Работать с банками, это отдельное казино.
Я соглашусь, что не все работники такие любопытные, но есть и такие, а о чём это я, давайте расскажу.
В общем.
На днях мне попадается вопрос о том «А может ли банк запрашивать у меня документы об источнике средств?».
Под этим вопросом развернулась целая дискуссия, где одни говорили, мол да, ведь это вы пришли покупать наличную валюту, другие полностью перекрывали и отрицали высказывание первых.
В общем, вакханалия. Тем не менее, я считаю, что тема весьма интересна и даже полезна, иначе а что вообще делать в ситуации, когда даже хочется обналичить крупную сумму, а у вас спрашивают историю её происхождения.
Вообще, здесь придётся лезть в законодательство, а точнее в 115-ФЗ.
Если коротко о нём, то даёт он следующее объяснение: банк может потребовать документы, что будут подтверждать причину появления средств у клиента. И что же это за бумаги такие.
Если честно, то подойдет что угодно: начиная от договора купли-продажи, заканчивая подтверждением родственника (если вам дали в долг).
Кроме того, если вы честно заявляете "накопил", тогда могут потребовать справку 2-НДФЛ, что покажет уровень дохода и позволит определить за сколько лет вы накопили ту или иную сумму, кроме того, покрывали ли вы налог.
Есть и обратная сторона:
при излишнем поступлении средств на карту, у вас ее могут попросту заблокировать, но и то, при таких условиях как:
- банк начинает подозревать вас в сомнительных операциях;
- вы уже бывали в черном списке организации и за вами попросту регулярно следят;
- счет был задействован в сомнительных операциях.
Последняя причина связана буквально с тем, что вы сами помогаете человеку обойти налоговую.
Допустим, купили вы что-то через интернет, но средства направили не на счёт самозанятого или ИП, а прямо на карту, так вот, это налоговая уже может посчитать за уклонение от уплаты.
Естественно, вас могут запросто привлечь.
Важно то, что сами банки стараются придерживаться принципа: лучше перебдеть, чем недобдеть.
Дело в том, что, если они заблокируют ваш счёт, то им ничего не будет, однако, если они профукают, то ЦБ может отозвать даже их лицензию, что конечно им не нужно.
Вот и получается, что вроде как и по закону, при этом не радостно для многих.
Что ж, в таком случае хочу дать вам небольшой совет -
если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, обязательно платите налоги и в принципе оформляйтесь по всем документам.
Кроме того, старайтесь брать расписки со всех своих должников, мало ли что и как обернется.
