Военная ипотека - это особая, льготная программа финансирования жилья государством для военнослужащих, которая предоставляет им уникальные условия недоступные другим категориям людей, эта программа начала работать с 2005 года.
2 условия, чтобы получить военную ипотеку:
- Состоять на контрактной службе в армии России или подразделениях Минобороны.
- Быть участником накопительной ипотечной системы (НИС), не менее 36 месяцев.
2 основных преимущества военной ипотеки:
- Не нужно самостоятельно платить первоначальный взнос или его минимальный размер, так как для этих целей есть Свидетельство НИС, оно и рассматривается банками как первоначальный взнос.
- Не нужно погашать ежемесячные платежи по ипотеке, так как это будет делать государство.
Как военнослужащему купить недвижимость за счет государства:
Чтобы получить военную ипотеку необходимо:
- Получить свидетельство НИС
- Подобрать для покупки недвижимость в соответствии с требованиями Росвоенипотеки
- Подать заявку на кредит
- Оформить сделку в соответствии с требованиями Росвоенипотеки
Также важно помнить, что военнослужащие могут воспользоваться программой накопительно-ипотечного системы (НИС) только один раз в течение своей службы. Поэтому необходимо тщательно подготовить все необходимые документы и следить за соблюдением всех условий программы.
Что за накопительно-ипотечная система?
Военная ипотека представляет собой важную систему жилищного обеспечения для военнослужащих, обеспечивая им возможность приобретения собственного жилья. Государство оказывает поддержку, предоставляя целевой жилищный заем на время службы безвозмездно.
Накопительно-ипотечная система включает в себя накопительную и инвестиционную части. Накопительная часть состоит из взносов из федерального бюджета, которые перечисляются на индивидуальные счета участников системы. Эти средства индексируются с учетом инфляции для обеспечения их сохранения и приумножения.
Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы
Для того чтобы попасть в реестр накопительно-ипотечной системы (НИС), необходимо выполнить несколько шагов. В первую очередь, нужно быть гражданином Российской Федерации и служить в вооруженных силах по контракту.
Военные вузы в обязательном порядке подают сведения о включении в НИС офицеров окончивших обучение. Прапорщики и мичманы имеют право подать рапорт на включение в НИС на имя командира воинской части после трех лет с общей продолжительностью военной службы по контракту начиная с 1 января 2005 года. Сержанты, старшины, солдаты и матросы имеют право подать рапорт на включение в НИС на имя командира воинской части после заключения второго контракта о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года.
Далее ответственное должностное лицо формирует сводные сведения об участниках НИС, изъявивших желание получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ) и предоставляет их в Департамент жилищного обеспечения и управления жилищным фондом Министерства обороны Российской Федерации (далее - регистрирующий орган), а регистрирующий орган предоставляет эти сведения в ФГКУ “Росвоенипотека”.
И только по истечение 3 лет военнослужащему выдается свидетельство НИС, которое действует ограниченный срок. С 1 ноября 2022 года это 9 месяцев. Но срок свидетельств, выданных с 1 июля по 31 октября 2022 года, автоматически продлевается на 3 месяца. Если за это время военнослужащий не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.
Важно помнить, что участие в накопительно-ипотечной системе предполагает определенные обязательства и условия, поэтому перед тем как принимать решение о вступлении в программу, рекомендуется внимательно изучить все детали и условия участия.
После предоставления всех необходимых документов военнослужащий будет внесен в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Затем ему будет доступна возможность накопления средств на именном счете для приобретения жилья по льготной ипотечной программе.
Необходимо учитывать, что программа накопительно-ипотечного обеспечения предоставляет военнослужащим возможность получить жилье в собственность или в долевую собственность по льготным условиям.
Сумму, которая накопилась за это время на счете НИС, можно узнать:
- в своем подразделении — сведения приходят из регистрирующего органа в середине года и содержат информацию об остатке накоплений на НИС на 1 января текущего года;
- в свидетельстве участника НИС — получение свидетельства не обязывает приобретать жилье, инвестиционный доход не теряется;
- на сайте Росвоенипотеки в разделе «Ежегодные взносы» — там доступны обобщенные сведения о суммах, учтенных на именных накопительных счетах участников НИС, но не учитываются перерывы в военной службе и использование денег с накопительного счета ранее.
Важно следить за своими накоплениями, чтобы использовать их эффективно при покупке жилья. Свидетельство также позволяет военнослужащему избежать потери инвестиционного дохода при отсутствии возможности купить жилье сразу после получения документа. Получение целевого жилищного займа с использованием накоплений на накопительном счете военнослужащего дает возможность быстрее обрести собственное жилье и обеспечить себе и своей семье комфортные условия проживания.
Шаги по оформлению военной ипотеки:
1. Открытие ипотеки. Заявки можно подать сразу в несколько банков самостоятельно или прибегнув к помощи специалистов, если вы хотите купить недвижимость на вторичном рынке. Если вы решили покупать недвижимость в новостройке, то лучше это делать через ипотечного брокера застройщика, т.к. строительная компания проходит аккредитацию в банках, на каждый свой строящийся жилой комплекс и литер, таким образом, ипотечный брокер будет подавать заявки в те банки, в которых застройщик прошел аккредитацию.
2. Выбор недвижимости. Можно поискать предложения на вторичном рынке, но нужно учитывать тот фактор, чтобы у продавца право собственности на недвижимость было более 3-х лет, а если у него несколько объектов недвижимости в собственности то более 5-ти лет, потому, что продавцу придется указать в договоре купли-продажи всю сумму и ему придется платить налог с продажи, в таких случаях как правило сделка или разваливается или продавец поднимает стоимость на недвижимость, что тоже вас может не устроить, вы просто не зайдете в сделку по сумме, в итоге вы потеряете время, а цены на недвижимость подрастут.
