Стоит ли начинать инвестировать в 2024 году?

Инвестирование — вещь, которой должен заниматься каждый и лучший момент для начала — это вчерашний день! Если вы задумались о том, чтобы открыть инвестиционный счет, то делайте это прямо сейчас!

🚶 Вы уже на правильном пути, если читаете эту статью, значит вы думаете о том, как сохранить ваши деньги и понимаете, что это важно. С каждым годом цены на товары стабильно растут, а зарплата не увеличивается. Дак как же сохранить и преувеличить свои сбережения, с чего начать и что нужно знать? Об это я расскажу вам в этой статье.

Первое, что вы должны понимать — это то, что свободные деньги не должны храниться подушкой. Вложение их под банковский депозит, уже будет правильным шагом, но зачастую даже этого процента не хватит, чтобы обогнать темпы инфляции. Депозит является самым надежным, но менее прибыльным видом вложения.

Вторым по доходности способом инвестиций ваших денег является покупка облигаций. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые выпускаются государством или компаниями, чтобы получить деньги на развитие бизнеса. Облигации бывают двух видов: государственные и корпоративные (на самом деле есть и другие, но это основные). В первом случае вы даёте «взаймы» государству, во втором частному бизнесу. Разберемся в каждой из них.

1. ОФЗ — облигации федерального займа. Более доходные, чем банковский депозит, но менее доходные, чем корпоративные облигации. ОФЗ являются одними из самых надежных вложений на рынке. При нынешней ключевой ставке в 16%, государственные облигации будут приносить доход в районе 16% годовых.
2. В надежных корпоративных облигациях годовая доходность достигает 25%, но если в ОФЗ гарантией выплаты является само государство, то здесь гарантий нет. Есть вероятность того, что заёмщик не вернёт вложенные деньги. Поэтому важно тщательно подходить к их выбору. Не стоит пугаться, ничего страшного в корпоративных облигациях нет, если вы изучите их перед покупкой, то вероятность потерять деньги крайне мала. К тому же, у каждого брокера есть рейтинг облигаций, который поможет вам в выборе.

📈 Самым доходным и рискованным способом инвестирования является покупка акций. В этом случае у вас появляется возможность неограниченной прибыли и ограниченного убытка в виде всех ваших вложений. При покупке акций вы не получаете никаких гарантий того, что не потеряете ваши деньги.

Как же определиться с тем, куда вкладывать деньги?

Для начала вам нужно решить ради чего в собираетесь инвестировать? Например: накопить на машину или обеспечить себя в пожилом возрасте. И исходя из этого выбрать срок, на который готовы вложить деньги. Всего есть 3 вида вложений, исходя из из длительности:

1. Краткосрочные (менее 1 года) . Подходит для тех, кому деньги могут понадобиться в любой момент. Но учтите, что во многом доходность краткосрочных инвестиций гораздо больше зависит от временных колебаний котировок ваших активов, чем в случае с долгосрочными вложениями. Если вы нацелены на получение быстрой прибыли, то должны быть готовы к серьезным убыткам.
2. Среднесрочные (от 1 года до 3 лет) . Если деньги вам понадобятся в ближайшие пару лет, то эта стратегия подходит для вас. Среднесрочная стратегия является более безопасной и надежной, но не исключает возможность получить убытки.
3. Долгосрочные (более 3 лет) . Долгосрочная стратегия подойдет тем, кому деньги в ближайшие несколько лет точно не понадобятся. При выборе этой стратегии вы не зависите от краткосрочных колебаний активов, ведь в длинной перспективе они почти гарантированно принесут вам прибыль.

✅ Вторым вашим шагом будет выбор инвестиционной стратегии. Всего их 3 вида: пассивная, умеренная и агрессивная. Чтобы выбрать подходящую именно вам вы должны определиться с готовностью рисковать. Теперь разберем каждую из них:

1. Пассивная. Подходит тем, кто не хочет ставить под удар свой капитал. Высокой доходности от такой стратегии ожидать не стоит, она будет зависеть от уровня ключевой ставки.
2. Умеренная. Данная стратегия позволяет получить более высокую доходность, чем в пассивной, но при меньшем уровне риска, чем в агрессивной.
3. Агрессивная. Если вы гонитесь за максимальной прибылью и в то же время легко смиритесь с потерей ваших вложений, эта стратегия подойдет именно вам.

