«КАНАДСКИХ РАБОЧИХ ВЫТЕСНИЛИ С РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ ЛЮДИ, РАБОТАЮЩИЕ ПАРИКМАХЕРАМИ И ВЛАДЕЮЩИЕ ПАРОЙ ДОМОВ…»
Автор: Шон Лин
Аферы с оффшорными доходами, организованные для получения кредитов в местных банках, наряду с массовым переводом незаконных средств из Китая в Канаду, нанесли значительный ущерб канадскому рынку недвижимости, указывается в недавнем отчёте о расследовании.
Шестого февраля, «Бюро», канадский новостной сайт-расследователь, опубликовал результаты расследования, инициированного осведомителем из банковской корпорации Гонконга и Шанхая (HSBC) в Канаде.
Осведомитель, которого «Бюро» назвало «Д.М.», утверждал, что отделения HSBC в районе Торонто выдали миллионные ипотечные кредиты покупателям из китайской диаспоры, заявляющим о невероятных доходах или несуществующей работе в Китае. «Бюро» опубликовало дополнительный отчёт 16 февраля.
В одном случае информатор утверждал, что китайская иммигрантка фальсифицировала свой доход на сумму 763’689 канадских долларов. Используя поддельные китайские трудовые книжки, она получила ипотечные кредиты HSBC, увеличив свой портфель недвижимости, по крайней мере, до пяти объектов в районе Большого Торонто. Женщина, которую «Бюро» назвало «мисс Д.», по-разному описывала себя как риэлтора, домохозяйку, школьную учительницу и руководителя компании, занимающейся медицинскими технологиями.
Хотя банк «вышел» из её семьи из-за проблем с отмыванием денег в апреле 2016 года, г-жа Д. продолжала «легко» получать ипотечные кредиты в других крупных канадских банках, говорится в отчёте «Бюро». Более того, команда проверки офшоров HSBC и сотрудники филиала продолжали одобрять для неё ипотечные кредиты в 2020 году, несмотря на опасения по поводу отмывания денег.
Согласно отчёту, в связи с тысячами подобных случаев, связанных с крупными кредитными средствами, такого рода аферы с ипотекой из диаспоры усугубили кризис доступности жилья в Канаде.
«Бюро» провело семимесячное расследование утверждений Д.М. и пригласило местных экспертов для обсуждения. Его выводы показали, что HSBC и несколько других канадских банков, возможно, выдали китайским покупателям жилья сомнительные ипотечные кредиты на миллиарды канадских долларов.
Системные проблемы
Д.М. выразил обеспокоенность тем, что у HSBC Canada могут возникнуть системные проблемы с весьма сомнительными кредитами зарубежным китайским покупателям жилья с непроверенными источниками дохода.
Он счёл немыслимым, что сотрудники банка, несмотря на подготовку по предотвращению мошенничества, выдавали ипотечные кредиты исключительно на основании ложных подтверждений дохода.
В своём письме Д.М. сообщил руководству, что сотрудники HSBC Canada, вероятно, вступили в сговор с мошенническими центрами в Китае, которые проверяли поддельные банковские и трудовые книжки.
В ответ на разоблачение Д.М. Шарон Уилкс, глава отдела коммуникаций HSBC Bank Canada, заявила:
«Как глобальный банк, HSBC находится на переднем крае усилий по выявлению, предотвращению и пресечению финансовых преступлений… Мы не будем вести дела с физическими или юридическими лицами, которые, по нашему мнению, замешаны в незаконных действиях».
Примечательно, что в 2022 году банк HSBC стал первым иностранным кредитором, создавшим комитет Коммунистической партии Китая (КПК) в своём китайском филиале, согласно отчёту Financial Times.
Фальшивые доходы китайцев
Д.М. — выпускник канадской школы бизнеса, работавший в банке HSBC в Авроре, Торонто. Работая в отделе по одобрению ипотечных кредитов филиала, он обнаружил ряд сомнительных ипотечных кредитов. Их число возросло во время пандемии COVID-19, когда предложения банка по ипотеке китайским покупателям жилья резко возросли.
Покопавшись в кредитных книгах банка и расспросив коллег, Д.M. сделал тревожную оценку. С 2015 года более 10 отделений HSBC в районе Торонто выдали китайским покупателям жилья ипотечных кредитов на сумму не менее 500 млн канадских долларов, заявив о значительных доходах, которые были либо завышены, либо вообще отсутствовали.