Можно посмотреть предложения в новостройках, здесь процентная ставка будет гораздо ниже, чем на вторичном рынке, соответственно и ежемесячный платеж, поэтому вы сможете себе позволить купить недвижимость лучше и она будет новой.
3. Заключение договора с продавцом или застройщиком.
4. Подписание кредитного договора с банком.
5. Подписание договора целевого жилищного займа с Росвоенипотекой.
6. Регистрация права собственности и страхование имущества.
7. Предоставление документов прошедших государственную регистрацию в Росвоенипотеку для оплаты продавцу.
8. Перевод средств на счет продавца.
Дополнительные расходы, такие как страхование, оценка и госпошлина, оплачиваются военнослужащим самостоятельно. Военная ипотека рассчитывается таким образом, чтобы покрыть ежемесячные платежи без дополнительных задолженностей.
Ежемесячный платеж по военной ипотеке
Теперь размер ежемесячного платежа, который будет погашать государство не должен превышать 30445 руб. При чем самому доплачивать разницу по ежемесячному платежу не получится, поэтому остается только внести такой первоначальный взнос, чтобы ежемесячный платеж не превышал вышеуказанную сумму.
Выгоднее всего покупать квартиры в новостройках, т.к. процентные ставки составят:
- 6% - если военнослужащий проходит по категории семейной ипотеке, т.е. наличие двух детей до 18 лет, или с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети;
- 8% - если военнослужащий проходит по гос. поддержке, но здесь подходят не все банки, лучше всего рассматривать те банки, которые не берут плату за сохранение такой процентной ставки.
Срок кредита до 20 лет.
В первоначальный взнос так же можно включить средства материнского капитала.
Банк предоставляет кредит военнослужащему на срок, позволяющий погасить его до окончания службы. Многие банки устанавливают 45 лет как максимальный возраст нахождения на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до достижения военнослужащим этого возраста. Эти условия и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.
Например, военнослужащий берет военную ипотеку под 18% годовых на 20 лет. При такой ставке максимальная сумма кредита составит 2 030 500 ₽. При ставке 15,6% можно получить большую сумму кредита — 2 300 00 ₽. Поэтому выгоднее всего покупать квартиры в новостройках.
Я не рекомендую затягивать с покупкой жилья, так как цены на недвижимость все время растут. Например, моя клиентка в ноябре 2023 года купила в новостройке евротрехкомнатную квартиру за 7 миллионов, в январе в этом же доме другие мои клиенты такую же квартиру купили уже за 7 700 000 рублей, плюс еще и процентные ставки повысили. Для того, чтобы купить недвижимость по максимально выгодной цене, с наибольшей ликвидностью (хороший район, планировка, площадь квартиры, ремонт и т.д.), рекомендую обратиться к профессионалам, так вы быстрее получите достоверную информацию и быстрее перейдете к покупке. Сэкономив время, вы сэкономите свои деньги. Тем более если учесть, что большинство военнослужащих покупают квартиры в Краснодаре для сдачи в аренду на время службы, а аренда однокомнатной квартиры в Краснодаре сейчас составляет в среднем 20-25 000 рублей, что за 6 месяцев составит 120 000 - 150 000 рублей, а это уже недополученная прибыль, соответственно убыток. Поэтому, чем раньше вы приступите к покупке, тем в большем плюсе вы будете.
Если у военнослужащего уже есть кредит на жилье, то можно погасить его накопленными на счете (НИС) деньгами, но если банк вам одобрит еще и кредит на покупку жилья по военной ипотеке, я бы рекомендовала направить средства на покупку жилья по военной ипотеке, таким образом, к окончанию службы у вас будет две недвижимости вместо одной. В одной вы будете проживать, а вторую сдавать в аренду, получая стабильный ежемесячный доход к пенсии.
Вообще практически все мои клиенты, которые купили недвижимость по военной ипотеке, в последующем купили еще одну недвижимость по обычной ипотеке, после того как сдали в аренду недвижимость, купленную по военке. Таким образом, доход с аренды квартиры по военке они направляют на погашение платежей по ипотеке за вторую квартиру, пока дом не сдастся в эксплуатацию и пока не заселят туда квартирантов. На это уходит 1-1,5 года, потому, что как правило я предлагаю купить новостройку, т.к. ежемесячные платежи значительно ниже, чем за вторичку. В итоге за одну квартиру вам оплачивает государство, а вторую квартиранты. И выйдя на пенсию, у вас будет две квартиры вместо одной.
По военной ипотеке также можно получить налоговый вычет, если заемщик использовал собственные средства на покупку жилья. Налоговый вычет составляет 13% от максимально возможной суммы в 2 миллиона рублей.
При разводе имущество, приобретенное за счет средств военной ипотеки, не считается совместно нажитым и не подлежит разделу, за исключением личных вложений супругов. В случае наличия брачного договора или документального подтверждения участия одного из супругов, доли вложений могут распределяться по другим пропорциям.
Не упустите возможность стать собственником жилья в Краснодаре с помощью военной ипотеки! Обращайтесь ко мне за консультацией и я подберу вам самые лучшие предложения для покупки, учитывая все требования по военной ипотеке и ваши личные пожелания!
_________________________________________________________________________________
Бесплатная консультация +7 918 800 07 40
https://t.me/nedvizkakrasnodara