❗️ Теперь, когда вы определились с видом и стратегией инвестиций, учтите, что лучшими будут следующие сочетания:

Краткосрочные; агрессивная.

Среднесрочные; умеренная.

Долгосрочные; пассивная.

☝ Следует отметить, что краткосрочные и среднесрочные виды инвестиций также могут сочетаться и с другими стратегиями, а долгосрочные вложения несовместимы с агрессивной стратегией.

💲 Далее вам необходимо определиться с видами активов, в которые вы будете вкладываться, исходя из вашей стратегии и плана инвестиций.

1. Краткосрочная; агрессивная. Агрессивные инвесторы часто вкладываются в акции недооцененных рынком компаний. Такие бумаги могут как резко вырасти и принести большую прибыль, так и оставить вас ни с чем.
2. Краткосрочная; умеренная. Подойдет для тех, кто готов рискнуть частью денег. Треть денег можно вложить в самые надежные облигации, половину направить в акции надежных компаний. А оставшимся деньгами рискнуть и купить потенциально более доходные акции или облигации средних и малых компаний.
3. Краткосрочная; пассивная. Присмотритесь к покупке ОФЗ, облигаций с высокими рейтингами и немного акций самых надежных компаний. В данном случае ваша прибыль будет меньше, нежели при выборе долгосрочных и среднесрочных инвестиций с пассивной стратегией.

1. Среднесрочная; агрессивная. Данное сочетание не так надежно, но если вы готовы к потенциальным убыткам, то вам подойдут акции перспективных компаний, которые недооценены на данный момент и облигации средних и малых компаний с высокой доходностью.
2. Среднесрочная; умеренная. Подойдет для тех, кто готов рискнуть частью денег. Треть можно вложить в самые надежные облигации, а также в драгоценные металлы. Половину направить в акции надежных компаний. А оставшимся деньгами рискнуть и купить потенциально более доходные акции или облигации средних и малых компаний.
3. Среднесрочная; пассивная. В данном случае вам подойдут надежные государственные и корпоративные облигации, и акций самых надежных компаний, которые стабильно платят дивиденды. В перспективе от 1 года до 3 лет они принесут хорошую прибыль. Ваши риски будут минимальными, а потенциальный доход выше чем при краткосрочном вложении и пассивной стратегии.

1. Долгосрочная; умеренная. При выборе этой стратегии ваши соотношение рисков и потенциальной прибыли являются самым выгодным. Вам стоит приобрести на половину денег надежные государственные и корпоративные облигации, а также драгоценные металлы. На 30% портфеля стабильные и сильные компании, которые покажут рост на протяжении нескольких лет, а на остаток перспективные акции, которые могут показать отличный рост.
2. Долгосрочная; пассивная. При выборе этого сочетания вы явно не собираетесь рисковать. Это самый безопасный способ вложений. Присмотритесь к покупке долгосрочных государственных облигаций, сроком свыше 5 лет на 60% портфеля (как правило, они являются самыми доходными) . На 20 процентов купите надежные корпоративные облигации высокого рейтинга. А на оставшиеся деньги — самые надежные компании и драгметаллы. Следует отметить, что доходность по долгосрочным облигациям намного выше других.

❗ Главное правило при любой стратегии — это диверсификация вашего инвестиционного портфеля. Инвестируйте в различные классы активов. Так вы сделаете состав ваших вложений сбалансированным и уменьшите риски.

Что в итоге?

Вы молодец. После всего пройденного пути осталось только выбрать конкретные активы, которые будут соответствовать вашим целям и ожиданиям. В этом деле вся ответственность ложиться на ваши плечи. Помочь в этом вам смогут рейтинги от самих брокеров, проверенные статьи и мнение профессионалов. Не стоит расчитывать только на свои знания если вы новичок в этом деле.

Подойдите тщательно к этому делу. Не покупайте активы, если вы не изучили их. Соблюдайте все советы, написанные в статье, и тогда ваши шансы на успех будут куда выше, нежели раньше.

✅ Поможет в выборе подходящих вам активов мой телеграмм канал. Там я ежедневно выпускаю актуальные, а главное доходные и надежные идеи вложения средств, также публикую новости из мира инвестиций. При необходимости вы сможете связаться со мной лично именно там. Переходи по ссылке ниже и подбирайте подходящие вам активы!