Многие хотят сохранить и приумножить сбережения, но не все знают, как правильно это сделать. Куда стоит вложить свои кровные в 2024 году, чтобы было безопасно и прибыльно, телеканалу ОТР рассказал финансовый эксперт Андрей Бархота.
Как инвестору снизить риски
Если речь идет о сбережениях или временно свободных деньгах, то главный принцип, который нужно соблюдать, — это «хранить яйца в разных корзинах». Такой совет в интервью ОТР дал эксперт финансового рынка Андрей Бархота. Для снижения рисков стоит обеспечить диверсификацию инвестиций, то есть распределить деньги по разным местам.
«Половину, то есть 50% или даже больше, необходимо разместить в высоконадежных и достаточно высокодоходных источниках. Это, прежде всего, банковские депозиты», — порекомендовал специалист.
Банковские вклады в 2024 году
Сейчас на маркетплейсе «Финуслуги» можно найти вклады с доходностью до 18,5% годовых, а в редких случаях и до 19%, отметил Андрей Бархота. Но все-таки большинство банков, входящих в топ-10, предлагают ставку от 13 до 16%. На этот показатель влияет множество факторов: важны срок вклада, сумма и наличие возможности досрочного снятия.
Депозит выгоден для краткосрочных вкладов. Сейчас можно получить очень хорошие условия, однако позднее они, вероятно, станут менее привлекательными. Этот вариант подойдет тем, кто хочет сохранить свои деньги и безопасно их приумножить, рассказал Life инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.
«Кроме того, мы можем часть средств разместить в высококлассных облигациях российских эмитентов (организации, которые выпускают в обращение активы — прим. ред.). Там тоже ситуация очень позитивная. Есть купонные ставки в районе 18% и даже ближе к 19%», — подчеркнул Андрей Бархота.
Если к августу Центробанк снизит ключевую ставку, доходность по таким облигациям станет еще больше. Важно выбирать эмитентов и банки для вкладов только с хорошим кредитным рейтингом, чтобы он был не ниже минус двух-трех ступеней, предупредил собеседник ОТР.
Покупать ли акции российских компаний
Можно купить акции российских компаний, которые впервые продают свои ценные бумаги, — специалисты называют это публичным размещением. Бархота посоветовал вкладывать в такие акции только часть средств.
«С октября на российском фондовом рынке наблюдается парад первичных размещений. [Размещают] очень многие эмитенты, относящиеся к разным секторам, в том числе к IT-сектору. Было размещение акций Linux в прошлом году, в этом году было размещение «Диасофта». Они очень популярны именно как народные IPO (Разработчики программного обеспечения — прим. ред.)», — рассказал финансовый эксперт.
Эти компании популярны по той причине, что их акции хорошо растут в цене, хотя объем публичного размещения составил всего несколько миллиардов рублей, объяснил Андрей Бархота. По его словам, последнее размещение «Диасофт» показало прирост в 30%.
«Но надо понимать, что это рисковые вложения. Они могут быть как в плюс, так и в минус. Поэтому на долю этих вложений необходимо выделить не больше четверти от всех сбережений. И если возникает коррекция цены акции, то не выходить из них, а дожидаться, когда она будет отыграна. А она будет отыграна рано или поздно, внутри года точно», — выразил мнение специалист.
Лучше всего распределить деньги так: 50-60% — банковские депозиты и облигации надежных российских компаний, 20-25% — акции из публичного размещения. Остаток средств можно приумножить с помощью других инструментов, отметил Бархота.
Например, есть возможность положить деньги в банк на металлический счет — там средства учитывают не в рублях, а в золоте, серебре, платине или палладии в граммах. В крайнем случае можно вложить в акции 30% сбережений, но больше точно не стоит, иначе весь инвестиционный портфель станет очень рисковым. А если у человека нет опыта в анализе эмитентов, их поведения и бумаг, то можно вообще уйти в минус, обратил внимание собеседник ОТР.
Стоит ли инвестировать в недвижимость
Последние годы цены на недвижимость стремительно росли, особенно это было заметно на первичном рынке. Стоимость квадратного метра на нем в крупных городах удвоилась — среднегодовой темп роста составил примерно 30%. Но сейчас есть основания думать, что такой стремительный взлет окажется непродолжительным. Вероятно, в 2024 и 2025 годах показатели будут куда скромнее, предположил Андрей Бархота.
Скорее всего, цены на «первичку» продолжат незначительно расти, а на «вторичку» — впадут в стагнацию. Это связано с множеством факторов, среди которых сокращение льготной ипотеки. Застройщики снизят инвестиционные планы и замедлят строительство.
«Во-вторых, это некая насыщенность ипотечного рынка, связанная с тем, что и так для ипотеки в ВВП приближается к 10%. <…> Ну и, откровенно говоря, сейчас многие квартиры уже перекуплены, то есть они переоценены уже сейчас, и дальше расти, наверное, сложно», — продолжил собеседник ОТР.
Можно вложиться в строящуюся квартиру, но доходность, по крайней мере в 2024 году, составит не больше 15-20%. Однако здесь нельзя сказать точно, потому что недвижимость — тоже рисковый актив. Цены в какой-то момент могут оказаться даже ниже инфляции. Андрей Бархота порекомендовал отдать предпочтение вкладам и облигациям, если речь идет об инвестиции на год.
Квартиру лучше рассматривать для долгосрочных вложений. Пока нет серьезного роста, ее можно использовать: жить самому или сдавать в аренду. Это тоже отчасти окупит затраты, но сейчас такой способ заставить свои деньги работать точно не самый выгодный, подытожил эксперт финансового рынка.
