Мало кто знает, но комментарии, которые указываются к платежам по картам могут оказаться стоп-словами. Важно понимать, что назначение платежа для банка официальная информация. Все, даже шутливые комментарии к платежу, анализируются системой банка. В данной статье мы разберем какие стоп-слова могут являться триггером для банка и почему.
Список слов, которые могут ограничить движение денег по карте, предусматривает совершенно нейтральные слова для простого гражданина. Многие, при оправке денег с карты, используют графу комментарий (назначение платежа). Кто-то для обозначает цель перевода, кто-то ради шутки, а кто-то, пользуясь случаем, передает какую-то фразу. И некоторые из-за этих фраз могут вызвать подозрения у банка. Кредитные организации руководствуются 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Любопытно, что банк сам формирует список признаков, которые будут указывать на подозрительные транзакции. В целом службу безопасности можно понять, они обязаны выполнять предписания ФЗ и проверять все финансовые операции на законность происхождение денежных средств. По этой причине некоторые комментарии могут быть истолкованы как сомнительная операция. Чтобы вам не попасть в такую неприятную ситуацию предлагаю рассмотреть популярные стоп-слова, которые могут вызвать подозрения у банка.
Стоп-слова
Слова, которые гарантированно принесут проблемы держателю карты: Дроп, коррупция, финансовая пирамида, обнал и тд. Все те слова, которые прямо указывают на незаконную деятельность, либо на доход полученный сомнительным путем... Карту могут заблокировать за "неправильное" назначение платежа. Даже если вы напишите эту в шутку
, а потом в итоге не сможете доказать законность происхождения денег, объясняться вам придется долго.
Так же существую менее очевидные фразы и слова, которые могут привести к проблемам с банком:
Фразы формата "за квартиру", "арендная плата", "оплата жилья" и подобные для некоторых банков могут служить косвенным признаком в уклонение уплаты налогов, что послужит основание для запроса информации в налоговые органы.
Аналогичная ситуация будет, если писать в назначении фразы, косвенно указывающие на предпринимательскую деятельность: оплата по договору, расчет за... и тд.
Возвращая долг пометкой "долг", "возврат долга" и подобные стоит делать только в случае если он меньше 10 тысяч рублей. Если сумма будет больше, то так же могут возникнуть вопросы ввиду того, что по закону суммы займа выше 10 тысяч рублей требуют письменного оформления. Единоразовый такой платеж вряд ли вызовет подозрение, но при регулярных подобных платежах вопросы у банка обязательно появятся.
В каждой финансовой организации есть свои маркеры и порядки для выявления сомнительных операций, мы привели только наиболее распространенные. Главное, чтобы не оказаться в неловкой ситуации, пишите назначение платеже осмысленно с пониманием того, что банк данную информацию анализирует.
