Уже два отчёта о расходах пишу о каком-то следовании целям, а сами цели не опубликовал - исправляюсь.
Ещё в бытность тренером по программированию придумал методику составлять программы минимум и максимум при постановке целей. При этом минимум должен быть таким, чтобы достигался в 80-90% случаях. А выполнение или перевыполнение программы максимум должно говорить, что ты большой молодец (несмотря на то, что можно было бы лучше и всё такое).
Применим эту методику и здесь:
1. Объём инвестиций
Чистые покупки фондов на акций и облигаций, не считая реинвестиции купонов
- Минимум: $ 12,000 ($ 1000/мес)
- Максимум: $ 20,000 ($ 1666/мес)
Минимум, действительно, выглядит несложно. А максимум (особенно с учётом, что сверх этого есть платёж по ипотеке) требует усилий по сбережению и экономии.
2. Net Worth
Общая сумма накоплений
- Минимум: $ 60K (+18.3%)
- Максимум: $ 70K (+38.0%)
Так как больше половины портфеля всё ещё в рублях, то многое будет зависеть от его курса к остальным валютам.
3. Норма сбережений
Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь)
- Минимум: 25%
- Максимум: 35%
Предыдущие два месяца (январь, февраль) уже показали, что можно как перевыполнить максимум, так и недотянуть до минимума. Тем интереснее посмотреть, что выйдет за год.
4. Доходы
- Минимум: вырасти на 5%
- Максимум: вырасти на 10%
Поставил довольно пессимистичные оценки, потому что сейчас зарплата выше зарплатной вилки, и поэтому её могут не повышать.
5. Распределение активов
- Поддерживать доли в российской части 70:25:5
- Купить крипты на 1-2% от всего портфеля
- Половину валютной части занести на биржу
Здесь без метрик, а лишь план, что делать с накопленными богатствами.
