Деньги физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, размещенные на банковских счетах, подлежат страхованию. Это означает, что при лишении банка лицензии можно вернуть все или часть средств. В данной статье мы подробно расскажем о том, как функционирует система страхования, сколько средств можно восстановить и как это осуществить.
Вся необходимая информация для клиентов Точки в случае отзыва лицензии у Киви банка собрана на данной странице. Точка гарантирует поддержку в вопросах получения компенсаций от Агентства по страхованию вкладов и предлагает перевод средств на счета, открытые на лицензии Банка Точка, для дальнейших операций.
Кратко о возмещении средств по вкладам
Страхование вкладов - что это такое
Согласно закону, банки обязаны участвовать в системе страхования вкладов, выплачивая страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов. В случае лишения банка лицензии вкладчики имеют право обратиться за возмещением в Агентство по страхованию вкладов - государственную корпорацию, созданную специально для этих целей.
Перечень банков-участников системы страхования вкладов
Сами вкладчики не обязаны предпринимать какие-либо действия и заключать страховые договоры. Их вклады автоматически считаются застрахованными.
Несмотря на наименование "страхование вкладов", оно распространяется не только на вклады. Закон о страховании вкладов включает в это понятие также средства, размещенные по договору банковского счета. Таким образом, под страхование также попадают расчетные счета.
Существуют исключения, на которые страхование не распространяется, например, это электронные деньги или средства, переданные банкам в управление по доверительному управлению.
На кого распространяется страхование
Вопреки распространенному заблуждению, страхование распространяется не только на вклады и счета физических лиц.
Страхование также распространяется на:
Индивидуальных предпринимателей.
Малые предприятия. Организации, внесенные в реестр МСП и соответствующие критериям малого предприятия - доход не более 800 миллионов рублей в год и среднесписочная численность сотрудников не превышает 100 человек.
Некоммерческие организации: товарищества собственников жилья, потребительские кооперативы, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов, религиозные организации, благотворительные фонды.
Некоммерческие организации - исполнители общественно-полезных услуг из реестра.
На счета и вклады других юридических лиц страхование вкладов не распространяется.
В каких случаях можно получить возмещение
Обратиться за возмещением можно, если произойдет один из следующих страховых случаев:
Банку отозвали лицензию.
Центральный банк ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.
Право на возмещение возникает со дня наступления страхового случая. Если организацию исключили из реестра малых предприятий уже после этой даты, право на возмещение остается.
Какую сумму можно возместить
Агентство по страхованию вкладов выплатит всю сумму, но в пределах лимита - 1,4 миллиона рублей.
Лимит распространяется на все вклады в одном банке. Если в банке существует несколько вкладов, то возмещение выплатят по каждому в пропорции к размещенной сумме, но не более 1,4 миллиона рублей в общей сложности. Если вклады размещены в нескольких банках, то лимит рассматривается отдельно для каждого.
Сумму возмещения определяют как остаток на вкладе на конец того дня, когда наступил страховой случай. Сюда также входят начисленные проценты. Если средства находились в валюте, то сумму рассчитают по курсу Центрального банка на тот же день.
Существуют особые случаи с повышенным лимитом. Сумма возмещения увеличивается до 10 миллионов рублей, если средства поступили в течение трех месяцев до страхового случая в результате:
Продажи недвижимости или земли.
Получения наследства. Трехмесячный срок отсчитывается с момента получения документа о праве на наследство.
Возмещения ущерба жизни, здоровью или личному имуществу, а также получения социальных выплат, пособий и компенсаций.
Исполнения судебного решения.
Получения грантов в форме субсидий.
Во всех этих случаях в лимит также включены 1,4 миллиона рублей, установленные для вкладов. Таким образом, если у вас есть в одном банке и средства от продажи недвижимости, и вклад, общая сумма возмещения не превысит 10 миллионов рублей.
Отдельный лимит в 10 миллионов рублей предусмотрен для счетов эскроу, открытых для целей покупки-продажи недвижимости или участия в долевом строительстве.
На какую компенсацию можно рассчитывать, если у вас есть кредит в том же банке?
Если банк является и кредитором по отношению к вкладчику, компенсация будет выплачена за вычетом суммы кредита. Это правило не распространяется на счета эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве.
Факт вычета суммы кредита из вклада не означает, что кредит будет погашен за счет вклада. Оплату по кредиту следует производить в том же порядке, что и ранее, и после погашения можно получить остаток компенсации.
В какой срок следует обращаться за компенсацией?
Это можно сделать в любой момент с момента наступления страхового случая до завершения конкурсного производства. Не обязательно спешить, у вас есть не менее года с даты отзыва лицензии. Если введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, можно обратиться за компенсацией до конца моратория.
Если срок пропущен и компенсация не запрошена по уважительной причине, Агентство может восстановить его по заявлению. Например, если вкладчик был на военной службе, болел тяжело или возникли другие непреодолимые обстоятельства.
Как получить компенсацию?
Клиентам банка не нужно самостоятельно подтверждать наличие у них счетов и вкладов. Агентство по страхованию вкладов получит от банка реестр обязательств перед вкладчиками, затем опубликует эту информацию на своем сайте и в печатном издании по месту нахождения банка, уведомив о:
- начале выплат компенсации;
- месте, времени и форме подачи заявлений.
В течение 10 рабочих дней после этого тем, кто еще не получил компенсацию, пришлют SMS или электронное письмо. Тем, кто и после этого не получит компенсацию, в течение 45 рабочих дней пришлют уведомление почтовым отправлением.
Что делать вкладчику:
- Заполните заявление. Бланки, порядок заполнения и необходимые документы указаны в приложениях к Порядку выплаты компенсации по вкладам.
- Передайте заявление в банк лично или представителю Агентства, отправьте по почте или через экспедицию Агентства. При личном визите потребуется паспорт, для отправки по почте - его копия. Если сумма компенсации превышает 15 000 рублей и должна быть выплачена не на счет заявителя, требуется нотариальное заверение подписи на заявлении.
Для компенсации вкладов юридического лица документы должен предоставить тот, кто имеет право действовать от его имени без доверенности. В противном случае требуется нотариально заверенная доверенность.
Агентство также может принимать заявления и осуществлять выплаты через банки-агенты, о чем будет сообщено на сайте.
Компенсацию выплачивают в течение трех рабочих дней со дня предоставления документов, но не ранее чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. Физическим лицам компенсацию могут выплатить наличными или на счет, предпринимателям и юридическим лицам - только на расчетный счет.
Что делать, если не согласны с суммой компенсации?
При подаче заявления можно запросить выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера страхового возмещения. Если вы не согласны с суммой, можно подать заявление о несогласии и приложить подтверждающие документы, такие как договор банковского вклада, платежные документы.
После рассмотрения документов вам либо выплатят согласованную сумму, либо оставят ее без изменений. Во втором случае сумму можно оспорить в суде.
Что произойдет с суммами сверх лимита?
Если вклад превышает 1,4 миллиона рублей, сумму превышения также можно попытаться вернуть, но уже в рамках конкурсного производства или принудительной ликвидации, если активов банка хватит для удовлетворения требований кредиторов.
Если ваш вклад превышает лимит, укажите это в заявлении на компенсацию и запросите включение остатка в реестр требований кредиторов.