Д.М. предположил, что мошенничество с доходами за рубежом резко возросло во время вспышки COVID-19, потому что заёмщики могли правдоподобно утверждать, что работали удалённо, проживая в Канаде во время пандемии.
Однажды в апреле 2022 года Д.М. отправил четырёхстраничное электронное письмо руководителям банков, раскрывающее потенциал мошенничества с кредитами и выражающее подозрение, что банковские служащие могли извлечь из этого выгоду.
Жалоба привела к некоторым внутренним изменениям в HSBC, но Д.М. был недоволен результатом. Более года спустя он рискнул обнародовать обвинения в средствах массовой информации.
В отчёте Д.M. приводится несколько случаев, почти все с участием заёмщиков, которые утверждали, что имели экстравагантные доходы в Китае. Например, женщина, владевшая тремя домами, работала парикмахером неполный рабочий день в Канаде, утверждая при этом, что зарабатывала 536’280 канадских долларов в качестве «бизнес-менеджера» в Гуанчжоу, городе на юге Китая.
«У этих людей нет постоянной работы или дохода в Канаде, но то, чем они занимаются, — это мошенничество с целью отмывания денег и получения ипотечных кредитов по поддельным документам».«Канадских рабочих вытеснили с рынка недвижимости люди, работающие парикмахерами и владеющие парой домов… Насколько это справедливо?» — сказал Д.М. в интервью.
Мошенничество с ложными доходами под руководством китайцев также широко распространено в других странах, таких как Соединённые Штаты, Италия и Австралия.
Репортёр Epoch Times недавно связался с китайским кредитным агентом в Квинсленде и спросил, какую сумму ипотеки он мог бы получить и связана ли она с его доходом. Агент ответил, что «пока мы помогаем “упаковывать” вас, [фактическая] сумма заработка не имеет значения. Что вам нужно сделать, так это просто прийти лично и подписать несколько соглашений».
Агент добавил, что компания работает более десяти лет и у неё никогда не было проблем с лицензированием.
Что стоит за пузырём на рынке недвижимости Канады
Число китайцев, бегущих из Китая, растёт годами. Однако вывод крупных сумм из Китая проблематичен, поскольку Китай установил годовой лимит в размере $50 тыс. на денежные переводы за пределы Китая. В результате получили распространение подпольные предприятия по отмыванию денег.
Согласно расследованию «Бюро», канадские банки, возможно, выдали покупателям из китайской диаспоры сомнительные ипотечные кредиты на миллиарды долларов. Незаконные переводы средств из Китая в Канаду, наряду с недобросовестным банковским кредитованием, были основными факторами роста пузыря на рынке недвижимости Канады, как показало расследование, особенно в Торонто и Ванкувере.
В июле 2023 года канадский центр анализа финансовых транзакций и отчётов, регулирующий борьбу с отмыванием денег (FINTRAC), опубликовал расследование 48 тыс. банковских транзакций, большинство из которых касались банковских переводов из Китая, «за которыми последовало перемещение этих средств через финансовые учреждения в следующих секторах: казино, недвижимость, ценные бумаги, автомобилестроение и юриспруденция». Согласно отчёту «Бюро», доказательства, представленные Д.M., соответствовали расследованию FINTRAC.
FINTRAC обнаружила, что во время пандемии, когда канадские казино закрылись, методы отмывания денег китайскими подпольными банками, занимающимися отмыванием денег, начали диверсифицироваться, и большие суммы переводились из Китая, особенно Гонконга, на канадские банковские счета. Владельцы этих счетов часто выдавали себя за студентов, домохозяек, офис-менеджеров или безработных и не были связаны друг с другом.
Как выяснил FINTRAC, владельцы этих аккаунтов действовали как «денежные мулы» в сложной преступной сети. Они также иногда выступали в роли «подставных покупателей», покупая дома на средства, полученные от иностранных физических или юридических лиц.
«Денежный мул» — это человек, который принимает наличные от других, а затем использует их счёт для перевода средств от имени других. Этот метод стал основным средством перемещения незаконных средств в обход регулирования.
В отчёте FINTRAC отмечается, что на банковских счетах подозреваемых денежных мулов был обнаружен большой объём депозитов наличными или банковских переводов из Китая или Гонконга. Эти средства утекли в сектор недвижимости, ценных бумаг, автомобилестроения и юридический сектор.
Источник: The Epoch Times
