Банковский кредит – распространенный инструмент, который предприниматели используют для открытия или расширения своего бизнеса. Однако он таит в себе много нюансов, не зная которые вы можете потерять свой бизнес и остаться в долгах.
Чаще всего кредит берут начинающие предприниматели, которые только планируют открыть свой бизнес. Однако это большой риск, потому что вы еще не знаете, получится ли у вас вести бизнес, сможете ли вы выйти на прибыль, достаточно ли у вас навыков и ресурсов для этого. И если стартап окажется убыточным, вам придется отдавать долг из личных средств. Может дойти и до того, что банк заберет у вас под залог машину или квартиру.
Но даже если вы состоявшийся предприниматель, прежде чем брать кредит, убедитесь, что:
- ваша организация продает товар или услугу, которая имеет спрос на рынке,
- у вас есть сформировавшийся коллектив сотрудников и место, где вы предоставляете свои услуги или продаете товары,
- у вашего бизнеса есть маржинальность, он прибыльный,
- кредит поможет вам вырасти и увеличить доход, а не пойдет на покупку дорогих вещей, которые не имеют отношения к бизнесу.
Итак, вы поняли, что кредит вам необходим и вы сможете его в дальнейшем выплатить. Следующий шаг – оформление кредита. Многие предприниматели, чтобы не тратить на эту процедуру свое время, обращаются за помощью к брокеру. Это человек или организация, которая помогает оформить кредит. Брокеры за свою работу берут в среднем 10%, а некоторые – даже 20%. Выходит, если вы возьмете кредит на 10 млн рублей, то вам придется отдать брокеру миллион. У вас остается только 9 млн, а возвращать банку нужно те же 10 млн плюс проценты. Подумайте, готовы ли вы терять такую сумму.
С другой стороны, вы можете самостоятельно получить кредит. На что обратить внимание при оформлении?
Во-первых, на полную стоимость кредита. По закону банк не имеет права ее скрывать и она должна быть прописана в договоре. Если нет, то лучше обратиться в другую организацию.
Во-вторых, на штрафы при задолженности. Узнайте, какие санкции банк применяет к должникам. Одни банки могут получить права на имущество и взять его в залог, а другие – передать ваш долг коллекторам. Это тоже должно быть прописано в договоре.
В-третьих, на скрытые платежи. Убедитесь, что банк не навязывает вам дополнительные платные услуги, которые вы не покупали. Это может быть:
- страхование жизни или бизнеса,
- плата за смс или push-уведомления об операциях,
- плата за VIP-обслуживание,
- повышенная процентная ставка по некоторым операциям.
Не стоит забывать, что банковский кредит – это не единственная возможность получить финансовую поддержку для бизнеса. Обратите внимание на такие инструменты, как партнерство и инвестирование. Есть еще один вариант – это кредитование бизнеса от государства на выгодных условиях. А какая программа подойдет именно вам, расскажут наши специалисты из Центра Защиты Бизнеса Ирины Смирновой на консультации по этой ссылке.Банковский кредит – распространенный инструмент, который предприниматели используют для открытия или расширения своего бизнеса. Однако он таит в себе много нюансов, не зная которые вы можете потерять свой бизнес и остаться в долгах.
Чаще всего кредит берут начинающие предприниматели, которые только планируют открыть свой бизнес. Однако это большой риск, потому что вы еще не знаете, получится ли у вас вести бизнес, сможете ли вы выйти на прибыль, достаточно ли у вас навыков и ресурсов для этого. И если стартап окажется убыточным, вам придется отдавать долг из личных средств. Может дойти и до того, что банк заберет у вас под залог машину или квартиру.
Но даже если вы состоявшийся предприниматель, прежде чем брать кредит, убедитесь, что:
- ваша организация продает товар или услугу, которая имеет спрос на рынке,
- у вас есть сформировавшийся коллектив сотрудников и место, где вы предоставляете свои услуги или продаете товары,
- у вашего бизнеса есть маржинальность, он прибыльный,
- кредит поможет вам вырасти и увеличить доход, а не пойдет на покупку дорогих вещей, которые не имеют отношения к бизнесу.
Итак, вы поняли, что кредит вам необходим и вы сможете его в дальнейшем выплатить. Следующий шаг – оформление кредита. Многие предприниматели, чтобы не тратить на эту процедуру свое время, обращаются за помощью к брокеру. Это человек или организация, которая помогает оформить кредит. Брокеры за свою работу берут в среднем 10%, а некоторые – даже 20%. Выходит, если вы возьмете кредит на 10 млн рублей, то вам придется отдать брокеру миллион. У вас остается только 9 млн, а возвращать банку нужно те же 10 млн плюс проценты. Подумайте, готовы ли вы терять такую сумму.
С другой стороны, вы можете самостоятельно получить кредит. На что обратить внимание при оформлении?
Во-первых, на полную стоимость кредита. По закону банк не имеет права ее скрывать и она должна быть прописана в договоре. Если нет, то лучше обратиться в другую организацию.
Во-вторых, на штрафы при задолженности. Узнайте, какие санкции банк применяет к должникам. Одни банки могут получить права на имущество и взять его в залог, а другие – передать ваш долг коллекторам. Это тоже должно быть прописано в договоре.
В-третьих, на скрытые платежи. Убедитесь, что банк не навязывает вам дополнительные платные услуги, которые вы не покупали. Это может быть:
- страхование жизни или бизнеса,
- плата за смс или push-уведомления об операциях,
- плата за VIP-обслуживание,
- повышенная процентная ставка по некоторым операциям.
Не стоит забывать, что банковский кредит – это не единственная возможность получить финансовую поддержку для бизнеса. Обратите внимание на такие инструменты, как партнерство и инвестирование. Есть еще один вариант – это кредитование бизнеса от государства на выгодных условиях. А какая программа подойдет именно вам, расскажут наши специалисты из Центра Защиты Бизнеса Ирины Смирновой на консультации по этой ссылке.
