страховки по вкладам и счетам (нажмите на слово «Найти» - сайт автоматически спустится до нижней части страницы - в случае с Киви банком-агентом выступает Уралсиб);
- Вернитесь в верхнюю часть страницы, скачайте и заполните подходящую Форму требования кредитора.
Если в банке, у которого отозвали лицензию, «заморозились»крупные суммы (к примеру, выплаты, которые полагаются по решению суда, или наследство), то их могут возместить, если общая сумма не превышает 10 000 000. Обязательное условие возмещения - деньги поступили не раньше трёх месяцев до момента отзыва лицензии у банка.
Действительно ли при отзыве лицензии у банка можно потерять деньги?
Все действующие на территории РФ банки, привлекающие деньги граждан, обязаны иметь соответствующую лицензию и являться участниками системы страхования вкладов (ССВ).
Если банк является участником системы страхования вкладов, то все хранящиеся на вкладах деньги + проценты, которые начислены до момента отзыва лицензии будут возвращены, если их общая сумма составляет менее 1 400 000 рублей. Если, к примеру, Вы хранили на вкладе 1 500 000 рублей, то вернут Вам 1 400 000 рублей.
Если банк не имеет лицензии на привлечение на вклады средств граждан, то, привлекая их, он нарушает закон.
Обратите внимание! Если Вы планируете открыть счёт и/или вклад в банке, всегда проверяйте на сайтах АСВ и Центробанка:
- есть ли у этого банка лицензия;
- является ли банк участником системы страхования вкладов.
Проект "Законы финансового долголетия" проводится при поддержке Гранта Мэра Москвы https://xn--80aah1beqdo5fva.xn--80adfe5b7a9ayd.xn--80adxhks/pobediteli-konkursa-grantov-mera-moskvy-2023 в номинации "Безопасная Москва" и направлен на правовую и информационную помощь лицам старшего поколения (от 55 лет) в сфере финансовой грамотности, на защиту от посягательств мошенников, на решение вопросов по защите прав потребителей финансовых услуг.
Ждем Ваших обращений для бесплатных юридических консультаций в наших социальных сетях.
#Законы_финансового_долголетия #ГрантыМэраМосквы #КОСиМП #стопмошенничество #пенсионерыМосквы #ФинансоваяГрамотность #БорьбаСМошенниками #ПенсионныйВозраст #БезопасныеФинансы
